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绿色信贷业务操作规程

一、总则

（一）目的与依据

为规范本行绿色信贷业务管理，提升绿色金融服务水平，有效识别、评估、监测和控制绿色信贷业务中的环境与社会风险，促进经济社会可持续发展，依据国家相关法律法规、监管要求及本行信贷管理制度，特制定本规程。

（二）定义

本规程所称绿色信贷，是指本行向从事节能环保、清洁能源、绿色建筑、生态保护、资源循环利用等绿色产业项目的企（事）业法人或其他经济组织发放的，用于支持其绿色项目建设、运营、技术改造或购买绿色产品的信贷资金。

（三）基本原则

绿色信贷业务应遵循以下原则：

1.合规性原则：符合国家产业政策、环保政策及相关监管规定。

2.绿色导向原则：优先支持具有显著环境效益、社会效益的项目和客户。

3.风险可控原则：坚持审慎经营，有效识别和控制环境、社会及信用风险。

4.商业可持续原则：在履行社会责任的同时，追求合理的经济效益。

（四）适用范围

本规程适用于本行各分支机构及相关部门办理的各类绿色信贷业务，包括项目贷款、流动资金贷款、贸易融资、票据贴现等。

（五）职责分工

1.公司业务部/普惠金融部等前台部门：负责绿色信贷市场拓展、客户营销、初步识别、尽职调查、贷后管理信息收集等。

2.授信审批部：负责绿色信贷业务的授信审查与审批，重点评估项目的绿色属性、环境与社会风险、还款能力等。

3.风险管理部：负责制定绿色信贷风险管理制度，指导和监督全行绿色信贷风险的识别、评估、监测与控制，牵头环境与社会风险的管理。

4.放款中心/运营管理部：负责绿色信贷业务的放款审核、账务处理及相关凭证管理。

5.贷后管理部门/风险管理部：负责绿色信贷业务的贷后风险监控、检查与预警，环境与社会风险的跟踪评估。

6.计划财务部：负责绿色信贷相关的财务资源配置、统计核算及效益分析。

二、绿色信贷业务操作流程

（一）贷前调查与评估

1.绿色项目与客户的识别

客户经理在营销过程中，应主动识别客户及项目是否符合绿色信贷支持标准。可依据国家发展改革委等部门发布的《绿色产业指导目录》及其他相关政策文件，结合项目的核心技术、主要产品或服务、预期环境效益等进行初步判断。对于难以直接判断的，可咨询内部专业部门或寻求外部专业机构意见。

2.尽职调查

对初步认定为绿色信贷的项目或客户，客户经理应按照本行信贷管理制度要求，开展全面、深入的尽职调查。除涵盖常规公司信贷业务的尽职调查要求外，还应重点关注并评估以下与绿色信贷相关的内容：

项目合规性：项目是否取得必要的环保审批文件（如环境影响评价批复、节能审查意见等），是否符合产业政策和环保标准。

环境与社会风险：评估项目在建设和运营过程中可能产生的环境影响（如污染排放、资源消耗、生态破坏等）和社会风险（如征地拆迁、劳工权益、社区关系等），分析风险发生的可能性及影响程度。

环境效益：核实项目预期的节能减排量、污染物削减量、资源循环利用率、碳减排效益等环境效益指标，评估其真实性和可实现性。必要时，可要求提供第三方机构出具的环境效益评估报告。

技术可行性与先进性：评估项目采用的技术是否成熟可靠，是否属于国家鼓励或推广的节能环保技术，是否具有技术领先优势。

还款来源的稳定性：除常规分析外，还应考虑政府补贴、碳交易收益、节能减排奖励等绿色相关收益对还款能力的影响。

3.绿色信贷认定与评估

客户经理根据尽职调查情况，填写《绿色信贷业务申报书》，并对项目的绿色属性进行初步认定和说明。对于复杂或重大的绿色信贷项目，可由风险管理部或指定的专业团队进行独立的绿色属性评估和环境与社会风险评估。

（二）授信审查与审批

1.审查要点

授信审批部门在审查绿色信贷业务时，除常规信贷审查要点外，还应重点审查：

项目绿色属性的真实性、合规性及与相关政策的契合度。

环境与社会风险评估的充分性及风险控制措施的有效性。

环境效益预测的合理性及对项目综合效益的贡献。

本行绿色信贷政策的执行情况，包括对绿色项目的差异化支持措施（如利率、额度、期限等）是否落实。

2.审批流程

绿色信贷业务的审批流程原则上与本行其他公司信贷业务一致。对于符合本行优先支持类的绿色信贷项目，可开通“绿色通道”，简化审批流程，提高审批效率。审批结论中应明确该笔业务为绿色信贷，并在授信批复中体现对绿色信贷的特殊考量。

（三）合同签订与放款管理

1.合同签订

借款合同及相关法律文件应明确约定贷款用途为绿色项目，并可根据需要增加与环境风险控制相关的条款，如约定借款人应持续符合环保要求、及时报告重大环境事件、配合银行环境与社会风险监控等。

2.放款审核

放款中心在办理放款手续时，除常规审核外，应核对借款合同中关于绿色信贷的约定，以及项目绿色属性证明文件的齐备性。确保贷款资金专项用于约定的绿色项目。

（四）贷后管理

1.资金