《电子商务概论》第7章 网上支付与结算.ppt

《电子商务概论》第7章 网上支付与结算 第7章 网上支付与结算 7.1 电子货币与支付 7.2 网上支付与结算形式 7.3 网上银行 第7章 网上支付与结算 随着网络的迅速发展，网上金融业务也已经在世界范围内蓬勃展开。网络金融服务包括了人们的各种需要内容，如网上消费、家庭银行、个人理财、网上投资交易、网上保险等。这些金融服务的特点是通过电子货币进行网上电子支付与结算。“网上支付”就是通过网络进行货币支付，是目前电子商务发展的一个重点。 本章将对电子货币与电子支付、网上支付与结算形式以及网上银行等内容进行介绍。 7.1 电子货币与电子支付 7.1.1 电子货币 7.1.2 电子支付 7.1.1 电子货币 1、电子货币的产生 （1）货币：是一种固定充当一般等价物的特殊商品。 （2）货币的表现形式：商品货币→金属货币→纸币→电子货币。 （3）电子货币：电子货币是以金融电子化网络为基础，以商用电子化机具和各类交易卡为媒介，以计算机技术和通信技术为手段，以电子数据（二进制数据）形式存储在银行的计算机系统中，并通过计算机网络系统以电子信息传递形式实现流通和支付功能的货币。 （4）为什么出现电子货币：电子货币是计算机介入货币流通领域后产生的，是现代商品经济高度发展，要求资金快速流通的产物，也是现代金融业务与现代科技结合的产物。 7.1.1 电子货币 1、电子货币的产生 基础---金融电子化网络。 媒介---商用电子化机具和各类交易卡。 手段---计算机技术和通信技术。 形式---存储在银行计算机系统中的电子数据（二进制数据）， 即电子货币。 7.1.1 电子货币 2、电子货币的特征 7.1.1 电子货币 3、电子货币的表现形式 目前主要有：银行卡、电子支票、电子现金等。 4、电子货币的优势 加快资金周转，提高资金使用效率。 节约流通费用，节省社会劳动。 可以为客户提供更多的金融服务。 通用性（不受金额、对象、区域限制） 安全性（流通过程中对风险的排斥） 可控性（控制流量和流向） 7.1.1 电子货币 5、电子货币的存在问题 （1）电子货币的出现彻底改变了银行传统的手工记帐和算帐、邮寄凭证等操作方式。是货币史上的一次重大变革。 （2）电子货币最大的问题就是安全问题 电子货币与纸币一样都是没有价值的，而且多数情况下连纸币所具有的实物形式也没有，一切都是凭着计算机里的记录。那么，一旦银行计算机系统由于本身故障，或遭人恶意破坏而造成数据错误，后果将是很严重的。而且，电子货币在传输过程中，也有被篡改的危险。 　 7.1.1 电子货币 6、电子货币的发展战略 电子货币是电子商务的核心，它将逐步在国际金融活动中发挥重要作用。欧洲中央银行讨论了建立电子货币的最低要求（1998.8）： （1）严格管理：电子货币的发行需要进行严格管理。 （2）明确的法律准备：明确定义与电子货币相关方的权利和义务。 （3）技术安全保障：电子货币系统必须在各个环节中有安全保障。 （4）防范犯罪活动：在电子货币方案中应考虑防范洗钱等犯罪活动。 （5）货币统计汇报：必须向中央银行汇报货币政策的有关信息。 （6）可回购：在电子货币持有者的要求下可一对一回购纸质货币。 （7）储备要求：中央银行可向所有电子货币发行商提出储备要求。 7.1.2 电子支付 1、概述 电子商务系统是涉及商务活动的各方（包括：商店、消费者、银行、金融机构、信息公司、证券公司、政府等）利用计算机网络技术全面实现在线交易电子化的过程。电子商务系统的关键在于完全实现网上支付功能。 为了顺利完成整个交易过程，需要建立电子商务系统的交易支付方法和机制，还要确保参加交易的各方和所有合作伙伴都能够安全可靠的进行全部商业活动。 电子货币的出现为电子商务的发展提供了良好的支付和结算的手段。尤其是在网上利用电子货币支付是发展电子商务的核心。 7.1.2 电子支付 2、电子支付的发展 第一阶段：银行利用计算机处理银行之间的业务，办理结算。 第二阶段：银行与其他机构之间的资金结算（如代发工资） 第三阶段：利用网络终端向客户提供各项银行服务。如ATM（Automated Teller Machine，自动取款机） 第四阶段：利用银行销售终端（POS：Point of Sales，销售点终端）向客户提供自动扣款服务，这也是目前电子支付的主要手段。 第五阶段：是必威体育精装版发展阶段，此时可随时随地通过互联网直接转帐结算，形成电子商务环境。 7.1.2 电子支付 3、电子支付与传统支付的区别 传统支付：现金交易；票据交流（支票、本票、汇票） 7.1.2 电子支付 4、电子支付的要求 （1）安全性：允许在开放网