保险学 第一章++风险与保险.pptVIP

第一章 风险与保险 第一节 风险概述 第二节 风险管理 第三节 风险与保险的关系 第四节 可保风险的条件 第一节 风险概述 一、风险的概念和特征 1、风险的概念 是指在特定的客观情况下、在特定期间 内，某种损失发生的可能性。 2、风险的特征 （1）客观性，指风险是不以人的意志为转移，独立于人的主观意识之外而存在的。表现在：无法预测；不可抗拒。 （2）损失性，指风险的后果造成人们的某种损害。 （3）不确定性，指损失是否发生以及造成损失的时间、地点、原因和程度的不确定。 （4）可测性，指在许多不确定中，某一结果的发生具有一定规则，可以在概率论和数理统计的基础上，计算出风险损失发生的概率和损失的程度。 （2）社会风险 是指由于个人或团体在社会上的行为造成的风 险。 （3）经济风险 是指在商品生产和销售活动中，由于经营管理 不善、市场情况发生变化等因素造成的经济损失。 4、按风险的影响程度 （1）基本风险 是指影响整个社会和主要生产部门的风险。 （2）特定风险 是指影响个人或企业的某种风险。 2011年1月25日，埃及爆发大规模游行示威活动，最终导致穆巴拉克总统下台。 第二节 风险管理 一、风险管理的概念 是指经济单位通过风险识别、风险衡 量，对风险实施有效的控制和妥善处理， 期望以最小的成本获得最大安全保障的管 理活动。 二、风险管理的基本程序 1、风险识别 是指对经济单位自身面临以及潜在的风险加以 判断、归类以及鉴定风险性质的过程。 2、风险衡量 是指对某种特定风险的损失概率和损失程度进 行估算，用于评价风险对预定目标的不利影响及 其程度的过程。 3、风险处理 是指根据风险识别和风险衡量的结果，对风险 管理技术和措施进行选择及实施的过程。 4、风险管理效果评价 是指对风险管理技术和措施的适用性情况的分 析、检查、修正和评估的过程。 以某航运企业为例： 1、风险损害的对象：船舶及有关的财产、运输的货物，员工。 2、面临的风险：船舶和货物共同面临的风险有海上风险（台风、龙卷风、飓风、暴风雨、大风巨浪、洪水、地震等；搁浅、触礁等）。 货物面临的风险（偷窃、雨淋、短量、渗漏、破损等）。 火灾、爆炸、碰撞等。 员工：疾病和意外导致的伤残和死亡。 3、损失的估算：根据该企业以往的统计资料，每年发生事故的概率为0.1%，船舶、运费的损失金额为50万左右，员工的医疗费用及伤残、死亡的费用为6万左右。 4、风险处理：购买船舶、运费、意外伤害保险，更新或添置某些设备。 5、风险管理效果的评价：增加防火设备，员工每年体检，增加医疗保险等。 3、抑制风险 是指在灾害事故发生时或发生后，为防止灾害 的扩大或蔓延、减少损失而采取的技术或措施。 4、自留风险 是指个人或企业自己承担风险。 5、转移风险 是指将风险转移给别人处理。主要是保险。 保险是风险处理的最重要、最有效的一种方法。 * * 二、风险的分类 1、按风险损害的对象 （1）财产风险 是指导致财产发生毁损、灭失的风险。 （2）责任风险 是指依法对他人遭受人身伤害或财产损失应负的 法律赔偿责任的风险。 （3）人身风险 是指人们因年老、疾病、死亡、残疾而导致的风险。 2、按风险的性质 （1）纯粹风险 是指造成损害可能性的风险，其所致结果有损失 和无损失两种。 （2）投机风险 是指可能产生收益或造成损害的风险，其所致结 果有损失、无损失和盈利三种。 3、按损失的原因 （1）自然风险 是指由于自然因素和物理现象造成的风险。 三、风险处理的主要方法 1、避免风险 是指考虑到风险的存在或可能发生，主动 放弃或拒绝实施可能引起风险损失的方案 或活动。 2、预防风险 是指通过对风险的预测，事先有针对性地 采取各种技术或措施，以降低风险发生的 频率、减少损失的机会。