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案防与反诈实务培训

演讲人：XXX

01

培训目标

02

基础知识

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风险识别技巧

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应急处置流程

05

员工行为规范

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长效培训机制

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培训目标

强化员工法律风险意识

法律法规普及

系统讲解与案防反诈相关的《刑法》《反洗钱法》等核心条款，明确员工在业务操作中需遵守的法律红线，避免因无知触犯刑事责任。

典型案例警示

岗位风险映射

通过剖析金融机构内部真实违规案例，揭示员工因疏忽或侥幸心理导致的法律后果，强化“合规即底线”的认知。

针对不同岗位（如柜员、客户经理、风控岗）梳理专属法律风险点，定制化培训内容，确保风险意识与实际工作场景深度结合。

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详解冒充公检法、虚假投资理财等高频诈骗话术，总结诈骗过程中暴露的异常行为特征（如紧迫性要求、非官方联系方式等）。

电信诈骗特征解析

教授通过交易频率、资金流向、客户身份等信息识别可疑交易的方法，结合反洗钱系统预警机制提升监测效率。

洗钱行为识别技巧

分析员工参与伪造资料、盗用客户信息等内部欺诈手法，强调双人复核、权限分离等内控措施的关键作用。

内部舞弊防范

掌握常见欺诈手段识别

分级响应流程

厘清风控、法务、公关等部门在处置欺诈案件时的职能分工，避免因职责模糊导致响应延迟或推诿。

跨部门协作机制

客户沟通与舆情管理

规范欺诈事件中与受害客户的沟通话术及赔偿标准，同步培训媒体回应策略，降低机构声誉损失风险。

制定从一线员工发现风险事件到上报合规部门、启动应急预案的全链条操作指南，明确各环节时间节点与责任人。

明确应急处置责任边界

02

基础知识

定义案件防控核心概念

风险识别与评估

案件防控的核心在于通过系统化手段识别业务环节中的潜在风险点，包括操作风险、信用风险及合规风险，并采用定量与定性结合的方法评估风险等级，为后续防控措施提供依据。

科技赋能监测

利用大数据分析、人工智能等技术构建实时监测模型，对异常交易、高频操作等行为进行智能预警，提升风险发现的时效性与准确性。

内部控制体系

建立涵盖制度设计、流程规范、权限管理的多层次内控体系，确保各部门职责分离、相互制衡，通过定期审计与检查验证内控有效性，防范内部舞弊与外部欺诈。

列举电信诈骗典型场景

冒充公检法诈骗

犯罪分子伪造警官证、通缉令等文件，以涉嫌洗钱、非法出入境等为由恐吓受害人，要求其将资金转入“安全账户”，此类诈骗常利用心理压迫手段突破受害者防线。

虚假投资理财诈骗

通过社交平台发布高收益理财项目，初期返还小额利润骗取信任后诱导大额投入，最终卷款消失，作案手法常涉及虚假APP、伪造交易数据等技术支持。

刷单返利类诈骗

以“兼职赚佣金”为诱饵，要求受害人在指定平台完成虚假交易，前期小额返现后以“连环任务”为由冻结账户资金，需警惕“垫付”“保证金”等话术陷阱。

信用卡诈骗罪

根据《刑法》第196条，恶意透支、冒用他人信用卡或使用伪造卡片骗取财物，数额较大者可处五年以下有期徒刑，金融机构需严格核实持卡人身份与交易真实性。

解析金融欺诈法律红线

洗钱罪构成要件

依据《反洗钱法》，明知是毒品犯罪、黑社会性质犯罪等所得仍提供资金账户、协助转移财产的行为均属违法，最高可判处十年有期徒刑，金融机构须履行客户身份识别与大额交易报告义务。

非法集资法律责任

以高息回报为诱饵向社会不特定对象吸收资金，若未经监管部门批准且数额巨大，可能构成集资诈骗罪，主犯最高可判无期徒刑，需强化投资者风险教育与合规审查。

03

风险识别技巧

异常交易行为特征分析

诈骗分子常通过频繁的小额交易测试账户可用性，或试探风控系统阈值，此类行为需结合交易时间、IP地址及设备指纹进行关联分析。

高频小额试探性交易

账户资金在短时间内转入后立即分散转出，且无明确商业背景或消费场景支撑，可能涉及洗钱或诈骗资金转移。

同一设备或IP控制多个账户进行资金归集、拆分或交叉转账，此类行为需通过关系图谱技术识别团伙作案特征。

资金快进快出无合理用途

例如夜间突发大额转账、非工作时间频繁登录操作等异常时间节点，需结合客户历史行为模型对比验证。

交易时间与客户习惯不符

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多账户关联性操作

分析客户申报的职业、收入水平与账户交易规模的匹配度，例如低收入群体频繁接收大额资金需重点核查。

职业与收入合理性评估

通过第三方数据源验证常住地址、手机号实名制信息，异常情况如短期频繁变更地址或批量注册号码需预警。

地址与联系方式真实性

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通过联网核查系统比对身份证、营业执照等基础信息，同时结合人脸识别、活体检测技术确保人证一致。

证件信息交叉验证

采集客户操作习惯（如打字速度、鼠标轨迹）建立生物特征库，辅助识别冒用身份或账户盗用风险。

行为特征生物识别

客户身份真实性核验要点

诈骗者常冒充银行、公检法人员，利用“账户异常”“涉嫌违法”等话术制造