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管理学《商业银行经营管理学题库考点》考试题附答案

一、单项选择题（每题2分，共20分）

1.商业银行核心一级资本不包括以下哪项？（）

A.实收资本B.盈余公积C.一般风险准备D.二级资本债

答案：D

2.按照《商业银行流动性风险管理办法》，流动性覆盖率（LCR）的计算分子是（）。

A.未来30天现金净流出量B.优质流动性资产储备C.1年期以上稳定资金来源D.存贷比

答案：B

3.下列属于商业银行表外业务的是（）。

A.活期存款B.票据贴现C.银行承兑汇票D.抵押贷款

答案：C

4.根据贷款五级分类标准，借款人无法足额偿还本息，即使执行担保也会造成较大损失的贷款属于（）。

A.关注类B.次级类C.可疑类D.损失类

答案：C

5.巴塞尔协议Ⅲ要求商业银行普通股一级资本充足率最低标准为（）。

A.4%B.4.5%C.6%D.8%

答案：B

6.存款保险制度中，我国规定的最高偿付限额是（）。

A.30万元B.50万元C.80万元D.100万元

答案：B

7.商业银行资产负债管理的核心是（）。

A.规模扩张B.期限匹配C.风险分散D.盈利最大化

答案：B

8.下列不属于商业银行操作风险事件的是（）。

A.系统故障导致交易中断B.员工内部欺诈C.汇率波动造成损失D.流程缺陷引发错误

答案：C

9.商业银行中间业务的特点不包括（）。

A.不占用或较少占用资本B.风险较低C.以接受客户委托为前提D.直接形成表内资产负债

答案：D

10.下列属于商业银行主动负债的是（）。

A.企业活期存款B.同业存单C.居民定期存款D.财政性存款

答案：B

二、判断题（每题1分，共10分，正确打√，错误打×）

1.商业银行的经济资本是监管当局要求的最低资本，用于覆盖非预期损失。（）

答案：×（经济资本是银行内部测算的用于覆盖非预期损失的资本，监管资本是监管要求的最低资本）

2.存贷比指标已不再作为我国商业银行流动性监管的硬性指标。（）

答案：√（2015年《商业银行法》修订后，存贷比由监管指标调整为监测指标）

3.贷款“三查”制度中的“贷后检查”主要是对借款人信用状况和还款能力的贷前调查。（）

答案：×（贷后检查是贷款发放后对资金使用、借款人经营状况等的跟踪检查）

4.商业银行的表外业务不会产生信用风险。（）

答案：×（如银行承兑汇票、担保等表外业务可能因客户违约转化为表内负债，产生信用风险）

5.巴塞尔协议Ⅲ引入杠杆率指标，旨在抑制银行过度杠杆化。（）

答案：√

6.商业银行流动性风险的本质是资金的流入流出期限不匹配。（）

答案：√

7.个人住房贷款属于商业银行的消费信贷业务。（）

答案：√

8.商业银行资本补充工具中，永续债属于核心一级资本。（）

答案：×（永续债属于其他一级资本）

9.利率市场化会导致商业银行存贷利差扩大。（）

答案：×（利率市场化加剧竞争，通常导致存贷利差收窄）

10.操作风险可以通过购买保险进行部分转移。（）

答案：√

三、简答题（每题6分，共30分）

1.简述商业银行资本的功能。

答案：（1）缓冲功能：吸收经营损失，保护存款人和债权人利益；（2）营业功能：为银行设立、运营和扩张提供初始资金；（3）信号功能：反映银行财务稳健性，影响市场信心；（4）监管功能：满足监管要求，确保银行抵御风险的能力。

2.列举存款定价的主要方法，并说明其核心逻辑。

答案：（1）成本加利润定价法：以存款成本（利息成本+营业成本）为基础，加上目标利润确定价格；（2）市场渗透定价法：以低于市场平均利率吸收存款，快速扩大市场份额；（3）客户关系定价法：综合考虑客户整体贡献（如贷款、中间业务），对存款给予优惠定价；（4）随行就市定价法：参考市场主要竞争对手的存款利率定价。

3.简述贷款五级分类的具体内容。

答案：（1）正常类：借款人能够履行合同，无足够理由怀疑本息不能按时足额偿还；（2）关注类：尽管借款人目前有能力偿还本息，但存在可能影响还款的不利因素；（3）次级类：借款人还款能力出现明显问题，完全依靠其正常收入无法足额偿还本息；（4）可疑类：借款人无法足额偿还本息，即使执行担保也可能造成较大损失；（5）损失类：在采取所有可能措施后，本息仍无法收回或只能收回极少部分。

4.商业银行流动性风险管理的主要指标有哪些