理财规划书(NOPE).docVIP

个 人 贵 金 属 业 务 理 财 规 划 报 告 第一部分 …………………………………………………理财寄语和必威体育官网网址声明 第二部分 …………………………………………………个人贵金属业务品种介绍 第三部分 …………………………………………………个人贵金属业务优势 第四部分 …………………………………………………资金管理 第五部分………………………………………………… 投资心态 第六部分………………………………………………… 个人理财规划建议 第七部分………………………………………………… 规划建议可行性分析 第八部分………………………………………………… 个人理财规划原则及规划结论 第九部分………………………………………………… 代客理财介绍 第一部分 理财寄语和必威体育官网网址声明 一、理财寄语 理财是一段快乐的人生享受，也是一种积极的处世态度，更是一个良好的生活习惯。 在别人都没想到时，您想得早一点；在别人都想到时，您想得好一点。而理财就是您生活中这必不可少的一小点，早用、巧用、常用这一小点，一定能使您的人生更加自由、自主、自在。 二、必威体育官网网址声明 感谢您到光大银行大庆市支行新村营业部进行个人贵金属业务咨询，我将竭尽全力为您提供力所能及的服务。 理财规划是我行个人贵金属业务服务机构为VIP客户提供的理财服务之一。本理财规划书用来帮助您明确理财需求及目标，帮助您对理财事务进行更好的决策。本理财规划书是在您提供的资料基础上，并基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支以及理财对策而制订的，推算结果可能与您真实情况存有一定的误差，您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您更好地量身定制个人理财计划，提供更好的个人理财服务。作为我行尊敬的客户，所有信息都由您自愿提供，我们将为您严格必威体育官网网址。 第二部分 个人贵金属业务品种介绍 光大银行作为上海黄金交易所首批金融类会员其个人贵金属业务涵盖黄金现货、贵金属延期业务。 黄金现货 说明：黄金现货交易为100%保证金交易即全额交易，交易方向为单向仅能买涨。交易机制T+0。因为现货黄金是无杠杆比例且无价值风险的投资品。所以现货黄金较适合无投资经验、希望资产保值性较强且有大笔资金闲置的投资者。 贵金属延期 说明：贵金属延期交易采用保证金形式交易，降低了投资成本的同时提高了资金的利用率。贵金属延期交易市场流动性较高，是买多卖空的双向交易，较适合有投资经验、追求投资高利润的投资者。 名词解释： 递延费：市场每日结算后，交割少的一方支付给交割多的一方费用以此来平衡买卖双方交易。 超期费：持续持有同一头寸超过规定交易期限而支付的费用。白银交易期限：30个交易日。黄金交易期限：250个交易日。 第三部分 个人贵金属业务优势 黄金是投资组合中的一部分投资者抱怨投资股票国家调控股票市场投资房产国家又调控房地产市场,2007年次贷危机后成为黄金价格的主要支撑，它会成为黄金延续10年牛市的关键所在。 当2010年成为21年来各国央行第一次净买入黄金开始、当我国高举藏金于国、藏金于民、藏金于市的口号时，黄金投资其实应该一个必需品,应该是每个国家、家庭必须配备的。它不是万能的,投资组合中的一部分。 第四部分 资金管理 良好的资金管理是理财成功的一半。建立投资组合是一种资金管理，针对组合内各品种所持仓位做细分是一种资金管理，为新开的仓位设置止损也是一种资金管理。杠杆效应在给我们带来更高收益的同时也要求我们承担相应的风险。那些可能遭受损失的交易多数情况下是因为没有建立有效的资金管理。中储局铜期货案就是一个典型的案例。2005年9月中储局沽空期铜料二十万吨，期铜价格随后由每吨逾三千美元急升至3700美元，由于仓位过重，令中储局仓位爆仓。 有效的资金管理要求我们在建立新的仓位的时候不要超过总资金的30%，也就是说保守的投资者通常选择总资金的5%—10% 做为合理的开仓比重。稳健与激进的投资者则选择10%—20%和20%—更高。 稳健的投资者在建立新的仓位的时候通常根据止损与止盈比例设计仓位，比如止损与止盈比例为1比3的时候，开仓可以以总资金的15%开仓，当交易走势与预期相同，止盈的部分逐步加大时可以适当的增加仓位。反之，则减仓或平仓。 第五部分 投资心态 每一位投资者在选择投资项目时都抱有同样的目的——获利。每一位投资者在选择投资项目时都希望回避一个主题——风险。追求利益的同时回避风险是每一位投资者最基本的心态。而风险与利益的真正关系是怎样的呢？答案是：风险与利益总是同时存在。没有无风险的利益，高利益同时伴随着高风险。但是风险是可控的，利益是可扩大的。 我们假设有一片干面包掉在你的新地毯上，这片面包两面都有可能着地