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普惠金融数字化转型中的员工数字素养提升1

普惠金融数字化转型中的员工数字素养提升

摘要

普惠金融数字化转型已成为全球金融发展的核心趋势，而员工数字素养的提升是

实现这一转型的关键支撑。本报告系统研究了普惠金融数字化转型背景下员工数字素

养提升的理论基础、实施路径和保障机制。报告首先分析了普惠金融数字化转型的现状

与挑战，指出员工数字素养不足已成为制约转型进程的主要瓶颈。随后，报告构建了基

于”技术组织个人”三维度的数字素养理论框架，提出了包括数字意识、数字技能、数字

伦理和数字创新四个维度的员工数字素养评估体系。在技术路线上，报告设计了”认知

学习实践创新”四阶段能力提升模型，并开发了相应的培训体系和评估工具。实施方案

部分详细阐述了组织保障、资源配置、过程管理和效果评估的具体措施。风险分析识别

了技术迭代、文化冲突和资源约束等主要风险，并提出了应对策略。报告预期成果包括

形成一套完整的员工数字素养提升方案、建立科学的评估指标体系、培养一批数字化人

才队伍，为普惠金融机构数字化转型提供理论指导和实践参考。研究表明，系统化的员

工数字素养提升计划能够显著提高普惠金融服务效率和质量，促进金融包容性发展。

引言与背景

1.1研究背景与意义

普惠金融作为联合国可持续发展目标的重要组成部分，旨在为所有社会阶层提供

可负担的金融服务。随着数字技术的迅猛发展，普惠金融正经历着前所未有的数字化转

型。根据世界银行2022年全球普惠金融数据库统计，全球已有69%的成年人拥有银行

账户，其中发展中国家账户拥有率从2011年的42%上升至2021年的71%。这一显著

增长很大程度上归功于数字金融服务的普及。然而，中国普惠金融研究院发布的《2023

中国普惠金融发展报告》显示，尽管数字技术扩大了金融服务的覆盖面，但服务质量参

差不齐，客户满意度仅为65%，远低于传统金融服务水平。这一现象的根本原因在于，

普惠金融机构员工数字素养不足，难以有效利用数字工具提供高质量服务。

提升员工数字素养已成为普惠金融数字化转型的核心议题。国际货币基金组织

(IMF)2023年研究报告指出，员工数字素养每提高10%，普惠金融服务效率可提升

1520%，运营成本降低1218%。同时，中国人民银行发布的《金融科技发展规划

年)》明确提出，要”加强金融从业人员数字能力建设，培养复合型金融科技人才”。在此

背景下，系统研究普惠金融数字化转型中的员工数字素养提升路径，不仅具有重要的理

论价值，更具有紧迫的现实意义。

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1.2国内外研究现状

国外关于数字素养的研究起步较早，已形成较为成熟的理论体系。欧盟委员会于

2013年发布的《数字素养框架》将数字素养划分为信息与数据素养、沟通与协作、数字

内容创作、安全、问题解决五个维度，为后续研究奠定了基础。美国图书馆协会(ALA)

提出的《数字素养标准》则强调了批判性思维在数字环境中的重要性。在金融领域，金

融稳定理事会(FSB)2022年发布的《金融数字化转型报告》指出，员工数字素养是金融

机构数字化能力的关键指标，但缺乏系统的评估和提升方法。

国内相关研究起步较晚但发展迅速。中国银行业协会2023年发布的《银行业数字

素养白皮书》显示，我国银行业员工数字素养整体处于中等水平，城乡差异明显。学术

界方面，清华大学金融科技研究院提出的”金融从业人员数字能力模型”包含数字意识、

数字技能、数字创新三个一级指标和十二个二级指标，具有较强的实践指导意义。然而，

现有研究多集中于大型商业银行，对普惠金融机构关注不足；且多为定性描述，缺乏量

化评估工具和系统提升方案。

1.3研究目标与内容

本报告的研究目标是构建一套科学、系统、可操作的普惠金融员工数字素养提升方

案，具体包括：第一，明确普惠金融数字化转型对员工数字素养的特定要求；第二，开

发适合普惠金融机构的员工数字素养评估工具；第三，设计分阶段、分层次的数字素养

提升路径；第四，提出保障措施和效果评估机制。为实现这些目标，报告将围绕以下内

容展开：普惠金融数字化转型现状分析、员工数字素养理论框架构建、评估指标体系设

计、提升方案制定、实施保障机制研究等。通过理论创新与实践探索相结合，为普惠金

融机构数字化转