我国数字普惠金融的可持续性发展研究.docx

PAGE

1-

我国数字普惠金融的可持续性发展研究

一、研究背景与意义

1.1数字普惠金融的发展现状

(1)数字普惠金融作为一种新型的金融服务模式，在我国近年来得到了快速的发展。随着互联网、大数据、云计算等现代信息技术的广泛应用，传统金融服务的边界被不断拓展，为普惠金融的发展提供了新的机遇。据统计，截至2020年底，我国数字普惠金融市场规模已达到数十万亿元，覆盖了全国大部分地区和众多人群。特别是农村地区，数字普惠金融的发展极大地缓解了农村金融服务的供需矛盾，提高了农村金融服务水平。

(2)在政策层面，我国政府高度重视数字普惠金融的发展，出台了一系列政策措施，鼓励金融机构创新服务模式，扩大普惠金融服务覆盖面。例如，中国人民银行发布的《关于金融服务乡村振兴战略的实施意见》明确提出，要大力发展数字普惠金融，推动金融服务向农村地区延伸。此外，政府还通过财政补贴、税收优惠等手段，鼓励金融机构加大对中小微企业和农村地区的金融支持力度。这些政策措施的实施，为数字普惠金融的快速发展创造了有利条件。

(3)在实践层面，我国数字普惠金融业务不断创新，涌现出了一批具有代表性的金融科技企业，如蚂蚁金服、腾讯金融等。这些企业通过技术创新，开发了众多金融产品和服务，如移动支付、网络贷款、保险等，为广大用户提供便捷、高效的金融服务。同时，金融机构也在积极探索与互联网企业的合作模式，共同推动数字普惠金融的发展。然而，在发展过程中，数字普惠金融也面临着一些挑战，如网络安全、数据隐私、风险控制等问题，需要各方共同努力，推动数字普惠金融的可持续发展。

1.2数字普惠金融在我国的政策支持

(1)近年来，我国政府高度重视数字普惠金融的发展，出台了一系列政策予以支持。从中央到地方，各级政府均发布了多项指导意见和政策措施，旨在推动金融资源向中小微企业和农村地区倾斜。例如，《关于金融服务乡村振兴战略的实施意见》明确提出，要大力发展数字普惠金融，提高金融服务覆盖率和便利性。同时，政府还鼓励金融机构创新服务模式，拓宽服务渠道，以更好地满足人民群众的金融需求。

(2)在政策支持方面，我国政府采取了多种措施。首先，对数字普惠金融业务的创新给予财政补贴和税收优惠，以降低金融机构的经营成本。其次，加强金融基础设施建设，如推广电子支付、建设农村金融服务平台等，为数字普惠金融的发展提供技术支持。此外，政府还通过金融监管改革，放宽市场准入，鼓励民间资本参与数字普惠金融领域，激发市场活力。

(3)除了直接的财政和税收政策，我国政府还通过完善金融法律法规，规范数字普惠金融市场的运行。例如，制定《互联网金融管理办法》等法规，对互联网金融平台、移动支付等业务进行规范，保障消费者的合法权益。同时，加强金融监管力度，防范金融风险，确保数字普惠金融市场的健康发展。这些政策支持措施为我国数字普惠金融的快速发展奠定了坚实的基础。

1.3数字普惠金融对经济和社会的影响

(1)数字普惠金融的发展对经济增长产生了显著影响。据相关数据显示，2019年我国数字普惠金融贷款余额达到12.5万亿元，同比增长约20%。这一增长速度远高于传统金融贷款的增长速度。以蚂蚁金服为例，其旗下微贷业务在2019年服务了超过2000万小微企业和个体工商户，发放贷款总额超过1.5万亿元。这些贷款支持了实体经济的发展，促进了就业增长，对经济增长的贡献不容忽视。

(2)在社会层面，数字普惠金融为弱势群体提供了更多的金融服务机会。例如，农村地区通过数字普惠金融，许多农民和小微企业主得以获得贷款，从而扩大生产规模、改善生活条件。据中国银保监会数据显示，截至2020年底，我国农村地区数字普惠金融贷款余额达到3.5万亿元，同比增长约30%。以京东金融为例，其农村金融业务通过互联网技术，为农村地区提供了便捷的金融服务，有效缓解了农村金融服务不足的问题。

(3)数字普惠金融还推动了金融服务的普及和便利化。随着移动支付、网络贷款等新兴金融服务的普及，越来越多的人能够享受到便捷的金融服务。据中国支付清算协会数据显示，2019年我国移动支付交易规模达到247.6万亿元，同比增长约18%。这一数据表明，数字普惠金融不仅提高了金融服务的覆盖面，还极大地提升了金融服务的效率，为消费者带来了实实在在的便利。

二、数字普惠金融可持续发展的理论框架

2.1可持续发展的内涵与原则

(1)可持续发展作为一种发展理念，其内涵丰富，涵盖了经济、社会和环境三个方面的平衡与协调。在经济层面，可持续发展强调经济的增长不应以牺牲环境和社会福祉为代价，而应追求经济效益、社会效益和环境效益的统一。据世界银行报告，可持续发展意味着将经济增长与资源消耗、环境退化等因素进行整合，以确保长期的经济繁荣。例如，德国在推动可持续发展的过程中，通过发展可再生能源产业