我国私人银行业务发展研究.pdf

COMMERCIAL BANKING 商 业银 行 ResearchonChina’SPrivateBankingBusiness 我国私人银行业务发展研究 _ 伸 武冠 产的必要性。第三是因为我国优质高等教 产品与服务包括投资方案 (如资产组台管 我 国私人银行发展 的现状 育资源严重不足，还出现结构性的教育投 理 受托基金资产组台 ，主动建议等 ) 国际经验证明．当一国的人均资产超 资和移民方面的需求 (富豪们对第二代 ． 投资产品 (如结构产品 ／衍生品 ) 瑞银 过3000美元以后，公众对高质量银行服务 第三代的教育规划)．因为这些富裕 人士 集团基金 (投资基金账户 、!符产分配基 收赞的弹性越来越小，客户对银行服务的 的孩子普遍在20～30岁之 间的求学 阶段 ， 金) 财务规划 (个 人财务规划 退休规 需求方向便会^L利息收人逐渐转向投资理 还存在强劲的留学、移民需求。 划) 抵押和贷款，退休金和保 险、瑞银 财需求 我国的银行实践也证明 ：存款资 尽管私人银行业务在我国发展前景看 集团全球托 管、不动产咨询 附加服务 产超过2万元人民币以上 的客户对银行高 好 ，但是 目前我国私人银行业务的收人与 (账户 、银行 卡、支付服务 、关键俱乐 质量服务收费的反应不太敏感 ．但是他们 传统业务收入的比例相 比过低，还不到传 部)，艺术金融 (艺术品研究、买卖 遗 对银行给 自己提供更好投资管理的服务需 统业务的1％ 具体 来说，自2006年我国 产规划)、金币与钱 币、瑞银集 团基金会 求则在不断增加。据IMF统计数据显示， 银行对外放开投资银行与私人银行服 务之 等 花旗银行的私人银行产品与服务涉爰 2010年我国人均GDP已达4283美元 ．折 后 ．约有08％的国内富豪选择 了瑞银 、花 资产组 台管理 和敉 资建议服务 、结构借 台成人民币2万多元。截至到2010年末 ， 旗等外资银行的私人银行服务，同时依然 贷、银行服务、资产分配．私人投资和借 我国每 1万人中有3人是千万富豪 ，其中广 有672％的富裕人士将财富放在工、农 贷、对冲基金 现金与资产组台管理 退 东省富蠹位居全国第一。他们拥有的现金 中 、建、交五大国有商业银行的外汇存款 休金规划 、教育规划 、遗产规划等产品 (存款 ) 股票等可投资资产 占全国总量 账户上，或者利用银行提供的绿色通道享 而我国国有大型商业银行所设计的服务产 的22．4％ 这也较好解释 了我国 广浙苏 用本外币理财产品及国债 基金 个 人消 品品种少、个性化较差 、难 以适应富豪的 北上”地区私人银行机构市局 与业务发展 费信贷、专属的金融秘书等服务，剩 下的 多元化需求。如我国某太行的客户主要 以 明显快于其他地 区的原 因 32％的富豪就选择 了与奉行业经营关系密 原有 的黄金客户或准 优质客户群体为主 ， 与我国富裕人数不断增多相对应的是 切的其他股份制商业银行提供的服务。 如他们将超过50万元或 l0万美元的私人存 我国私人银行业务的发展空何也在不断增 款或刷卡年消费额达到一定数 目的用户作 大 目前在我国私 人银行业务开始尝试开 中外私人银行产 品与服务 为私人银行业务发展对象。当然．这些用 展金融交易服务 、资产管理 咨询、纳税筹 比较 户的文化水平与需求参差不齐，因此该行 划、法律咨询、信托、教育投资，人生规 受到中外文化背景 消费习惯 及金 难 以紧跟创新 ．2010年开 始出现掉线现 划等 内容．这与现阶段我国富豪兴起的三 融发展程度等多因素的彩响 ，我国私人银 象 。 大需求有关 。第一是投资理 财 的需求 针 行与外 国私人银行所提供 的产 品与服务存 从产 品服 务价格来看 瑞银 花旅 ~20t0年我国农产品轮番涨价 的通货膨胀 在一定差距 ，但同时也有 自身的优势，具 等着名国外商业银行设计的服务产品收费 预期不断增加，相当一部分富裕人士开始 体表现在 以下三方面。