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2025初级银行从业资格考试法律法规模拟试题及答案

一、单项选择题（共20题，每题1分，共20分。每题的备选项中，只有1个最符合题意）

1.根据《商业银行法》，商业银行的核心经营原则不包括（）。

A.安全性

B.流动性

C.效益性

D.公益性

答案：D

解析：《商业银行法》第四条规定，商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。公益性不属于核心经营原则。

2.某商业银行拟变更持有资本总额5%的股东，根据监管要求，该变更需经（）批准。

A.中国人民银行

B.国务院银行业监督管理机构

C.财政部

D.证券业协会

答案：B

解析：《商业银行法》第二十四条规定，商业银行变更持有资本总额或者股份总额百分之五以上的股东，应当经国务院银行业监督管理机构批准。

3.根据《反洗钱法》，金融机构应当建立的客户身份资料和交易记录保存期限为（）。

A.自业务关系结束当年或一次性交易记账当年起至少5年

B.自业务关系结束当年或一次性交易记账当年起至少10年

C.自业务关系建立当年或一次性交易发生当年起至少5年

D.自业务关系建立当年或一次性交易发生当年起至少10年

答案：A

解析：《反洗钱法》第十九条规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存五年。

4.甲公司向某银行申请贷款，银行要求其提供担保。根据《民法典》，下列可以作为抵押财产的是（）。

A.甲公司依法被查封的厂房

B.甲公司持有的建设用地使用权

C.甲公司所属的学校教学楼

D.甲公司代乙公司保管的设备

答案：B

解析：《民法典》第三百九十九条规定，依法被查封的财产、学校等公益设施、所有权不明的财产不得抵押。建设用地使用权属于可抵押财产（第三百九十五条）。

5.某银行员工在办理个人贷款时，未对借款人收入证明的真实性进行核查，导致贷款发放后借款人无力还款。该行为违反了（）。

A.《个人贷款管理暂行办法》的“面谈面签”要求

B.《商业银行授信工作尽职指引》的“授信调查”要求

C.《贷款通则》的“审贷分离”原则

D.《银行业金融机构从业人员职业操守指引》的“勤勉尽职”要求

答案：B

解析：《商业银行授信工作尽职指引》第十五条规定，授信调查人员应核实客户提供的资料，对其真实性、合法性、有效性负责。未核查收入证明真实性属于未履行授信调查义务。

6.根据《消费者权益保护法》，银行在向消费者提供金融产品时，无需主动告知的信息是（）。

A.产品的年化收益率

B.可能产生的损失风险

C.销售人员的个人婚姻状况

D.收费项目及标准

答案：C

解析：《消费者权益保护法》第八条规定，消费者享有知悉其购买、使用的商品或接受服务的真实情况的权利。销售人员个人婚姻状况与产品无关，无需告知。

7.某银行因违规发放关联方贷款被监管部门处罚，依据的核心监管规则是（）。

A.《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》

B.《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》

C.《流动资金贷款管理暂行办法》

D.《固定资产贷款管理暂行办法》

答案：B

解析：《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》明确规定，商业银行不得向关联方发放无担保贷款，违规发放关联方贷款违反该办法。

8.下列关于商业银行破产清偿顺序的表述，正确的是（）。

A.清算费用→所欠职工工资→个人储蓄存款本金和利息→其他债务

B.清算费用→个人储蓄存款本金和利息→所欠职工工资→其他债务

C.所欠职工工资→清算费用→个人储蓄存款本金和利息→其他债务

D.个人储蓄存款本金和利息→清算费用→所欠职工工资→其他债务

答案：A

解析：《商业银行法》第七十一条规定，商业银行破产清算时，在支付清算费用、所欠职工工资和劳动保险费用后，应当优先支付个人储蓄存款的本金和利息，剩余财产清偿其他债务。

9.根据《网络安全法》，银行收集个人信息时应遵循的核心原则是（）。

A.最小必要原则

B.完全公开原则

C.无限存储原则

D.任意共享原则

答案：A

解析：《网络安全法》第四十一条规定，网络运营者收集、使用个人信息，应当遵循合法、正当、必要的原则，不得收集与其提供的服务无关的个人信息。即“最小必要原则”。

10.某银行在理财产品销售中，向风险承受能力为“保守型”的客户推荐R3级高风险产品，该行为违反了（）。

A.《商业银行理财业务监督管理办法》的“适当性管理”要求

B.《证券法》的“投资者适当性”