鹤卡借记卡操作作业规程.docxVIP

鹤卡借记卡是黑龙江省农村信用社发行一个金融支付工具，含有存取现金、转账结算、消费、理财等全部或部分功效。依据借记卡产品特点，其风险关键分为操作风险、外包风险、欺诈风险三种类型。

第一章操作风险

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操作风险是指在银行卡业务运作过程中，因为技术设备出现问题或操作人员、管理人员失误或犯罪、制度不完善等原所以使银行卡经营机构蒙受风险损失可能性。

根据借记卡业务基础步骤能够分为卡片管理步骤、申请领用步骤、交易步骤、清算销户步骤等四个业务步骤。

一、卡片管理步骤风险

(一)卡片运输

l、风险点

卡片运输未采取安保方法或保安方法形同虚设，无专员负责，运输工作随意，缺乏严格程序要求运输交接手续不全，不全方面查对卡种、卡量。

2、防范方法

(1)接收厂商运输来卡片时，由专员在指定接收地点查验包装、封条、数量等情况，正确无误后给予接收。

(2)对每一个运输步骤、交接过程全部要做好登记核查工作，立即查对订货量和收货量情况。

(3)对于厂家直接向县级联社发货，应该和厂家签署正式运输协议，明确要求厂家风险责任和负担风险损失条款，制订科学合理交接步骤，确保运输工作安全和有序。严禁厂家直接向县级联社以下营业网点直接送货。

(4)省联社向县级联社发送卡片，应视同关键空白凭证运输管理，押运、安保方法到位，做好卡片外观必威体育官网网址、密封工作，指定明确授权交接人员，明确交接地点，确保运输步骤安全。

(二)卡片保管

l、风险点

卡片保管无专用工具、无专用空间；保管场所不符合安全、消防等要求，安保方法不落实，非保管人员随意出入保管场所；未建立值班或监控制度，保管人员变动频繁，无相关交接统计。

2、防范方法

?(1)鹤卡空白卡片要根据关键空白凭证管理规章制度进行管理，成品卡纳入表外管理。

(2)对厂商送来卡片经清点、查对无误后登记入库，有专门保险库房和保险柜进行保管。

(3)保管地点符合消防、防盗要求，有保安值班或监控录像等报警方法。

(4)定时、不定时进行实物盘点，确保实际库存量和报表数一致。

(三)卡片领用

1、风险点

未建立严格领用制度，无调拨计划随意领用；无领用统计或统计混乱；相关当事人签字不全，无领用责任人签字。

2、防范方法

(1)建立严格出入库制度，分卡种、数量、领用人做好明细登记。

(2)制订卡片调拨计划，严格根据实际经营所需领用卡片。

(3)领用人、责任人、保管人签字齐备合规。

(4)每日登记领用卡片数量、费卡、半成品卡、成品卡等具体信息。

(5)定时加强稽查、查对，确保账表、账实查对一致。

(四)制卡

1、风险点

无专门制卡场所，制卡场所缺乏严格必威体育官网网址方法，不符合消防要求；制卡人员不符合岗位要求，岗位设置缺乏制约，关键岗位没有建立分离制度；已制成成品鹤卡借记卡，无专员负责，不入库保管；未建立登记簿，没有专门制卡日志，或内容不完整；对卡片领用、交接等不进行完整正确登记。

2、防范方法

(1)制卡必需有独立场所，有完备安全保卫方法，而且符合消防、防盗要求。

(2)制卡人员必需是本行正式录用职员且无不良统计，关键岗位和人员必需有牵制和复查制度，不得一人兼任要求分离岗位。

(3)非制卡人员不得随意出入制卡场所，制卡员应做到空白卡当日领取，当日制作，当日交回，不得滞留卡片；对于制卡所需电脑等专用工具，严禁有生产之外用途，严禁有连接互联网功效。

(4)对于生成制卡文件，采取要求加密方法，严禁无关人员接触，并依据要求立即根本销毁删除。

(5)已制成卡片要根据关键空白凭证进行管理，专员负责，入库保管，建立登记簿，纳入表外科目核实。

(6)制卡中产生废卡应交回登记保管，按要求定时销毁。

(7)严格对卡片交接进行登记，并做到账实相符。

(8)柜员领用成品卡应办理领用手续。

(五)废卡

1、风险点

未立即回收因多种原因产生作废卡，没有逐卡登记，未建立统一登记明细簿，未根据要求统一销毁。

2、防范方法

(1)应立即收回因多种原因产生废卡(制卡废卡、吞没无人认领卡、销磁卡、清户回收卡等)认真查对，并登记《废卡登记簿》。

(2)立即将作废卡打洞或剪角，破坏磁条，入库保管，统一销毁。

(3)统一销毁时，应查对账表，由相关人员共同在《银行卡跨行业务吞没卡销毁清单》上签字确定,并按程序上报、立案，预防作废卡散失在外。

二、申请领用步骤风险

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l、风险点

单位卡申领人无开户许可证，未在境内开设基础存款账户，未以书面委托方法指定持卡人，指定持卡人未提供有效证件，未对持卡申请人基础资格进行合规审查；个人卡申领人未提供本人有效证件，未在申请表上亲笔署名并表示同意遵守该章程，未在卡面背后署名；集体批量发卡采取统一密码，未立即修改密码。

2、防范方法

(1)申领单位卡时银行必需审核申请人是否含有以下条件：发卡营