个人理财学商业保险.pdf

商业保险 商业保险的概念 商业保险是保险公司根据保险合 同约定，向投保人收取保险费， 对于合同约定的发生造成的财产 损失承担赔偿责任；或当被保险 人死亡、伤残、疾病或者达到合 同约定的年龄、期限时承担给付 保险金责任的一种合同行为。 商业保险的特征 1 、经营主体是商业保险公司。 2 、所反映的保险关系是通过保 险合同体现的。 3 、对象可以是人和物（包括有 形的和无形的），具体标的有人 的生命和身体、财产以及与财产 有关的利益、责任、信用等。 4 、以盈利为目的，而且要获取 最大限度的利润，以保障被保险 人享受最大程度的经济保障。 社会保险与商业保险的区别 性 质 不 同 社会保险具有保障性，不以盈利为目的； 商业保险具有经营性，以追求经济效益为目的。 建立基础不同 社会保险建立在劳动关系基础上，只要形成了劳动关 系，用人单位就必须为职工办理社会保险；商业保险 自愿投保，以合同契约形式确立双方权利义务关系。 社会保险与商业保险的区别 管理体制不同 管理体制不同 社会保险由政府职能部门管理；商业保险由企 业性质的保险公司经营管理。 对 象 不 同 对 象 不 同 参加社会保险的对象是劳动者，其范围由法律规定， 受资格条件的限制；商业保险的对象是自然人，投保 人一般不受限制，只要自愿投保并愿意履行合同条款 即可。 社会保险与商业保险的区别 保障范围不同 保障范围不同 社会保险解决绝大多数劳动者的生活保障；商业 保险只解决一部分投保人的问题。 资金来源不同 资金来源不同 社会保险的资金由国家、企业、个人三方面分担；商 业保险的资金只有投保人保费的单一来源。 。 待遇计发不同 待遇计发不同 社会保险的待遇给付原则是保障劳动者基本生活， 保险待遇一般采取按月支付形式，并随社会平均工 资增长每年调整；商业保险则按 多投多保，少投 少保，不投不保 的原则确定理赔标准。 。 社会保险与商业保险的区别 时间性不同 时间性不同 社会保险是稳定的、连续性的；商业保险是一 次性、短期的。 法律基础不同 法律基础不同 社会保险由劳动法及其配套法规来规范，商业 保险则由经济法、商业保险法及其配套法规来 规范。 第一节 保险的基本知识 一、个人面临的风险分析 （一）个人面临的人身风险 1、活得太长的风险 2、活得太短的风险 3、活得太惨的风险 （二）个人面临的财产风险 1、财产损失的风险 2、责任风险 因侵权、违约、过失等原因 给他人造成了人身伤害或财产 损失，按照法律、合同、道义 应承担经济赔偿责任的风险。 3、信用风险 在经济交往中，权利人与义 务人之间由于一方违约或犯罪 而给对方造成经济损失的风险。 二、可保风险 广义概念，指可以利用风险 管理技术来分散、减轻或转 移的风险。 狭义概念，是保险人愿意 并能够承保的风险，是符合 保险人承保条件的特定风险 。 可保风险必须具备以下列条件： 1、不是投机风险 2、对个别标的而言，风险 发生具有偶然性 3、对大量标的而言，风险 发生具有必然性 4、风险的发生必须是意外 的 5、风险损失较大 不可保风险 1、道德风险 2、意料中的风险 3、违法风险 4、巨灾风险 爱情保险 英国夫妻和睦25年可获9000欧元 英国就有专门经营爱情保险的保 险 公司，生意非常红火。凡是已 婚夫妇均可购买爱情保险，每对夫 妇每月只需缴5欧元的保险费。 投保后，如果夫妻不能白头偕 老而闹到离婚地步时，被遗弃的一 方可以获得5000欧元的保险赔偿 金；如果夫妻能和睦相处达25年之 久，则可以获得9000欧元的奖金。 太平洋保险百年好合 规定：只要夫妻双方不离婚，从结婚的第19个 ” 年头起，就能享受到保险公司给付