浅谈我国网上银行发展现状、问题及对策研究.doc

毕 业 论 文 ?? 论文题目：浅谈我国网上银行发展现状、问题及对策研究 目 录 TOC \o 1-2 \h \z \u HYPERLINK \l _Toc341252539 一、引言 1 HYPERLINK \l _Toc341252540 二、网上银行的概念及运行特点 1 HYPERLINK \l _Toc341252541 （一）网上银行的概念 1 HYPERLINK \l _Toc341252542 （二）网上银行的特点 2 HYPERLINK \l _Toc341252543 三、我国网上银行的发展历程及现状 2 HYPERLINK \l _Toc341252544 （一）我国网上银行的发展历程 2 HYPERLINK \l _Toc341252545 （二）我国网上银行的现状 3 HYPERLINK \l _Toc341252546 （三）我国银行网上银行业务的比较 4 HYPERLINK \l _Toc341252547 四、我国网上银行发展存在的问题 5 HYPERLINK \l _Toc341252548 五、我国网上银行面临问题的应对对策 6 HYPERLINK \l _Toc341252549 六、结 论 8 HYPERLINK \l _Toc341252550 参考文献 8 浅谈我国网上银行发展现状、问题及对策研究 摘 要：网络银行作为21世纪一种新兴的金融业,其低廉的成本和广阔的前景,已越来越得到人们的重视,伴随着信息化、数字化和网络化的发展浪潮，网上银行不断地高速发展，功能不断地完善，业务量不断地迅速增加，我国越来越多的金融机构开始加快网上银行建设步伐。其低廉的成本和广阔的前景，已越来越得到人们的重视,但在安全、业务等方面仍旧存在问题，有可能会阻碍网络银行的进一步发展。 关键字：网络银行;发展;现状;问题;解决策略 一、引言 今天，Internet 已经渗透到了我们生活的方方面面，网上娱乐、网上购物等新的生活方式正在逐渐影响着我们的日常生活。2011年第四次经济金融形势通报分析会显示，截至2011年三季度末，网络银行业金融机构总资产107.4万亿元；网络商业银行拨备覆盖率270.7%，较上年末提高53个百分点；资本充足率12.3%，较上年末提高0.16个百分点。回顾往昔，从1995年10月全球第一家因特网网上银行——美国安全第一网络银行的诞生到现在，不过短短17年，网银已经迅速蔓延到Internet 所覆盖的各个国家，揭开了世界银行发展史的新篇章。如图1.1所示： 图1.1 中国网络经济规模及增长率 二、网络银行的概念及运行特点 （一）网上银行的概念 网上银行又称网络银行、在线银行，是指银行利用Internet技术，通过Internet向客户提供开户、销户、查询、对帐、行内转帐、跨行转帐、信贷、网上证券、投资理财等传统服务项目，使客户可以足不出户就能够安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等。一般来说网上银行的业务品种主要包括基本业务、网上投资、网上购物、个人理财、企业银行及其他金融服务。 （二）网上银行的特点 （1）开放性与虚拟化：主要通过互联网、通讯系统和计算机系统向客户提供服务。 （2） 智能化：具有一定的智慧和能力。 （3）创新化：是一项金融创新，是时代的产物。 （4）运营成本低，效率高：降低各种经营成本包括人力，物力及财力，免去经营场所的设立以及人员工资的发放，主要是因为网络银行是高科技含量的银行，不需要物理上的庞大建筑物，不需要众多的从业人员，其业务活动全部通过计算机和网络完成，实现无纸化办公，数字化签名，大大降低银行的经营成本；同时通过大范围地联网服务，实现实时交易，这就大幅度地提高了银行的服务效率，也提高了整个社会系统的经济效率；另外，网络银行利用因特网信息来源广泛的优势，掌握尽可能多的有用信息，来完善风险管理，提高决策效率，增强自身的竞争力。 （5）突破时间和空间的限制：用户只需一台电脑，一根电话线或网线，无论在家里，还是在旅途中都可以与银行相连，享受每周7天，每天24小时的不间断服务。 三、我国网上银行的发展历程及现状 （一）我国网上银行的发展历程 我国网上银行产生于1996年，自1996年招商银行的“一卡通”开通了网上业务，从此拉开了国内网上银行的序幕，起步比西方发达国家晚，目前的现状是起步晚、手段少、业务量小，但发展速度很快。 我国较为成功的网络银行应属招商银行的“一网通”，自1996年底在网上开发在线业务，如网上企业银行、网上个人银行、网上支付系统、通用网上购物广场等。2003年6月，招商银行获得“CHP国际计算机大赛”金融房地产门类的“21世纪贡献大奖”决赛提名。凭借其便利