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企业融资业务流程 咨询受理 1. 客户经理业务受理要求客户填写《融资申请表》 2. 按照公司《融资资料清单》向客户索要资料， 3. 初步确定收费比例和反担保措施【抵押物】 提交资料 检验资料的真实性和完整性 1. 客户经理和风险经理共同实地考察企业 调查审查 2. 多方面核实企业真实情况寻找风险点 确立方案 根据企业情况和反担保措施完成《融资调查报告》 不 符 合 1. 召开评审会，对融资项目进行审查 要 求 2. 完善评审意见，补充材料。 的 项目评审 3. 额度较大的， 在评审会的领导下完成或有领导亲 及 时 自完成 退 回 客 户 1. 项目通过后，有客户经理【或专人】陪同客户办 办理手续 理相关手续 2. 跟客户签订合同，并收取相关费用，收集相关凭 证。 3. 整理客户档案并归档存放。 后续监管 1. 针对不同客户制定不同的监管方案，并定期实施 2. 对于潜在危险的客户及时发现及时处理。 3. 提前通知客户利息缴纳，提前通知客户还款日期 履约还款 解除手续 客户还款后，有效工作日内办理相关手续 企业融资项目操作程序 1. 目的 对企业融资项目实施的全过程进行细化、 明确。进一步规范业务管理， 提高 工作效率，明确各岗位职责。 2. 范围 适用于本公司对企业融资项目的受理、资料收集、初审、考察、评审、签署合 同、反担保落实【抵押物落实】 、归档、后续监管、企业还款、逾期催收等过程。 3. 职责 3.1 客户经理是企业项目的第一责任人， 负责项目的受理、 初审、实地调查， 输机、上报、落实反担保措施、后续监管等。 3.2 风险经理主要为公司风险管理部尽职人员或风险管理部负责人， 参与企 业借款项目的实地考察， 主要负责对考察企业的产权关系、盈利能力、 反担保措施的真实性、 可行性进行审查与核实同时负责法律方面的工作 落实。 3.3 评审会负责对上报的担保项目进行评审并作出最终决议。 3.4 财务管理部负责就项目收费情况进行审查，确定收费，并负责项目档案 的保管。 3.5 风险管理部负责对客户经理递交的材料进行审核、