保险形式与程序要点.pdfVIP

第六部分合同和程序

考点1合同的形式和条款★★

【学习提示】本考点中相对重要的是免责条款的理解，其余部分考试涉及频率不高。

一、合同的特征

1.双务有偿

（1）与一般的双务合同不同：责任是否履行不确定；

（2）与一般的有偿合同不同：可能因合同有效期内未发生事故无须承担，或因发生承担大于保费的金额。

2.射幸合同：发生的偶然性，决定了合同的射幸性质。

3.诺成合同：投保人提出要求，经人同意承保，合同成立。依法成立的合同，自成立时生效。

（新增）

4.格式、附和：人一方根据相关规定拟订，投保人投保时，只能决定是否接受条款，一般没有拟定、磋商

或更改的自由。

5.最大诚信。

二、合同的分类

按价定值以约定的价值来赔偿

值是否先

予确定（只

不定值以实际价值赔偿

适用于财

产）

全部损失，按金额赔偿；部分损失，按

金额=保实际损失赔偿

足额

险价值【示例】1000的财产保1000：全损赔1000，

损坏700赔700

按价按金额与价值的比例赔偿

不足额金额＜保

值与【示例】1000的财产保800：全损赔800，损

（低额）险价值

金额的关坏700赔560

系金额超过价值，超过部分无效，

人应当退还相应费

金额＞保

超额【示例】1000的财产保1200：全损赔1000，

险价值

退还200部分的保费；损坏700赔700，退还

200部分的保费

【例题·判断题】（2017年）财产合同中，金额可以超过价值。（）

【】×

【解析】金额超过价值，超过部分无效。

三、合同的条款

1.格式条款：

（1）格式条款无效：

①免除人依法应承担的义务或者加重投保人、被人责任的；

②排除投保人、被人或者受益人依法享有的权利的。

（2）争议解释：

对合同条款有争议的，应按通常理解予以解释。有两种以上解释，应当作出有利于被人和受益人的解释。

2.免责条款：

（1）免责条款的效力：

①生效：人在订立合同时设定免责条款的应当在投保单、单或者其他凭证上作出足以引起投保人

注意的提示，并以或口头形式向投保人作出明确说明，否则不生效。

【提示】提示+说明→否则不生效

②一次提示：人已向投保人履行了定的提示和明确说明义务，标的受让人以标的转让后

人未向其提示或者明确说明为由，主张免除人责任的条款不生效的，不予支持。

【提示】人向投保人的提示说明行为效力当然及于受让人。

③人将法律、行政中的性规定情形作为合同免