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2025年银行结构化考试题及答案

一、单项选择题（每题1.5分，共15分）

1.根据2024年修订的《商业银行流动性风险管理办法》，商业银行计算流动性覆盖率（LCR）时，优质流动性资产（HQLA）中二级资产B的占比不得超过HQLA总额的：

A.15%

B.25%

C.35%

D.40%

答案：B

解析：2024年修订的《商业银行流动性风险管理办法》明确，二级资产B的占比上限为HQLA总额的25%，以防止资产过度集中于风险略高的合格证券。

2.某银行2025年一季度个人住房贷款不良率较上季上升0.3个百分点，监管部门要求其提交压力测试报告。根据《商业银行压力测试指引（2024年版）》，该行需重点模拟的情景不包括：

A.5年期LPR单季下调100BP

B.全国商品房销售面积单季下降30%

C.借款人平均收入同比下降20%

D.房地产企业债券违约率上升5%

答案：D

解析：个人住房贷款压力测试应聚焦于借款人还款能力相关因素（如收入、利率、房价），房地产企业债券违约率属于房企融资端风险，与个人房贷直接关联度较低。

3.某城商行拟发行20亿元永续债补充其他一级资本，根据《商业银行资本管理办法（2023年修订）》，其永续债合同中必须包含的条款是：

A.利率跳升机制（Step-up）

B.强制转股条款（AT1转股）

C.股息发放限制条款

D.赎回权自主行使条款

答案：C

解析：修订后的资本管理办法要求其他一级资本工具必须包含“股息发放限制条款”，即当银行无法生存时，不得向普通股股东分红或支付其他一级资本工具的票息，以保障资本吸收损失的功能。

4.2025年3月，某银行通过数字人民币钱包为某新能源汽车产业链核心企业发放供应链贷款5000万元。根据人民银行《数字人民币研发试点工作指引（2024）》，该笔贷款的资金流向监测应重点关注：

A.贷款资金是否用于购买原材料

B.数字人民币钱包是否为一类钱包

C.资金流转是否触发反洗钱大额交易标准

D.企业是否将资金划转至非试点地区钱包

答案：A

解析：数字人民币在供应链金融中的应用需强化资金用途监管，重点监测贷款是否按约定用于产业链上下游交易，防止资金挪用。其他选项虽涉及合规，但非核心监测点。

5.某农商行2025年计划开展“乡村振兴特色存单”业务，年利率较普通定期存款高0.5个百分点，资金专项用于当地高标准农田建设。根据银保监会《关于规范银行同业业务及存款业务的通知（2024）》，该产品需满足的核心合规要求是：

A.存款利率不得超过市场利率定价自律机制上限

B.需在产品说明书中明确标注“乡村振兴”用途

C.专项贷款投放比例不低于吸收存款的80%

D.不得向非县域客户销售

答案：A

解析：通知强调存款利率市场化自律管理，任何特色存款产品的利率均不得突破自律机制上限，用途标注、投放比例等属于附加要求，非核心合规门槛。

6.某银行理财子公司发行的“ESG主题混合类理财产品”2025年一季度持仓中，某火电企业股票占比8%（该企业正在推进煤电转型）。根据《银行理财子公司ESG投资指引（试行）》，理财子公司需额外披露的信息是：

A.该企业碳减排技术投入金额

B.持仓占比是否符合ESG负面清单

C.未将该企业纳入排除清单的具体理由

D.理财产品整体碳强度指标

答案：C

解析：指引要求对存在争议的ESG相关持仓（如传统高碳行业转型企业），需披露未排除的具体理由，包括企业转型计划、技术投入等支撑依据，而非仅披露数据。

7.2025年5月，某银行手机银行APP因系统升级导致部分客户账户信息显示异常，引发50余起投诉。根据《银行保险机构消费者权益保护管理办法》，该行在投诉处理中无需重点核查的是：

A.系统升级前是否进行充分压力测试

B.异常信息是否涉及客户敏感数据泄露

C.投诉客户是否属于VIP客户

D.应急响应流程是否在30分钟内启动

答案：C

解析：消保办法要求公平对待所有客户，投诉处理需关注风险原因（测试、数据安全）和响应时效，客户层级不影响处理标准。

8.某股份制银行2025年二季度净稳定资金比例（NSFR）为98%，较监管要求低2个百分点。根据监管指导意见，该行优先采取的措施是：

A.发行3年期大额存单

B.压缩1年期以上中长期贷款

C.同业拆入1年期资金

D.出售持有的3个月期国债

答案：A

解析：NSFR=可用稳定资金/所需稳定资金，提升NSFR需增加长期稳定资金（如3年期大额存单属于稳定负债）或减少长期资产占用。发行长期存单是最直接的补充方