个人理财实务1课件.pptVIP

财产分配规划是指为了家庭财产在家庭成员之间进行合理分配而制定的财务规划。 遗产规划是指当事人在其健在时通过选择遗产管理工具和制定遗产分配方案，将拥有或控制的各种资产或负债进行安排，确保在自己去世或丧失行为能力时能够实现家庭财产的代际相传或安全让渡等特定的目标。 3.2.3个人理财方案的制定原则 1.尽早规划 2.整体规划 3.现金保障优先 4.风险管理优于追求收益 5.消费、投资与收入相匹配 6.家庭类型与理财策略相匹配 假如，每个月投资100元，预计年收益率10% ： 从20岁开始投资，到60岁，将拥有632407元。 从30岁开始投资，到60岁，将拥有226048元。 从40岁开始投资，到60岁，将拥有75936元。 从50岁开始投资，到60岁，将拥有20844元。 ◆ 1.注册理财规划师 ◆ 2.特许金融分析师 ◆ 3.注册财务策划师 ◆ 4.金融理财师 ◆ 5.特许财富管理师 ◆ 6.特许理财顾问师 ◆ 7.特许人寿理财师 ◆ 8.理财规划师 正确理财！安全无忧！ 谢谢！ * * * 个人理财实务 孙黎 小思考：我们应该如何理财？  做好理财的充分准备 树立正确的理财观念 养成良好的理财习惯 设定适当的理财目标 制定可行的理财计划 掌握个人理财规划编制的内容 正确遵循个人理财规划的编制原则 了解主要的理财规划职业资格认证 熟悉个人理财规划的编制流程  任务一：正确认识个人理财 【学习目标】 ◆ 掌握个人理财的基本知识 ◆ 能够做好个人理财准备工作 ◆ 能够树立正确的理财观念 ◆ 能够逐渐养成良好的理财习惯 个人理财的准备工作 资金准备 心理准备 知识准备 个人理财的准备工作 1.2.1为什么要理财？？？ 1.面临巨大的财务缺口 2.提升生活质量 3.抵御人生风险 4.实现人生梦想 是为了实现个人的 人生目标和理想 而制定、安排、 实施和管理的一个 各方面总体协调的 财务计划的过程， 最终目的是 实现个人终身的 财务安全与财务自由。 个人理财 ≠储蓄、 ≠保险、≠投资 不仅包括 财富的积累， 还包括财富的 保障和安排。 小思考：高收益的理财方案是不是好的理财方案？  我付不起和我怎样才能付得起: 有两个大学生A和B，他们每月都从家里得到500元的生活费，每月都用完。现在他们想买台4000元左右的电脑，但是家中不提供这笔资金，A和B对这个问题采用了不同的态度：A想我付不起，直到毕业也没买电脑，只是想着什么时候能有一笔意外之财；B则考虑我怎样才能付得起呢？后来B通过奖学金、勤工俭学在两年的时间里就挣够了钱用上了电脑。 ◆ 1.没钱所以不用理财 ◆ 2.理财等同于投资 ◆ 3.理财麻烦且有风险 ◆ 4.理财是为有钱人设计的 ◆ 5.等年纪大点再理财 ◆ 6.幻想一夜暴富 ◆ 7.理财就是“随大流” 理财 习惯 U开源节流。 U储蓄 。 U记账。 U善于计划。 U学习理财知识。 1.2.5个人理财的最终目标 财务安全 财务自由 个人理财的 最终目标 根据收入是否与时间成正比，可划分主动收入和被动收入。其中主动收入是指与投入时间成正比的收入，如工资收入等，被动收入是不与投入时间成正比的收入，如投资收入。 投资产生的被动收入可以继续投资，产生的被动收入就越来越多，产生被动收入的资产也会越来越多，当被动收入超过支出时，我们就认为达到了财务自由。  任务二：制定个人理财计划 【学习目标】 ◆ 掌握制定个人理财计划的流程 ◆ 能够设定适当的个人理财目标 ◆ 能够制定适合自己的理财计划 ◆ 执行过程中能够适时修正理财计划 明确个人的财务状况 了解投资风险偏好 制定个人理财目标 制定并实施理财计划 评估和修正理财计划  2.2个人理财的一般步骤 小思考： “要买一辆汽车” 是不是理财目标？  个人理财目标达成的要素 投入的金额 投资工具 的回报率 投入的时间 理财目标达 成的要素 小思考：理财目标达不到时怎么办 ？   任务三：正确认识个人理财规划 【学习目标】 ◆ 了解个人理财规划的概念 ◆ 掌握个人理财规划的内容 ◆ 正确遵循个人理财规划原则 ◆ 了解主要的理财规划职业资格认证 ◆ 熟悉个人理财规划编制流程 是根据客户财务 及非财务状况， 运用规范的方法 并遵循一定程序 为客户制定 切合实际的、 可操作的 某一方面或一系列 相互协调的 规划方案