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银行员工风险管理工作规范

一、引言：风险管理——银行稳健经营的基石

在银行业的经营版图中，风险管理如同空气与水，渗透于每一项业务流程、每一个操作环节，关乎银行的生存与长远发展。对于每一位银行员工而言，深刻理解并严格执行风险管理规范，不仅是岗位职责的基本要求，更是守护银行信誉、客户资产与自身职业前途的核心素养。本规范旨在为全体同仁提供一套清晰、务实的风险管理行为指引，以期共同构筑一道坚不可摧的风险防线。

二、风险意识：内化于心，外化于行

（一）树立全员风险管理理念

银行风险无处不在，并非仅由风险管理部门或高级管理层承担。每一位员工，无论身处哪个岗位、哪个层级，都是风险管理链条上不可或缺的一环。必须清醒认识到，自身的每一个决策、每一次操作都可能孕育风险，也都肩负着控制风险的责任。“风险管理，人人有责”不应仅是一句口号，更应成为日常工作的自觉遵循。

（二）坚守合规底线与职业操守

合规是银行业务开展的生命线，是不可逾越的红线。员工在执业过程中，必须严格遵守国家法律法规、监管部门规章以及银行内部的各项制度流程。要时刻保持清醒的头脑，抵制各类诱惑，杜绝以权谋私、内外勾结等违法行为，坚守诚实守信、勤勉尽责的职业操守，这是防范道德风险与操作风险的根本保障。

（三）培养审慎经营的职业习惯

审慎是银行从业者应具备的基本职业特质。在业务拓展与日常操作中，要始终保持“如临深渊、如履薄冰”的警惕性，对业务的真实性、合规性、风险性进行审慎判断。不盲目追求业绩指标而忽视潜在风险，不因流程繁琐而简化必要程序，不因熟人关系而放松风险警惕。

三、岗位职责与风险识别：明察秋毫，防微杜渐

（一）清晰认知岗位风险点

每位员工需熟知自身岗位职责所涉及的各项业务流程及潜在风险点。例如，前台柜员需关注现金收付、票据核验、客户身份识别中的操作风险；客户经理需重点防范客户准入、授信调查、贷后管理中的信用风险与道德风险；中后台人员则需警惕系统操作、数据安全、信息传递中的各类风险。只有明确风险所在，才能有的放矢地进行防范。

（二）强化日常工作中的风险敏感性

在日常工作中，要善于观察、勤于思考，对异常现象保持高度敏感。例如，客户行为的异常（如过度关注资金到账速度、对业务细节异常回避）、交易数据的异常（如金额、频率、流向与客户身份或经营状况不符）、系统提示的异常（如报错、卡顿、权限异常）等，都可能是风险的早期信号。对于这些“不寻常”，要多问一个“为什么”，及时探究原因。

（三）掌握基本风险类别与特征

银行面临的风险种类繁多，主要包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、信息科技风险、法律合规风险等。员工应通过培训与学习，了解各类风险的基本定义、主要特征及典型表现形式，从而在实际工作中能够初步判断风险的性质与潜在影响。

四、风险控制与缓释：规范操作，层层把关

（一）严格执行制度与流程

银行制定的各项规章制度、业务流程，是多年风险管理经验的结晶，是控制风险的“防护网”。员工必须不折不扣地执行，不能随意简化、省略或变通。对于制度规定的关键环节，如客户身份识别（KYC）、尽职调查、授权审批、对账核查等，必须做到位、做扎实，确保每一笔业务都经得起检验。

（二）审慎开展业务与交易

在拓展客户、办理业务时，要坚持“了解你的客户”、“了解你的业务”、“尽职审查”（KYC、KYB、CDD）的原则。对客户提供的资料要认真核实其真实性、完整性和有效性；对业务背景要进行充分了解，确保业务的合规性与合理性。在交易处理中，要仔细核对各项要素，确保准确无误，防止出现操作失误或被他人利用。

（三）有效运用风险控制工具

根据业务性质和风险等级，合理运用风险控制工具。例如，在信贷业务中，要严格执行授信政策，落实担保措施；在资金交易中，要关注市场波动，设置合理的止损限额；在操作环节，要严格执行岗位分离、不相容职责分离原则，加强重要空白凭证、印章、密钥的管理。

（四）加强信息安全与必威体育官网网址

（五）注重关键环节的复核与监督

对于重要业务、关键环节，建立并执行复核与监督机制至关重要。这不仅包括岗位间的相互制约，也包括各级管理者的日常检查与抽查。通过多层次、多角度的审视，可以有效发现和纠正潜在的风险隐患。员工应积极配合内部审计、合规检查等监督工作。

五、风险报告与应对：及时预警，果断处置

（一）明确风险报告路径与要求

银行建立了规范的风险报告机制，员工在工作中发现任何风险事件、风险隐患或违规行为，均有责任按照规定的路径和时限及时向上级报告。报告应客观、准确、完整，不得迟报、漏报、瞒报或谎报。

（二）主动报告风险隐患

对于工作中发现的一般性风险隐患或制度流程存在的缺陷，即使尚未造成实际损失，也应主动向上级或相关风险管理部门反映，以便及时采取改进措施，将风险消灭在萌芽状态。这种主动报告体现了员工的责任心与风险意识。

（三）妥善应对突发