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基于数字人民币的跨境支付多币种清算池构建研究

摘要

本研究旨在探讨基于数字人民币（DCEP）构建跨境支付多币种清算池的可行性、

技术路径与实施方案。随着人民币国际化进程加速和数字货币技术的快速发展，传统跨

境支付体系面临效率低、成本高、监管难等问题。本研究通过分析现有跨境支付体系的

痛点，结合数字人民币的技术特性和政策环境，提出了一种创新的跨境支付清算解决方

案。报告详细阐述了多币种清算池的架构设计、技术实现路径、风险控制机制以及预期

效益，为我国数字货币跨境应用提供了理论依据和实践指导。研究表明，基于数字人民

币的多币种清算池能够显著提升跨境支付效率，降低交易成本，增强金融监管能力，对

推动人民币国际化和金融体系数字化转型具有重要意义。

引言

研究背景

全球跨境支付市场规模持续扩大，据国际清算银行(BIS)2022年统计，全球日均跨

境支付交易额已超过5万亿美元。然而，传统跨境支付体系依赖代理行模式，存在交易

链条长、结算效率低、成本高昂等问题。世界银行数据显示，全球平均跨境汇款成本仍

高达6.3%，远高于联合国可持续发展目标提出的3%标准。与此同时，数字货币技术

的快速发展为跨境支付体系改革提供了新机遇。我国数字人民币试点工作已取得显著

成效，截至2023年10月，数字人民币试点场景已覆盖零售消费、公共交通、政务服务

等多个领域，累计交易金额突破1000亿元。在此背景下，探索基于数字人民币的跨境

支付创新具有重要意义。

研究意义

本研究具有多重理论与实践价值。首先，从国家战略层面看，构建基于数字人民币

的跨境支付清算池是推动人民币国际化的重要抓手，有助于提升我国在全球金融体系

中的话语权。其次，从行业发展角度，该研究可解决当前跨境支付领域的痛点问题，为

金融机构提供更高效、低成本的清算服务。再次，从技术创新视角，本研究将推动区块

链、智能合约等技术在金融领域的深度应用，促进金融科技产业发展。最后，从国际竞

争维度，抢先布局数字货币跨境应用可使我国在新型国际货币体系中占据有利位置。

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研究方法

本研究采用定性与定量相结合的综合研究方法。定性方面，通过文献分析法梳理国

内外相关研究成果；采用案例研究法分析现有跨境支付系统的运作模式；运用专家访谈

法收集行业专家对数字人民币跨境应用的意见建议。定量方面，构建跨境支付效率评估

模型，通过模拟仿真验证多币种清算池的性能；运用成本效益分析法评估实施方案的经

济可行性。研究数据主要来源于中国人民银行、国际清算银行、SWIFT等权威机构发

布的公开报告，以及通过合理假设生成的模拟数据。

研究内容

本报告共分为十四章，系统研究基于数字人民币的跨境支付多币种清算池构建问

题。首先分析跨境支付现状与挑战，阐述数字人民币的技术特性；然后构建理论框架，

提出多币种清算池的设计方案；接着详细说明技术实现路径和实施步骤；最后评估风险

与效益，提出政策建议。研究重点包括：清算池架构设计、多币种兑换机制、跨境监管

合规方案、系统安全防护等关键技术问题。

研究创新点

本研究的创新主要体现在三个方面：一是首次提出基于数字人民币的多币种清算

池概念，为跨境支付提供新思路；二是设计了”一币多池”的混合架构，兼顾效率与灵活

性；三是开发了基于智能合约的自动清算算法，显著提升处理速度。此外，研究还创新

性地将数字人民币的”可控匿名”特性应用于跨境监管场景，解决了隐私保护与金融监管

的平衡问题。

研究概述

研究目标

本研究旨在构建一个安全、高效、低成本的基于数字人民币的跨境支付多币种清算

池系统。具体目标包括：1)设计支持多币种实时清算的技术架构；2)开发自动化的汇

率转换与清算算法；3)建立符合国际标准的监管合规机制；4)验证系统在压力环境下

的性能表现；5)评估实施方案的经济效益与社会价值。通过实现这些目标，为数字人民

币跨境应用提供可复制、可推广的解决方案。

研究范围

研究范围涵盖技术、业务、监管三个维度。技术方面，重点研究区块链底层平台选

择、共识机制优化、智能合约开发等技术问题；业务方面，分析跨境支付全流程，包括

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