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家庭理财技巧培训 家庭理财技巧培训讲师：谭小琥 谭小琥老师 老师介绍： 品牌策略营销专家 清华大学特邀讲师 世界华人500强讲师 中国金牌管理咨询师 国际注册企业教练（RCC） 中国式沙盘模拟培训第一人 授课风格： 演说家的风采、战略家的气度、理论家的才华。 谭老师的培训课程：理论与实践相结合，非常有效，使我们受益很多。 ——中国移动集团 讲师风格个性化，易听；易懂；易执行。 ——南方石化 谭老师很多实用的方法能直接用到工作中，在很大程度上提高了我们的沟通效率与管理能力。我们会再请谭老师给我们进行三天的培训。 ——绿城集团 告别理论讲教、推崇实务操作、亲历案例分享、实战经验传导。 ——中海石油 谭老师是集演说家、战略家、学者型于一身的魅力讲师！ ——联邦家居 家庭理财小心四大雷区 前的个人投资者更多的只是埋头投资，不顾一切地追求利润，而没有对风险、收益、资源、目标进行符合自身实际的综合规划与管理，因而无法获得稳定的资产收益。现在的投资理财经常会有四个雷区。??? 第一个雷区是承担了自己无力承担的风险。比如说５０多岁的客户，看起来可能身体不好，准备养老或看病，因而把资产集中到收入类型上，基金股票只是一种点缀。??? 第二个雷区是过于规避本金损失的风险，投资于低风险资产，结果无法抗拒通货膨胀对自己资产的侵蚀。对年轻白领而言，在准备买房等重大支出的时候，把钱集中到债券上，随时准备变现这个方案并不适用。需要强调的是，风险承受能力绝不仅仅指客户的心理感受，更受预期目标、家庭责任的限制甚至推动。如果孩子要出国留学，谨慎的家长也可能不得不承担大一些的风险，以换取大一些的利润，否则孩子的梦想就因无财力支持而无法实现，或者将来想养老，预期每年４％的通货膨胀将使此方案无法保值增值。??? 第三个雷区是很多朋友对保险有不正当的认识，就是把保险作为主要投资工具，而忽视保障作用。如果缺少保障型险种的话，家庭收入创造者一旦出现伤病死亡，家庭经济就会崩溃，买房、留学等梦想就无从实现，贷款买的房子也可能被银行收回，可谓雪上加霜。??? 第四个雷区就是现在很多投资者追求时髦。投资者在新的东西自己没有弄清楚之前，没有观察一段时间之后就贸然进入。比如信托产品，有的媒体举例说很多老人把信托当成债券来买。信托类似于基金，有本金损失的风险，老人是无法承担这种风险的，它的收益率只是预测的，信托公司并不以自己的资产作为担保，政府担保又不合法。再比如说最近的外汇炒作也比较热门，很多人投入很大的精力。其实外币更多地起到分散风险的作用，在更多情况下，收益并不是很大。 打理好人生的“三笔钱” 股票不景气，基金不景气，理财产品也不景气。到底该怎么去理财，才能跑赢月月高涨的CPI？本周，当我把这个问题抛给杭城几位资深理财师后，他们的回答大同小异：总的来说，人的一生要准备好三笔钱，防范风险，做好规划。　　这第一笔钱是保证金，也就是通常所说的家庭应急金或储备金。每个人或家庭都应该留住个人或家庭月开支的5倍或6倍，保守点的可留一至两年的生活费开支，以备急用。这部分钱可以采用活期存款、通知存款或货币基金的形式存在。所谓不怕一万，就怕万一，这是整个资产配置的基础。　　第二笔钱是稳固金。这部分资金要以稳健投资、稳步增长收益为主，可以用在储蓄或稳当的投资上，　　在基金投资上，中信银行凤起支行理财师丁志毅认为，这要根据投资者自身风险度的三个指标来判断，来做配置，这三个指标分别是风险承受度、风险偏好、财务需求。他认为，就财务需求来说，如果这笔资金在短期内有明确用途，那么，投资者应该逢高赎回，见好就收，把这部分原本投资股票型基金的钱转成货币基金或七天通知存款，但如果这笔钱在两三年内没有明确用途，完全是闲置资金，仍可以继续持有，对于空仓者来说，在目前这个市场点位上可以分批建仓，逢低买入。工行高新支行理财师陈凌云认为，近期基金组合可以选择四三三结构，即40%的债券型基金、30%的股票型基金和30%的配置型(或混合型)基金。　　第三笔钱是闲钱，除去上述两笔钱后，留下的钱就是闲钱了。这笔钱可以拿去创业或投资高风险品种，比如QDII基金、黄金、艺术品、收藏品等变现能力比较弱，但从长期增值的趋势来看是非常好的一些产品。自然，理财没有终点，每一个人的不同年龄时期有不同的理财目标，就会选择相适应的投资方式去达到目标。　　但无论是做哪项投资，理财师们提醒，在投资产品的选择上要紧跟市场，随时了解各方面的信息，对各金融机构推出的投资理财产品进行分析和判断，并结合自己的实际情况，包括目前所处的人生阶段、理财目标和资金实力等选择合适的投资理财产品。且一定要拿闲钱做投资，如果赚了可以提早享受人生，如果赔了也不会立刻影响生活。（纪红霞）如何选择一个好的开放式基金经专家分析表示，在面对开放式基金的时候，具体说来 投资者