全球金融危机及我行授信策略思考().pptVIP

* 目前信贷工作面临的各项任务十分繁重。我们坚信：只要我们认清形势，跟进政策，把握机遇，管控风险，坚决贯彻落实分行党委的战略意图和战略部署，研究本条线贯彻实践科学发展观的工作思路和举措，持续优化信贷结构，推进授信业务平稳运行，就一定能够经受考验，迎来业务大发展的春天！ * * 谢 谢！ * * 三、我行授信业务的风险点 面对复杂多变的国际国内经济金融形势，我们对信贷管理所承受的压力和面临的挑战要有更为清醒的认识和充分的预估，要全面深入分析我行信贷业务面临的各种风险，力争在挑战中谋机遇、在困难中求发展。 * 三、我行授信业务的风险点 ■ 外部经济环境不确定性加大，各行业总体经营业绩有所下滑，银行信用风险凸显 在成本攀升、需求回落、货币紧缩、资产性收益减少等多方面因素共同作用下，各领域利润增速普遍下滑。7月份以来，钢铁、能源等重点生产资料价格持续下跌，部分经营效益一直相对较好的上游资源和原料类企业和相关流通领域也开始受到一定影响。 （一）我行面临的主要风险点 * 三、我行授信业务的风险点 ■ 民营企业集团资金链断裂风险没有缓解，且多随融资链、担保链蔓延，导致群发性风险 1、内部管理关系复杂，治理机制不健全，资金运用易受操纵，实际控制人的素质和信誉尤为重要。 2、扩张欲望较强，易造成背离主业的盲目投资，压占正常经营资金。 3、在银根抽紧时涉及隐蔽的民间借贷，现金流被大量侵蚀，且银行难以了解其真实负债情况。 4、通过与自身关联企业、上下游企业的互保和交叉担保获取贷款，形成复杂而脆弱的融资链、担保链。 * 三、我行授信业务的风险点 ■ 出口导向型和外贸企业风险持续，且呈向中西部地区传导趋势 出口企业布局较多的东部沿海地区近2年受上述风险影响明显，而2008年初以来，下游出口企业采购量下降、付款周期延长等因素已导致风险逐步向纺织原料等上游产业布局较多的中西部地区传导，由于上游产业转型难度较大，因此风险防控压力更不容忽视。 * 三、我行授信业务的风险点 ■ 中长期项目建设成本攀升、预期收益下降引发完工风险、企业流动性风险和后期还款风险 1、国内建筑成本、设备购置和建造价格持续大幅攀升，造成各类固定资产建设项目大面积超支，A股上市公司群体2008年中期在建项目平均超支幅度达27%。 2、在项目超支的同时，下游产业结构调整、行业竞争加剧等因素导致部分上游行业新建、改扩建项目预期收益下降，此类项目进入还款期后的预期效益前景、还款能力堪忧。 * 三、我行授信业务的风险点 ■ 房地产市场大幅波动，企业信用风险凸现 1、国内部分地区房地产市场波动进一步加剧，风险逐步从一线城市向二、三线城市传导，成交量大幅萎缩几乎遍及全国，部分地区房价明显回落、开发商售楼进度明显滞后，因销售受阻部分开发商资金周转已陷入困境，偿还贷款及后续项目开发的资金压力加大。 2、房价下降已导致前期高成本购地、土地储备较多的房地产企业风险进一步加剧。有的房产开发商甚至不惜损失前期缴纳的资金放弃后续投入。 * 三、我行授信业务的风险点 ■ 信贷资源偏紧环境下，贸易融资和票据等业务异化风险逐步显现 1、除民间借贷融资外，利用信用证等贸易融资或票据业务套现已逐渐成为部分资金链较紧企业弥补资金缺口、维持经营的新渠道。 2、国际金融体系在危机中遭受重创。由此，贸易融资业务所涉及往来金融同业信用及操作风险已成为当前风险管理的另一个重点领域，我们必须在开展贸易融资及相关业务中给予特别重视。 三、我行授信业务的风险点 * 3、评估报告高估资产价值。部分事务所在对企业土地、设备等评估过程中，根据企业需要，高估价值，以达到企业增加资本公积、提高抵押物表面价值等目的。 4、企业集团关联关系隐蔽。为规避银行日益加强的集团授信风险管理要求，部分企业采取隐蔽方式扩张，在股权关系、出资人、互保等方面设置防火墙，使银行难以正面直接掌握集团实际状况，甚至利用银行当前对小企业授信倾斜和支持的政策，专门成立一些小公司以满足银行小企业贷款的标准，骗取银行贷款。 * 三、我行授信业务的风险点 ■ 公司贷款仍然依赖少数大客户，贷款客户集中度进一步提高 2008年3季度，我行新增贷款最大的十大客户新增贷款27亿元，占全部新增对公贷款的69%；9月末，全行最大10家贷款客户贷款余额82.9亿元，占全部贷款的23%，比年初提高2个百分点。 （二）我行授信业务中存在的主要问题 ■ 贷款高度集中于房地产、服务业、批发业、交通运输业、教育业五大行业 2008