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2025年财会类银行业专业人员(中级)个人贷款-公司信贷参考题库含答案解析

一、单项选择题

下列各题只有一个正确答案，请选出最恰当的选项（共30题）

1、根据银保监会规定，银行对贷款进行风险分类时，逾期90-120天的贷款应划分为（）。

A.正常类

B.关注类

C.次级类

D.呆账类

2、在评估企业还款能力时，银行最关注的核心要素是（）。

A.资产负债率

B.现金流量净额

C.股东权益比率

D.销售增长率

3、某企业流动比率0.8，表明其（）。

A.短期偿债能力良好

B.存在短期偿债压力

C.存货周转率过高

D.应收账款回收周期短

4、银行发放信用贷款时，通常要求借款人提供（）。

A.抵押物

B.质押物

C.保证人

D.无担保

5、某企业申请5000万元贷款，银行审批权限应报（）。

A.分行行长

B.总行信贷部经理

C.总行行长

D.分行信贷部经理

6、反洗钱监测大额交易需在何时前报告（）。

A.5个工作日

B.10个工作日

C.1个工作日

D.15个工作日

7、现金流分析中，最关键的是（）。

A.经营性现金流净额

B.投资性现金流净额

C.筹资性现金流净额

D.净利润

8、某贷款逾期6个月未还，银行应将其划分为（）。

A.关注类

B.次级类

C.不良类

D.正常类

9、贷款定价中，LPR加减点需重点考虑（）。

A.行业景气度

B.市场利率波动

C.风险溢价

D.借款人信用等级

10、当行业处于衰退期时，银行应（）调整授信额度。

A.上调

B.不调整

C.下调

D.根据企业状况调整

11、根据《商业银行公司贷款风险分类办法》，次级类贷款的定义是（）。

A.风险基本可控，但存在潜在损失可能

B.逾期60天以上未还的贷款

C.需核销的贷款

D.风险完全暴露的贷款

12、公司信贷中，抵押物的评估价值通常按（）确定。

A.市场价×抵押率（80%-120%）

B.账面净值×抵押率（60%-80%）

C.市场价×抵押率（50%-70%）

D.历史成本×抵押率（40%-60%）

13、公司信贷中，信用贷款的利率加点通常基于（）。

A.基准利率+银行风险溢价

B.行业风险溢价+企业信用评级溢价

C.同业平均利率+企业财务成本

D.市场资金成本+操作成本

14、某企业流动比率连续两年低于1.5，表明其（）。

A.短期偿债能力正常

B.存货周转效率过高

C.营运资金管理存在风险

D.应收账款回收周期合理

15、公司信贷中，授信方式不包括（）。

A.信用贷款

B.抵押贷款

C.质押贷款

D.联保贷款

16、银行对制造业企业的行业风险溢价通常比零售业高（）。

A.10-20BP

B.20-30BP

C.30-40BP

D.40-50BP

17、公司贷款的还款方式中，“递延还款”适用于（）。

A.资金回笼周期长的项目

B.存在季节性波动的企业

C.投资回收期短的项目

D.预计未来盈利增长快的行业

18、根据巴塞尔协议Ⅲ，银行公司贷款的风险加权资产计算中，企业信用评级为BBB-的银行风险权重为（）。

A.100%

B.50%-70%

C.30%-50%

D.20%-30%

19、某银行对中小企业实施“两增两控”政策，其中“两控”指（）。

A.控制不良贷款率、控制信贷集中度

B.控制客户行业分布、控制抵押品价值

C.控制贷款审批时效、控制客户财务成本

D.控制贷款金额上限、控制还款周期

20、公司信贷的贷后管理频率要求为（）。

A.每季度现场检查

B.每半年现场检查

C.每年现场检查

D.根据客户评级灵活调整

21、根据《商业银行公司贷款风险分类办法》，贷款五级分类中不良贷款的定义是？

（A）关注类贷款

（B）次级类贷款

（C）可疑类贷款

（D）损失类贷款

22、公司信贷业务中，抵押物价值评估通常采用哪种方法？

（A）成本法

（B）市场价值评估

（C）收益法

（D）账面价值

23、授信审查中，客户财务报表分析的重点不包括以下哪项？

（A）流动比率

（B）资产负债率

（C）利润表趋势分析

（D）股东权益变动

24、信用评分卡模型中，客户年龄对信用风险的预期影响是？

（A）正相关

（B）负相关

（C）无关联

（D）阶段性相关

25、商业银行对保证贷款的追偿顺序是？

（A）先向借款人追偿

（B）先向保证人追偿

（C）按保证合同约定顺序追偿

（D）平均分配追偿

26、公司信贷中，项目评估的敏感性分析主要考察？

（A）基准利率变动

（B）主要还款来源波动

（C