采用新型商业社保模式破解新农保问题.pdfVIP

70 2010 年第9 卷第2 期（总第143 期） 采用新型商业社保模式破解新农保问题 董关岭 (南开大学经济学院，天津 300457) 本文结合 年 月开始试行的新型农村养老保险办法及实际中的问题，阐述了新农保在实践中出现的一些问题，比如 摘 要： 2009 9 养老保险资金的保值增值问题等，结合笔者长时间的查阅和思考，提出了采用新型的商业社保结合模式，加入了银行作为基金托管人 和监督者角色，实现三者的优势互补，使新农保可以在公平和效率的平衡下运行稳健。 关键词：新农村养老保险；商业社保模式；问题；对策 （ ） 中图分类号：F840.67 文献标识码：A 文章编号：1671-8089 2010 02-0070-02 新农保办法的提出，具有重要的历史意义，它结束了中国农 营。理论上讲，政府直接经营和管理准公共品往往并非最有效率 民在半个世纪无养老保险的历史，从此中国进入了农民养老保险 的，而需要借助于市场化途径。 的制度时代，是实现党的十七大提出的“老有所养”目标的关键一 （二）商业保险公司自身的优势。 步，但是对于新农保的具体的经营管理模式，却没有一个完美的 1、硬件优势———账户管理优势一般认为，养老基金四个资格 模式可资借鉴，对此的研究也较少，本文试图做出一种创新，期待 中，银行在账户管理方面比专业养老保险公司更具优势。但实际 有一点建设意义。 上养老基金的账户不同于普通意义的资金户，而是全面管理年金 一、新型农村养老保险的问题 缴费、待遇支付、税务、投资分配等的一种账户，这与传统补充养 1、新农保的管理问题。如何实现新农保制度的长期有效管 老保险的账户非常接近。管理养老基金无疑是养老保险公司的专 理，这是难度最大的问题。尤其是农村人口众多，居住分散，流动 长。以平安养老保险公司为例，自20 世纪90 年代开始，平安就自 性大，新农保与其他制度相交织的条件下，其管理难度更不应低 主开发运作账户型养老保险产品，历经十多年形成了十多款补充 估。无论是在机构、人员方面，还是在硬件设施和基层网络建设方 养老保险计划，管理的个人账户数超400 万个，服务于不同行业 面，“新农保”经办力量都严重不足。 目前不少地方的业务处理还 的中外资企业超过7 万家，资金规模超过400 亿元，形成了丰富 是以手工操作为主，信息建设落后，应加快“金保工程”建设步伐。 的管理经验、强大的运营平台、成熟的IT 系统和完善的服务手 2、筹资问题。此次新农保的基础养老金部分由中央和地方共 段。 同出资补贴，对于这部分养老金中央的补助应该是问题不大，关 2、软件优势主要是保险公司长期从事风险管理方面的经验方 键是地方的补助能否及时快捷的到位，这在缺乏刚性规定和监督 面。保险公司由于经营长期性的寿险产品所积累的经验和专长， 的情况下，极易发生资金的拖欠，造成空帐现象。 有利于收益的长期性和稳定性。另一方面，保险公司制度设计、费 3、基金保值增值问题。新农保沿袭了老农保基金管理机制和 用测算、未来偿付能力评估等方面的技术优势有利于农村养老保 运营渠道，仍以县（市、区）为统筹单位，基金管理运营层次低。 目 险受益人在退休时顺利地把储蓄积累的资产转化为由保险公司 前，绝大部分基金的管理、运营集中在一般不具备相应的基金管 定期支付的终身年金产品，为受益人提供终身的收入保障。 理人才、技术和投资主体资格的区县一级，而由区县级管理农保 三、新型的商业社保结合模式内容及其意义 基金存在着管理手段缺乏、规模不经济、易于受当地行政力量干 （一）新型商业社保结合模式内容。这是保险公司参与新农保 预的问题。在基金保