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湖北工业大学高等教育自学考试 本科毕业生论文（设计）封面 题 目 银行监管存在的问题及研究 准考证号 015511112477 姓 名 周航 专 业 国际金融 成绩 （ 百分制计分） 毕业论文（60%） 答辩（40%） 总成绩 评审 意见 指导教师 签名 年 月 日 湖北工业大学高等教育自学考试 本科毕业生论文评审表 论文题目：银行监管存在的问题及对策研究 准考证号： 015511112477 姓 名： 周 航 专 业： 国际金融 办 学 点：湖北工业大学商贸学院 学生类型： 独立本科段 (助学班/独立本科段) 年 月 日 湖北工业大学高等教育自学考试办公室印制 内容摘要 本人对于中国银行业监管过程中存在的问题有接的认识和了解。对于加强中国银行业的监管提高监管有效性的意义有深入的体会。因此本文选题立足于现存的热点问题结合本人的立足于现的相对空白提出监管独立性的管理理念。希望通过分析现实问题系的理论思考提出具有理论和实践价值的建议与对策。 目 录 绪 论 1 1 银行业监管的起源及其重要性 2 1.1 银行业监管的起源 2 1.2 银行监管必要性理论 2 1.3 银行监管的重要性 4 2 我国银行业监管历程及其取得的历史成就 5 2.1 我国银行业的监管历程 5 2.2 中国银行业监督管理委员会成立后取得的历史性成就 6 3 我国银行业监管存在的问题及面临的挑战 6 3.1 我国银行监管体制存在的问题 6 3.2 影响银行监管效能的矛盾因素 6 3.3 我国银行业监管工作存在的差距 7 3.4金融一体化对银行业监管实践提出的挑战 7 4 解决我国银行业监管问题的对策 10 4.1 解决影响银行监管效能的途径和策略 10 4.2 构建中国银行业有效监管体系 11 4.3 次贷危机对中国银行业监管的思考 12 结 论 14 后 记 15 参考文献 16 绪 论 金融是国家的经济中枢金融业的稳健运行直接关系到国家兴衰存亡。当前金融全球化进程日益加快金融产品日新月异其复杂程度和技术水平不断发展风险程度也在增加不断改变着全球银行业经营竞争格局《巴塞尔有效银行监管核心原则》修订本的出台、《巴塞尔新资本协议》和《国际会计准则》的实施包括美国出台的《萨班斯法案》等都已经给我国的银行业和银行业监管工作带来深刻影响对银行业的监管提出了许多新的课题、新的要求和新的挑战。银行业监管对国人来讲是很陌生的领域至今为止理论界就中国是否应该成立银监会中国的金融监管走分业监管之路还是走混业监管之路仍争论不休。因此解决为什么要加强银行业监管及如何使中国的银行业监管走向国际化问题具有重要的理论意义和现实意 1 银行业监管的起源及其重要性 1.1 银行业监管的起源 世界最早的银行可以追溯到公元前2000年的古巴比伦，那时的寺庙就已有经营保管金银、发放贷款、收取利息的活动。近代银行起源于英国，1694年英国政府支持创办了第一家资本主义股份制商业银行---英格兰银行。美国银行的产生与发展要比欧洲晚将近两个世纪，但银行监管却发轫于美国。1714年在马萨诸塞州成立的土地银行，开始以地产做担保发行纸币、办理存贷款业务。1782年成立的北美银行是美国第一家真正意义上的现代商业银行。而银行监管方面，在1836年以前，联邦政府管理金融活动的职责和权力主要由宪法和最高法院赋予的，由于没有专门的银行法律，联邦政府的监管权威没有法律上的保障。1791年美国国会批准成立美国第一银行，1816，年又成立了美国第二银行，试图对州银行进行监督和管理，最后都因各州的反对，分别于1811年和1836年在注册期满后关闭。此后，美国进入自由银行时期，各州自行批准注册银行，导致银行数量迅速增加。1838-1863年，美国自由银行制度发生危机，倒闭的银行越来越多，加强监管的呼声日益强烈。1863年，美国国会通过《国民通货法》，次年修改为《国民银行法》。针对当时州立银行较多、市场混乱无序的情况，《国民银行法》建立了国民银行制度，并开始对州立银行征税。这是美国金融史上第一部对银行进行管理的法律，它使联邦政府对银行业进行监督管理和干预从此有法可依。依据《国民银行法》成立的货币监理署，OCC，，主要负责国民银行的注册、监督和检查，使联邦政府对银行业的监管有了组织上的保证在1929-1933年大危机之后，欧日等其他主要发达国家通过立法