保险我们不得不面对的现实.pptVIP

目前，中国大学生的平均年消费是1万元，实现教育产业化后，每年大学扩找率在30%，预计大学入学率在20年后将达到100%！ 中国人未富先老 据世界银行统计，中国60岁以上的老年人口平均每年以3%—5%的速度持续增长，80岁以上高龄老人已高达1200万，并以年均5%的速度递增。 2002年中国60岁以上的人口比例为11%；而2010年这一比例将达到15%；2026年将上升为20%，届时全世界将有1/4的老人集中在中国。 银色浪潮的提前到来意味着我们已经捉襟见肘的基本养老保险支出负担将日渐沉重，社会养老基金入不敷出。 一、保险产品的特性 （一）与一般实物商品比较 1、保险产品是无形商品 2、保险产品的交易具有承诺性 3、保险产品具有一种机会性 （二）与其他大众化金融产品相比较 1、保险产品是一种较为复杂的金融产品 2、保险产品在本质上是一种避害产品 二、保险产品的购买原则 （一）进行风险评估，制定购买计划 （二）重视高额损失 （三）充分利用免赔方式 保险人出具了保险单但投保人未缴纳保险费，保险合同是否成立？是否生效？投保人已缴纳保险费但保险人未出具保险单，情况又是如何？为什么？ 【提示】 保险人向投保人出具保险单，保险合同即告成立，但是保险合同的生效一般则以投保人缴纳保险费之次日为起始日。保险业务的正常手续应该是先出具保单后缴费，但如果业务员先收费而未出具保单，保险合同照样生效。 第五节保险中介 保险中介指专属从事保险销售或理赔、业务咨询、风险管理活动安排、价值评估、损失鉴定与理算等经营活动，并依法收取佣金或手续费的组织或个人。 发达的保险中介是保险市场完善与成熟的重要标志之一。 （一）保险代理与一般代理关系的共同之处 1、代理关系涉及三方，委托人、代理人和第三方（投保人） 2、代理人的权利来自于委托人即保险人，这种代理权既可明示也可默示 3、代理人在授权范围内行使 （二）保险代理关系与一般代理关系的不同之处 1、代理人在运用代理权时如超越其授权范围，被代理人在得知后虽未追认，但也未加以拒绝，即可认为保险人在事实上赋予此权利 2、代理人所知晓的事情都假定为保险人所知 （三）保险代理人作用 帮助消费者实现其潜在的保险需求，发挥专业化优势，减少交易费用 （四）保险代理人的类型 1、专业保险代理人 2、兼业代理人 3、个人代理人 保险代理人有哪些主要的类型？ ①??? 按照销售险种分：产险代理人、寿险代理人。 ②??? 按照保险业务运作程序分：承保代理人、理赔代理人、追偿代理人。 ③??? 按照职权范围分：专用代理人、独立代理人。 ④??? 按照从业性质分：专业代理人、兼业代理人和个人代理人（我国现行的保险代理人的分类方法）。 二、保险经纪人 1、特征 是投保人的代表。在投保人的授权范围内，经纪人的行为可约束投保人，不能约束保险人 2、作用 ①保险投保人和被保险人的利益②促进保险市场竞争、完善保险市场机制③维护国内保险市场 三、保险公估人 （一）特征 站在第三者的立场上，依法为保险合同当事人办理保险标的查勘、鉴定、估损及理赔款项清算业务并给予证明的人。 主要任务是：在风险事故发生后判定损失的原因及程度，并出具公证书。是有关部门处理保险争议的权威性依据。 二、保险合同争议的解决方式 （一）协商 （二）调解 （三）仲裁 1、属于保险与国内工商企业以及机关事业单位之间的合同纠纷，可向仲裁机关提出仲裁申请书。 2、涉及出口贸易、来料加工及补偿贸易、外资企业、合资企业等所发生的争议，当事人要求在我国仲裁的，由中国国际贸易促进委员会对外经济贸易仲裁委员会受理。 3、涉及海上货物运输保险和海上船舶保险的合同纠纷，由中国对外经济贸易促进委员会海事仲裁委员会受理。 （四）诉讼 第三章保险市场 保险市场是保险供给和需求的综合反映场所，能便于保险交换过程的完成，提高保险服务效率；保险机制的完善也要借助于保险市场的建立与完善，在现代保险市场中，不但有保险人、投保人、被保险人，还有各种保险中介人。保险市场对于保险发展具有多方面的功能。 学习目的：了解保险市场的参与者和市场运作的基本原理；掌握确定保险需求的方法，理解影响保险需求的主要因素；了解保险公司的中国经营；掌握保险产品的特性及其购买原则。 第一节保险市场需求与供给 保险市场由保险产品的供给方、保险产品的需求方和市场的监管方所组成的。供给方---保险公司；保险产品的供应商和服务商----保险代理人、保险经纪人和保险公估人。需求方包括---投保人、被保险人、保单持有人和受益人。市场的监管方就是保险监管部分。 一、保险需求 （一）概念：在特定时期内社会和各类经济单位对保险保