保险实务 教学课件作者 李杰 bxsw3 3.2.pptVIP

任务二 掌握保险合同的主体、客体和内容 业务操作一 掌握保险合同的主体 步骤1：熟悉保险合同当事人 1.保险人 又称承保人，是指依法成立的，在保险合同成立时，有权收取保险费，并于保险事故发生时，承担赔偿或给付保险金义务的人 步骤1：熟悉保险合同当事人 2.投保人 又称要保人，是指与保险人签订保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。 必须具备下列三项条件：① 具有相应的民事权利能力和民事行为能力；② 必须对保险标的具有保险利益；③ 投保人须与保险人订立保险合同并按照合同约定交付保险费。 步骤2：熟悉保险合同关系人 1.被保险人 被保险人是指其财产或人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。 （1）必须是保险事故发生时遭受损失的人 （2）必须是享有保险金请求权的人 步骤2：熟悉保险合同关系人 2.受益人 又称保险金受领人，是指由投保人或被保险人在保险合同中指定的享有保险金请求权的人。 步骤2：熟悉保险合同关系人 （1）受益人的资格。作为人身保险的受益人，在法律上并没有对受益人加以任何限制。无论是自然人，还是法人，均可以被指定为受益人。 （2）受益人的人数。当指定的受益人为数人时，受益人受益权的行使受到受益顺序与受益份额的制约。 步骤3：熟悉保险合同辅助人 1.保险代理人 我国《保险法》第117条明确规定：“保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人。” 步骤3：熟悉保险合同辅助人 （1）保险代理人必须以保险人的名义进行保险活动 （2）保险代理人必须在代理权限内进行保险活动 （3）保险代理人代理活动的法律后果由保险人承担 步骤3：熟悉保险合同辅助人 2.保险经纪人 保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。 保险经纪人与保险代理人的主要区别如下： （1）保险经纪人是基于投保人的利益，向保险人或其他保险代理人洽订保险合同；而保险代理人则是根据保险人的委托而代为办理保险业务。 （2）保险经纪人虽然也像保险代理人一样，向保险人收取佣金，但有时候，他也向投保人收取佣金，如当保险经纪人为其提供风险咨询服务的时候。 （3）保险经纪人的业务范围要比保险代理人广，如他可以受保险人的委托，为保险人提供防灾、防损或风险评估、风险管理方面的咨询服务，也可以代理保险人进行损失的查勘和理赔等。 步骤3：熟悉保险合同辅助人 3.保险公估人 保险公估人是指向保险人或者投保人、被保险人、受益人收取费用，为其办理保险标的的查勘、鉴定、估价与赔偿的理算、洽商，并为其提供证明的人。 业务操作二 掌握保险合同的客体 保险合同的客体，是指保险合同双方当事人权利和义务所共同指向的对象，即保险利益。 业务操作三 掌握保险合同的内容 步骤1：掌握保险合同内容的概念 1.基本条款 又称普通条款，是指保险人在事先准备的保险单上，根据不同险种而规定的有关保险合同当事人双方权利义务的基本事项。 2.附加条款 又称单项条款，是指保险合同当事人双方在基本条款的基础上所附加的，用以扩大或限制原基本条款中所规定的权利和义务的补充条款。 步骤2：熟悉保险合同的基本条款 1.保险人的名称和住所 2.投保人、被保险人、受益人的名称和住所 3.保险标的 将保险标的作为保险合同的基本条款的法律意义如下： （1）确定保险合同的种类，明确保险人承担责任的范围及保险法规定的适用 （2）判断投保人是否具有保险利益及是否存在道德危险 （3）确定保险价值及赔偿数额 （4）确定诉讼管辖 步骤2：熟悉保险合同的基本条款 4.保险责任和责任免除 （1）保险责任是指保险合同约定的保险事故或事件发生后，保险人所应承担的保险金赔偿或给付责任。其法律意义在于确定保险人承担风险责任的范围。 （2）责任免除是指保险人依照法律规定或合同约定，不承担保险责任的范围，是对保险责任的限制。责任免除条款的内容应以列举的方式规定。其法律意义在于进一步明确保险责任的范围，避免保险人过度承担责任，以维护公平和最大诚信原则。 步骤2：熟悉保险合同的基本条款 5.保险价值和保险金额 （1）保险价值是指保险标的在某一特定时期内以金钱估计的价值总额，是确定保险金额和确定赔偿金额的计算基础。 对于人身保险合同，不存在保险价值这一概念，因为人的生命和身体是无法用金钱加以衡量的。 （2）保险金额是指保险人承担赔偿或者给付保险金的最高限额。在财产保险中，保险金额不得超过保险