信用证项下押汇业务若干法律问题的思考.pdfVIP

!#年第 !期 中国农业银行武汉培训学院学报 67!89*(7!# 总第 $!!期 %’()*+,-./0’1*)2(*3)3)4/++545:5(3*+67$!! 信 用 证 项 下 押 汇 业 务 若 干 法 律 问 题 的 思 考 刘金辉8贺8勇 （中国农业银行湖北省襄樊市分行国际业务部，湖北8襄樊8;;$!$） ［摘8要］8信用证项下押汇是商业银行最常见的国际贸易融 资方式，它在 给银行 带来较 高收益 的同时，也蕴 藏 着巨大的经营风险。本文拟从信用证各当事人之间的法律关系入 手，探 讨商业银行 如何运用 国际和国内法律法规 来 保障 自身的权益，降低押汇业务经营风险。 ［关键词］8信用证；押汇业务；法律 问题 ［中图分类号］=!8［文献标识码 ］-8［文章编号］$;?;=$#（!#）!?;? 88信用证是商业银 行常 见的 国际结算 方式。在信 用 在地并与开证行有业务上往来关 系的银 行，由其先向受 证衍生出的众多贸易融资产品 中，押 汇是最常 用的融 资 益人议付相关款项，再 由偿付 行偿付该 银行所 付款项 和 方式，它不仅 能缓解 企业 资金 压力，还 能给 银行 带来 可 利息。 观的收益。但 由于信用证押汇业 务有较 强的专 业性、技 （二）议 付与押汇 。 术性和所涉及法律 问题的复杂 性，如 果在理解 上存在 偏 议付（654@3*@3)）和押汇（654@3*@3)A)F5(J’*(*)K 差就有可能使经营行蒙受损 失。因此，上升到法律的高 @55）从名称上看很相 近，在实务操作中差别也不 大，但 两 度去认识信用证押汇业务的操 作风险，从而进 一步规 范 者在法律属性上 完全 不同。议 付行 从受 益人 手 中买入 业务操作就显得十分必要。 有关单据后成为提单项下货物的所有人，如果 议付行在 一、与押 汇业务有关的几组法律概念 审核“单证一致”、“单单一 致”并“给付对 价”的情况下， （一）议付与议付行。 议付行就成 为信 用证 或汇 票上 的“正 当持票 人”（.)* 议付（654@3*@3)）有一 个明确 的法 律概念 ，A/BC3F5），在法律地位上就取代了原 受益人。议付行到期可 第十条中对其有 明确 的文 字表述：“议付 意指被 授权 议 以向承兑行 或开 证 行要 求 付 款，也 可在 到 期未 获 付 款 付的银行对汇票或单据给付对 价，只 审核单据 而未给 付 时，向其任何一位“前手 ”进 行追 索，但无权 向受 益人 追 对价不构成议付 。”“给付对价”有两种含义，其一是 立即 索。押汇从狭义上讲，是“凭担保议付”，虽有议 付之名， 支付（D*E3)43DD5F3*@5G*HD5)@），其二是 承诺 履行支 付 但并不是信用证 或票 据法 上的议付 概念 。押 汇 通常 是 义务（’)F5(@*E3)4I+34*@3)@D*E5G*HD5)@）。议付行是 在受益人不具备议付的条件下，银行为 其提供 的一种 融 指愿意买入或贴 现受 益人按 信用 证所 开立 的汇 票的银 资手段。凭担保议 付在法 律性 质上 属于 附担保 性质 的 行，一家获得 议付授 权的银行 之所 以成 为议 付行，其 前 贷款，所附担保的性质为担保法规定的“权利 质押”。在 提是该银行必须对受 益人立 即做 出付 款或 承担 无条 件 押汇业务中，银 行可 以不承 担审单过 失的责任，并且 对 的付款义务，而且无条件付款义务意 味着如果 议付行 不 债务人拥有追索权 。正因为如此，实践 中银行在办理 结 立即付出款项，至少 也必 须承 担绝 对的、无 条件 的在 某 汇时更倾 向于推 介 使用 押 汇 的方 式，而 使 用议 付 的很 已确定 日期向受 益人 的付 款义 务。在 信用 证支 付