商业银行破产法律基本问题研究.pdfVIP

摘 要 一、研究意义 商业银行是市场经济的重要主体之一，其作为以吸收存款、发放贷款以及 办理结算为主要业务的企业法人，既具有一般企业的特征，又有其作为金融机 构的特殊性。随着社会主义市场经济体制的不断完善与金融改革的不断深化， 由于市场变化以及管理团队经营能力的差别，商业银行可能出现经营困难、不 能清偿到期债务的境况而陷入困境，最后通过破产的方式退出市场。鉴于商业 银行自身所具有的特殊性与传导性，其破产的很多环节与一般企业的破产环节 有所不同，由此决定了其破产的特殊性。又由于商业银行破产对整个社会经济 稳定具有非常重大的影响，所以，对商业银行破产问题需要谨慎对待。 目前，我国的破产制度发展还不够成熟。我国商业银行破产问题主要由《中 华人民共和国企业破产法》和《中华人民共和国商业银行法》等法律以及相关 的行政法规来调整，尚未形成一套统一协调的商业银行破产制度，对商业银行 破产的法律规定也还有许多不完善的地方。构建一套合理的商业银行破产法律 制度，建立良好的破产预防机制，完善商业银行退出市场的方式，对于稳定金 融市场，保证经济健康发展有着至关重要的作用。 二、研究对象与研究方法 本文的研究对象为我国商业银行破产的立法，主要包括银行破产价值取向、 法理基础和我国银行破产制度基本问题等三方面。 本文运用的研究方法主要采用规范研究和实证研究相结合，综合运用多种 分析工具，包括逻辑演绎、归纳总结、比较分析等。考虑到理论研究结论的可 读性和现实契合性，运用实证主义法学的方法结合我国目前商业银行破产制度 的缺陷和立法需要,以期为将来商业银行破产的实务操作和完善我国的商业银 行破产制度提供一定的参考作用。 三、论文的主要内容 本文试图以银行破产法律制度的价值取向和法理基础为论文中心，在借鉴 国外商业银行破产经验教训的基础上，结合我国实际，从法律的视角对如何建 立我国商业银行破产制度提出自己的一些想法。由于商业银行破产是个宏大的 4 题目，囿于自己的学术能力，笔者只是着重分析了其中几个问题。 论文结构上分为三个部分，共有5章。第一部分即第1、2章，在这部分主 要从商业银行破产的特殊属性入手，阐述了商业银行破产的界定、必要性、可 能性及我国当前的商业银行破产的法律现状。第二部分为第3、4章，这部分着 力分析了商业银行破产的价值取向、法理基础，并通过比较法分析国外商业银 行破产立法例及我国商业银行破产立法模式的选择。第三部分为第 5 章，这部 分结合我国的实际情况，探求完善我国商业银行破产法律制度的总体原则及若 干问题。具体而言，各章主要内容如下： 第1章是商业银行破产法律概述。本章的论述主要从两个方面着手：第一， 论述了商业银行破产的界定及基本特点。第二，论述了我国商业银行破产的必 要性及可行性。我国法律明确承认了商业银行可以破产，但是，商业银行破产 的具体制度则仍然需要深入研究。 第 2 章是我国商业银行破产制度的立法现状。本章首先介绍了我国当前关 于商业银行破产法律制度的法律渊源，并客观评论了我国当前的商业银行破产 的实践现状和法律现状。 第 3 章是商业银行破产的价值取向及法理基础。鉴于商业银行不同于其他 一般企业的特殊性，现代商业银行的破产也具有其独特的价值目标，它是以社 会整体利益为本位，将“秩序”作为首要价值目标，以保证金融体系整体的稳 定性，阻止系统性危机的发生，从而维持社会经济的稳定。又由于我国目前对 商业银行破产在法理层面上认识的深度不够，因此本章亦重点对商业银行破产 法律制度的法理变迁等深层次的问题进行阐述。从一般破产到对存款人的特殊 保护再到破产预防，法理基础的两次更替代表着银行破产法的价值取向从平等 到正义再到对法律秩序的终极追求。 第 4 章是商业银行破产立法例比较。本章首先介绍了国外商业银行破产的 立法例，主要有普通破产法统一规制型、普通破产法及其他特别破产规定相结 合的并存型、单独立法型、监管控制型等四种类型。然后主要运用比较法的方 法，对美国、英国、德国、日本等国家的商业银行破产法律制度的比较分析， 并结合我国目前的现状，试图通过比较的方法找出值得我国借鉴的一些较为成 熟的制度。 第 5 章是完善我国商业银行破产制度的建议。本章根