论我国银团贷款发展的法律生态环境建设_兼议2011年_银团贷款业务指引_.pdfVIP

【金融与法】 论我国银团贷款发展的 法律生态环境建设 ——兼议2011年《银团贷款业务指引》 闫 海,穆琳琳 （辽宁大学 法学院, 辽宁 沈阳 110136） 摘要：法律生态环境是金融生态的核心要素，法律生态环境建设是我国银团贷款发展的重要前 提。2011年《银团贷款业务指引》是我国银团贷款法律生态环境建设的里程碑，但是还需要从规 范代理行诚信义务、强化信息披露规范、完善银团贷款转让机制及增强对借款人违约的救济等 方面进一步健全。 关键词：银团贷款；法律生态环境；代理行；信息披露；违约救济 文章编号：1003-4625（2012）10-0088-04 中图分类号：F832.33 文献标志码：A 金融生态是一个仿生概念，是指金融主体与其 第56条规定：“对贷款数额较大的贷款,由2家或2家 生存环境之间及金融内部组织之间在长期的密切联 以上贷款人组织银团贷款。银团贷款应当确定一个 系和相互作用过程中，通过分工合作所形成的具有 贷款人为牵头行,并签订银团贷款协议,明确各贷款 一定结构特征并执行一定功能作用的动态平衡系 人的权利和义务,共同评审贷款项目。牵头行要按 统。它是由金融生态环境、金融生态主体、金融生态 协议确定的比例监督贷款的偿还。银团贷款要报人 调节三个子系统组成的有机系统。正如周小川指出 民银行备案。”首次对银团贷款、牵头行、银团贷款协 [1] 的，“法律环境会直接影响金融生态”。 作为金融生 议及主要内容予以简要规定，并明确银团贷款的备 态的核心要素，法律生态环境是金融主体防范和化 案制度。1996年，中国人民银行又颁布《贷款通则》 解金融风险的保障，以及金融可持续发展的基础，关 第56条删除银团贷款适用情形及备案制度的要求， 系金融生态的有序性、稳定性和创新能力。银团贷 但是规定中国人民银行另行规定银团贷款管理办 款又叫做辛迪加贷款，依据2011年《银团贷款业务 法。 指引》（以下简称2011年《指引》），是指由两家或两 1997年，中国人民银行颁布《银团贷款暂行办 家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议， 法》（以下简称《暂行办法》），这一办法被视为我国银 [2] 按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本 团贷款走向规范的重要标志。 该办法共7章40条， 外币贷款或授信业务。银团贷款与传统的双边贷款 对适用范围、银团贷款的定义、原则、范围、筹组、发 相比，其筹措金额大且期限长，因风险分担而降低信 放、收回以及牵头行、代理行的职责和违约处理等方 贷风险，避免银行间的恶性竞争，以及贷款手续较为 面予以规定。依据2011年银监会《关于颁布银行业 便捷，因此银团贷款已经成为金融市场的重要融资 规章和规范性文件清理结果的公告》及2012年中国 方式之一。由于银团贷款的当事人较多，法律关系 人民银行《关于废止银团贷款暂行办法等规范性 较复杂，与之相关的和谐法律生态环境建设是我国 文件的公告》，《暂行办法》已经被废止。 银团贷款发展的重要前提。 2007年，银监会颁布《银团贷款业务指引》（以 一、我国银团贷款的法律生态环境演进 下简称2007年《指引》），共7章48条，从银团贷款成 1995年，中国人民银行颁布《贷款通则（试行）》 员、银团贷款发起和筹组、银团贷款协议、银团贷款 收稿日期：2012-07-24 基金项目：本文为辽宁省社会科学规划基金项目“商业银行业务创新的法律生态环境研究”（L11DFX019）和教育部人文社会科 学研究项目“银行监管权配置的法律问题研究”（11YJA820099）的阶段性成果。 作者简介：闫海（1976-），辽宁本溪人，法学博士，副教授，研究方向：金融法学；穆琳琳（1985-），女，辽宁铁岭人，法律硕士，研究 方向：金融法学。 金融理论与实践 88 2012年第10期(总第399期)