商业银行课件第一章 概述.pptVIP

天津工程师范学院商贸系 李秀红 　　缺点： ■ 容易造成大银行对小银行的吞并，加速垄断的 形成； ■ 规模大，机构多，内部层次多，增加管理难度。 第二节 商业银行的性质与功能 商业银行的定义：商业银行是以追求最大利润为目标，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。 第二节 商业银行的性质与功能 如何理解商业银行的性质? 一、商业银行的性质 商业银行是企业。 商业银行是特殊的企业。 商业银行是特殊的金融企业。 第二节 商业银行的性质与功能 支付 中介 调节 经济 金融 服务 信用 创造 信用 中介 二、商业银行的功能 第二节 商业银行的性质与功能 商业银行的信用中介功能 收支盈 余部门 收支赤 字部门 商业 银行 利息及金融服务 利息 资金 资金 1、将货币转化为资本 2、将闲置资金充分利用 3、将短期资金转化为长期资金 商业银行的支付中介功能 保管人 出纳人 支付代理人 存款、结算业务 非现金结算 加速了资金周转 节约了各项费用 获得了廉价资金 商业银行的信用创造功能 商业银行的信用创造功能是在银行发挥信用中介功能的基础上派生出来的，是商业银行的特殊功能。 商业银行的金融服务功能 市场经济的高度发展和社会生活的多样化对银行业提出了更多更高的服务需求；商业银行通过拓展金融服务市场，争取更大的赢利空间，亦获得在金融体系中的相对竞争优势。 Anytime 任何时间 Anywhere 任何地方 Anyhow 任何方式 超越时空的“3A”式服务 服务宗旨 “Yes, we can!” 商业银行的金融服务功能 案例：民生银行发行钻石信用卡 民生银行推出“民生钻石信用卡”，其透支额度最高可达300万元，其目标人群锁定在企业家、明星等“顶级人士”。此钻石卡不接受主动申请，而是通过调查了解个人资信情况，然后邀请客户前来办理。目前已有十名客户成为钻石卡的持有者。 在商店中 的POS终端 中央处理单元 （帐户确认） 顾客使用ATM机 C银行计算机 B银行计算机 A银行计算机 网络转换单元 （将交易信息传递给 有关银行） POS终端和ATM终端的典型计算机网络 第三节 商业银行的组织形式与结构 一、商业银行的设立条件 由于商业银行的资金来源主要是靠吸收存款和借款，这种经营方式的特殊性使商业银行业成了一种高风险行业。因此，创立商业银行，必须经过严格的论证。 第三节 商业银行的组织形式与结构 商业银行的设立原则 竞争效率原则 安全稳健原则 规模适度原则 商业银行设立的经济条件和金融环境 1、经济条件 生产力发展水平 人口状况 工商企业经营状况 地理位置 2、金融条件 金融市场的发育状况 业务竞争状况 管理当局的政策 信用意识 经济的货币化程度 申请登记 招募股份 验资营业 二、 商业银行设立程序 最低资本金： 500万（美）、10亿（日） 500万（英 ）、600万（德） 全国性的为20亿的实缴资本（中） 有利于竞争、防止垄断 保障安全、合理规模 降低费用、提高服务 第三节 商业银行的组织形式与结构 美国全国性商业银行申请和审批中提问样本 了解可以给银行带来75%或更多存款业务的基本服务区的地理边界和估计的人口情况。（地理位置、人口状况） 在该银行所在的服务区内有多少家竞争性的银行、储蓄与贷款机构、金融公司和发展贷款的保险公司，还必须附上竞争者的业务、营业时间以及与本银行的距离等信息。(竞争状况） 美国全国性商业银行申请和审批中提问样本 该服务区的企业数目、种类和规模如何？（企业经营状况） 描述新银行所在地的交通条件、公路和高速公路的容量和交通不便之处的位置。（如坐落在上下班、上学和购物的主干道旁）（地理位置） 该地区的人口增长、收入水平、职业种类、受教育水平以及居民年龄构成等。（人口状况） 美国全国性商业银行申请和审批中提问样本 描述当地银行业的发展历史，新增银行的速度以及它们的经营绩效。 说明持有新银行的未来持股人，尤其是创建者、股东和高级职员的持股数。 创建者和高级管理人员管理企业和银行的经验如何？ 三、商业银行的组织形式 主要有四种类型： 1、单一银行制 2、分支行制 3、集团银行制 4、连锁银行制 第三节 商业银行的组织形式与结构 组织形式——单一银行制 　　单一银行制是指不设立分行，全部业务由各个相对独立的商业银行独自进行的一种银行组织形式，这一体制主要集中在美国。 优点： 限制兼并和垄断； 有利自由竞争； 协调银行与地方关系； 经营的灵活性较大； 管理较容易。