理财产品推介会.ppt

先谈理财 从基础谈起——投资理财三法则 从基础谈起——投资理财三法则 从基础谈起——投资理财三法则 投资理财的核心 我们确认一个事实 购买分红保险， 不是花钱，而是存钱。 只不过是换一种存钱的方式罢了。 这是更符合理财规律的方式； 更好满足理财需求的方式； 更有效率的方式！ 什么是分红险？ 分红险的核心：固定收益+浮动收益+保障收益 固定收益：表现为基本保险金额，其理财意义在于还本并有固定增值，确保分红产品产品为无风险理财产品。 浮动收益：表现为累积红利（复利生息），其理财意义在于分享保险公司经营成果，获得更高额外收益！ 保障收益：表现为疾病身故保障+意外身故保障，其理财意义在于：为家庭财务提供保护伞。 6 6 演算实例 每2年返还：10820*10%=1082元 10年当中共返还5次 1082*5次=5410元 满期给付基本保险金额的2.5倍 10820*2.5倍=27050元 合计给付27050+5410=32460元+10年累积红利 答案是肯定的 一个人需要买保险， 就如同一个人需要穿衣服； 一个没有保险的人, 就如同 一个人裸体，我们称之为 财务裸体。 ——国家理财规划师专业委员会 秘书长 刘彦斌 史玉柱：投资总额不超过自己资产的40% 中国企业的平均寿命才3.5年 在经济生活中，我们都不可避免面对债权债务问题。 当有一天我们无法实现债权却不得不履行债务时，您是否有专属于您自己的绝对私有财产？您的资产中是否有不在清偿范围的一部分？ 财务隔离最合理的工具 美国安然公司的破产与 肯尼斯·莱的品质生活 重庆未满周岁小孩百万遗产继承案 富豪离开后…… 2004年12月7日，台湾富豪温世仁因突发脑中风去世，享年55岁。而温世仁猝死后，其遗产“立刻出了问题”。 由于生前没做任何节税规划，其海内外价值160亿新台币的资产缴纳遗产税高达40亿新台币，创下台湾遗产税缴纳金额的最高纪录。 台湾首富蔡万霖的遗产税 2004年9月14日去世的台湾首富蔡万霖，其身前财产约1564亿新台币，按照台湾现行50％的遗产税率，蔡家后人应该缴纳遗产税782亿新台币，但实际仅缴纳遗产税1亿多新台币。 ？？？ 人们发现蔡万霖去世后，其名下财产仅有3亿元新台币。 媒体报道，蔡万霖生前曾一举购买了数十亿的巨额寿险保单，以达到规避遗产税的目的。 储蓄性保险投资应不低于家庭总资产的 ％ 宁愿用财产的20％来交保险费，不要到时候用财产的50％来交遗产税！ 睿智的选择，值得效法的选择！ 7 一个理财高手就像一个优秀的足球教练，球场上球员会根据教练的安排，会有前锋、中场、后卫和守门员之分。完美的理财就如同一场高水平的球赛，赢多赢少靠进攻、赢球输球靠防守。 广州非常著名的企业太爷鸡集团董事长曾经说过，人生风险何处不再，理财也要未雨绸缪 美国：统一税率在18％至55％ 日本：遗产税率与赠与税税率最高达70％ 英国，税率为40％（戴安娜去世时遗产为2000万，被征了800万税） 德国：现规定遗产和赠与均做同样处理，适用税率最高达70％ 说明有四个账户及其资金 * 红福宝的四大帐户 30岁 男性 交3年 每年存1万 定期生存保险金账户 满期生存 保险金账户 分红帐户 10年后可一次性领取27050元 年年有分红，不领采用复利计息 每两年可领取1082元。如不领取，可按复利累积生息 实际分红况以公司实际经营状况为准，特提醒客户注意。 保障账户 10年期间，享有意外身故、交通意外身故保障，最高可达97380元 投保实例 陈先生30岁，早年的成功创业使他目前可以松口气了。考虑今后的生活安排，为自己投保了太平洋寿险“红福宝”，共投保10份，选择3年缴费，每年缴费1万元，保险期间10年。 红利累积生息 32岁 34岁 36岁 38岁 40岁 累积红利 1082元 1082元 1082元 1082元 1082元 32460元 32460+累积红利 身故保障最高97380元 +累积红利 红福宝 在最佳时期，以最佳方式解决最重要的人生问题 出生 工作 退休 身故 支出 收入 净资产 《红福宝》的最大价值所在！！！ 投资期：3年或5年 积累期：10年、20年、30年 规避风险人寿保险 导致资产流失的一个重要原因： 微软离破产 永远只有六个月 防范风险 100家公司， 20年后只剩10家？ 投资失败的必然结果 受益权债权 《保险法》第23条规定：任何单位或个人都不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。 　保险 著名