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冯女士理财规划报告书 客户：冯女士 规划师：王传阳 杨季玲 完成时间：2010年1月10日 服务单位：财富牡丹理财工作室 目录 客户情况简介 1 第一部分 家庭财务情况分析 2 一、 家庭相关财务数据计算 2 （一） 社保支出计算 2 （二） 家庭税务计算 3 （三） 房屋贷款计算 3 二、 家庭收支表、资产负债表 4 （一） 月度家庭收支表 4 （二） 年度家庭收支表 4 （三） 资产负债表 5 三、 家庭主要财务指标分析 6 （一） 储蓄率 6 （二） 投资率 6 （三） 偿债率 6 （四） 负债率 7 （五） 即付率 7 （六） 负债收入比 7 （七） 流动率 7 第二部分 家庭理财目标分析 7 一、 理财目标列举 7 二、 理财目标分析 8 （一） 建立家庭综合保障体系 8 （二） 教育规划 8 （三） 换房规划 8 （四） 创业基金筹划 8 第三部分 冯女士家庭理财规划 9 一、 各项理财目标所需资金测算与实现方式 9 （一） 宏观经济条件假设 9 （二） 换房资金测算 9 （三） 子女教育费用 10 （四） 女儿创业基金 15 二、 保险规划 15 （一） 冯女士家庭主要风险分析 15 （二） 冯女士家庭已有的保障 15 （三） 冯女士家庭成员需要配置的险种 16 （四） 保险需求解决方案 16 客户情况简介 冯女士， 32岁，某私营企业中层干部，其夫张先生是一名中学教师，有一个4岁的女儿，家庭年收入12万元，年终奖约2.4万元，居住在成都。目前有一套80平方米的按揭住房贷款10.5万元（贷款年限10年），每月支付1130元，已付5年，住房目前价值45万元。另有学校分配住房一套，50平方米，现出租，年租金8000元。目前有存款10万元。 平时家庭开支（含房屋按揭）4500元，个人开支1500元。张先生单位有养老保险、住房公积金，无商业保险；冯女士有养老保险，另购有重大疾病商业保险7万元（保额），年缴费2700元；女儿有重大疾病保险5万元（保额），年缴费1500元。 理财目标：1、为孩子准备一份教育基金，时间至大学毕业； 2、增强家庭的保险，特别是张先生的保险； 3、计划在五年之后换一套120平方米的房子，首付大概40万元； 4、为女儿准备一笔资金，作为其进入社会后的创业基金，预计其大学毕业时24岁，资金额度为5万元。 声 明 尊敬的 冯女士 客户: 非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。首先请参阅以下声明: 1.本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更好地决策，达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。 2.本理财规划报告书是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计。综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。 3. 本理财规划报告书作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形式，以上内容都有可能发生变化。建议您定期评估自己的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如家庭结构转变或更换工作等。 4.专业胜任说明:本公司资深金融理财师王传阳先生、杨季玲女士为您制作此份理财规划报告书，其经验背景介绍如下: （1）王传阳先生 专业认证:2007年中国金融理财标准委员会认证国际金融理财师CFP 工作经验: 中国工商银行数据中心（北京）产品研发中心产品研究专员，具有10年证券投资经验。 专长: 投资规划、保险规划、全方位理财规划 （2）杨季玲女士 专业认证:2007年中国金融理财标准委员会认证国际金融理财师CFP 工作经验: 中国工商银行云南昆明南屏财富中心理财分析师，具有５年证券投资经验。 专长: 投资规划、保险规划、全方位理财规划 5.必威体育官网网址条款:本规划报告书将由金融理财师直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面许可本公司负责的金融理财师与助理人员，不得透漏任何有关客户的个人信息。 6.应揭露事项 1) 本规划报告书收取报酬的方式或各项报酬的来源: 如顾问契约。 2) 推介专业人士时，该专业人士与理财师的关系:相互独立，如顾问契约。 3) 所推荐产品与理财师个人投资是否有利益冲突:经确认无利益冲突状况。 4) 与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同:收取顾问咨询费，未与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同。 第一部分 家庭财务情况分析 家庭相关财务数据计算 （一）社保支出计算 按照社保条例规定，按基本工资的8%和2%分别缴纳社保养老金和医疗金，还须按照1%的标准缴纳失业保险金，按照《关于住房公积金管理若干具体问题的指导意见》公积金单位和职工缴存比例不应低于5%，原则上不高于12%。张先生单位有养老保险、住房公积金，无商业保险；冯女士