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2025年跨境CBDC反洗钱国际协作真题及答案

考试时间：______分钟总分：______分姓名：______

一、

请简述跨境中央银行数字货币（CBDC）可能带来的新型洗钱风险，并与传统支付方式下的洗钱风险进行比较。

二、

FATF关于CBDC的建议（如《FATFDiscussionPaperonCentralBankDigitalCurrencies》中提出的原则）对加强跨境CBDC反洗钱工作有哪些核心要求？请列举并阐述。

三、

在跨境CBDC场景下，不同国家或地区之间进行反洗钱信息共享面临哪些主要的法律和操作障碍？请至少提出三种障碍并简述之。

四、

某国A的居民利用其国内发行的CBDC，通过第三方平台向另一国B的居民转移资金，该交易看似合法，但A国金融机构发现交易模式异常，可能涉及洗钱。请分析A国金融机构应采取哪些反洗钱措施进行初步调查和报告？

五、

探讨分布式账本技术（DLT）在提升跨境CBDC交易透明度和反洗钱合规性方面的潜力与局限性。你认为DLT技术应如何被恰当地应用于跨境CBDC的反洗钱框架中？

六、

主权数字货币（SDC）之间可能存在的点对点交易机制，对现有的跨境反洗钱监管体系构成了哪些挑战？请从监管协调、信息获取和法律适用等角度进行分析。

七、

假设你所在的国际组织负责协调成员国在跨境CBDC反洗钱领域的合作，请提出三项关键的协作机制或倡议，以应对跨境CBDC带来的洗钱风险。

八、

结合当前金融科技发展趋势，预测未来跨境CBDC反洗钱工作可能面临的新挑战，并提出相应的应对思路。

试卷答案

一、

跨境CBDC可能带来的新型洗钱风险包括：利用CBDC的即时结算特性加速资金转移，增加追踪难度；CBDC的假名性或匿名性可能被用于隐藏资金来源；点对点跨境支付可能绕过传统金融中介，使交易更具隐蔽性；与加密货币的潜在关联可能放大洗钱风险；技术漏洞可能被利用进行欺诈或洗钱活动。与传统支付方式相比，CBDC的风险主要在于其技术特性（如速度、匿名性）可能被更有效地用于洗钱犯罪，且跨境转移可能更便捷、更难追踪。

二、

FATF关于CBDC的建议对加强跨境CBDC反洗钱工作的核心要求包括：

1.维护现有AML/CFT框架的适用性：要求成员国的AML/CFT法规应适用于所有包括CBDC在内的支付活动，确保监管的连续性。

2.强化客户尽职调查（CDD）：要求对CBDC用户进行有效的身份识别和风险评估，无论其交易发生在境内还是跨境。

3.实施有效的交易监测：要求建立能够检测可疑交易的监测系统，应对CBDC的实时性和跨境性特点。

4.确保透明度和可追溯性：要求CBDC的设计和运营应在多大程度上保持透明和可追溯，以便进行合规检查和反洗钱调查。

5.加强信息共享：鼓励国内和国际层面的信息共享，包括可疑交易报告和客户信息，以应对跨境风险。

6.监管协调与合作：促进监管机构之间的合作，以应对跨境CBDC带来的挑战，包括制定统一的标准和规则。

三、

跨境CBDC反洗钱信息共享面临的主要法律和操作障碍包括：

1.法律主权与数据隐私冲突：不同国家拥有不同的数据保护法律和隐私权标准，可能限制跨境传输个人身份信息和交易数据。

2.缺乏统一的监管框架和标准：各国对CBDC的监管规则和反洗钱要求可能存在差异，导致信息共享标准不统一，互操作性差。

3.政治互信与司法协助壁垒：国家之间的政治关系、法律体系差异以及缺乏有效的国际司法协助机制，可能阻碍反洗钱调查所需的跨境信息获取和证据交换。

四、

A国金融机构应采取的反洗钱措施包括：

1.触发预警：基于异常交易模式（如金额、频率、对手方信息等）触发内部反洗钱预警系统。

2.客户尽职调查复核：重新评估交易相关方的客户身份信息和风险等级，检查是否存在已知的制裁名单或高风险特征。

3.收集交易细节：调取并记录交易的详细信息，包括交易时间、金额、双方账户信息（如果可能）、平台标识等。

4.评估第三方平台：对涉及的非银行第三方平台进行风险评估，了解其反洗钱措施和合规状况。

5.初步分析可疑点：分析交易目的、资金来源去向，判断是否存在洗钱、恐怖融资等非法活动迹象。

6.提交可疑交易报告（STR）：若评估认为交易确实可疑，按照国内法规要求向相关反洗钱监管机构提交STR。

7.加强监控：对相关客户和交易对手进行更密切的监控。

五、

DLT在提升跨境CBDC交易透明度和反洗钱合规性方面的潜力在于：通过其不可篡改的账本，理论上可以记录所有交易历史，便于审计和调查；某些设计（如许可链）可以同时保证一定程度的隐私和可追溯性。局限性包括：公有链的去中心化和匿名性可能被滥用；联盟链或私有链的透明度取决于参与者的共识和意