反洗钱培训(演示版)课件.pptVIP

* 二、客户身份识别 2、重新识别客户可以采用以下措施： （一）要求客户补充其他身份资料； （二）回访客户； （三）实地查访； （四）向公安、工商行政管理等部门核实； （五）其他可以依法采取的措施。 * 二、客户身份识别 三、客户风险等级划分 （一）总要求 第二十条 支付机构应按照客户特点和交易特征，综合考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，制定客户风险等级划分标准，评定客户风险等级。客户风险等级标准应报总部所在地中国人民银行分支机构备案。 首次客户风险等级评定应在与客户建立业务关系后60 天内完成。支付机构应对客户持续关注，适时调整客户风险等级。 * 二、客户身份识别 （二）风险因素 1、地域风险因素 （1）国家有关部门发布的制裁、禁运的国家和地区，或支持恐怖活动的国家和地区； （2）联合国等国际权威组织发布的制裁、禁运的国家和地区，或支持恐怖活动的国家和地区； （3）缺乏反洗钱法律和反洗钱监管的国家和地区，如金融行动特别工作组（FATF）认为缺乏反洗钱法律和反洗钱监管的国家和地区； （4）贩毒、腐败或其他严重犯罪活动猖獗的国家或地区； （5）被称为“避税天堂”的国家或地区； （6）离岸金融中心； （7）其他风险程度较高的国家或地区。 * 二、客户身份识别 2、客户身份风险因素 （1）被列入国家有关部门发布的恐怖组织、恐怖分子、通缉罪犯名单及其他禁止性名单的； （2）被列入联合国等国际权威组织发布的制裁名单、恐怖组织或恐怖分子名单的； （3）外国政要及其家庭成员，以及其他与之关系密切的人员； （4）因涉嫌违法违规案件被国家金融监管部门通报的； （5）因涉嫌洗钱、恐怖融资等犯罪行为被国家有关部门要求协助调查的； * 二、客户身份识别 （6）因交易行为异常、可疑被中国人民银行要求协助调查的； （7）客户身份的真实性和有效性、客户资料的一致性明显存在问题的； （8）办理业务所用的身份证明文件已经失效，未在合理期限内进行更新，且没有提出合理理由的； （9）多个客户所留的通讯地址、联系电话等信息，或代理人信息相同的； （10）其他存在一定身份风险的。 * 二、客户身份识别 3、行业风险因素 行业风险因素是指客户所属行业的性质所隐含的风险因素。客户信息中出现包括但不限于以因素的，应当予以关注： （1）娱乐服务行业； （2）典当与拍卖行业； （3）废品收购行业； （4）未被监管的慈善团体或非盈利组织，尤其是跨境性质的； （5）其他风险程度较高的现金密集型行业。 * 二、客户身份识别 4、业务风险因素 业务风险因素是指客户所办理的业务隐含的风险因素。客户办理业务时包括但不限于以下因素的，应当予以关注： （1）与客户身份明显不符的大宗购卡、充值、赎回业务； （2）其他具有较高潜在洗钱风险的业务。 * 二、客户身份识别 （三）风险等级划分 公司根据风险大小的不同，将客户划分为高风险客户、中风险客户及低风险客户。 1、客户有以下情形之一的，应列为高风险客户： （1）客户信息出现上述四种风险因素的； （2）客户行为符合可疑交易标准且公司已向反洗钱监测分析中心及中国人民银行报告的； （3）其他公司认定存在高风险的客户。 * 二、客户身份识别 2、客户有以下情形之一的，应列为中风险客户： （1）客户在办理业务时所提供资料不规范、不齐全，且在无合理理由的情况下不能按要求及时更正的； （2）身份资料的真实性、准确性、有效性、完整性存在疑点的； （3）其他公司认定为中风险的客户。 3、无需按实名制要求办理的业务或交易无异常的客户，应列为低风险客户。 * 二、客户身份识别 （四）客户风险等级评级操作 1、首次风险评级 营业员或业务经办人应在与客户建立业务关系后60天内在预付卡业务系统完成该客户的首次风险评级。对于被列为高风险的客户，应于评级后3个工作日内报合规部备案。 * 二、客户身份识别 2、持续关注 公司在与客户的业务关系存续期间，应当采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常经营活动、交易情况： （1）对于高风险客户，预付卡业务部应每半年度进行一次资料、交易信息的核查与身份信息的更新；客服中心每三个月进行一次电话访问；合规部根据高风险客户名录进行日常可疑交易监控。 （2）对于中风险客户，预付卡业务部应每年进行一次资料、交易信息的核查与身份信息的更新；客服中心每年进行一次电话访问。 （3）对于低风险客户，预付卡业务部应每两年进行一次资料、交易信息的核查与身份信息的更新，并就可能存在风险提升的客户重新进行风险评级。 （4）商圈部应定期或按要求对特约商户进行回访或实地检查，以掌握