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协定存款培训课件汇报人：XX

目录01协定存款概述05协定存款的风险管理04协定存款案例分析02协定存款操作流程03协定存款的优势06协定存款的法规政策

协定存款概述PART01

定义与特点协定存款定义双方约定存期利率协定存款特点灵活便捷收益高

适用对象企业客户金融机构01协定存款主要适用于拥有大额闲置资金，希望提高收益的企业客户。02银行等金融机构通过协定存款吸引企业客户，增加资金来源，优化资金配置。

与普通存款对比协定存款利率通常高于普通存款，为大客户提供更多收益。利率差异协定存款支持更灵活的存取方式，满足企业多样化资金管理需求。灵活性对比

协定存款操作流程PART02

开户与签约客户在银行开设协定存款账户，满足特定存款条件。开设协定账户双方签订协定存款合同，明确利率、期限等条款。签订协定合同

存款与取款操作客户提交协定，银行审核后完成存款操作。存款流程客户提出取款申请，银行核对协定后办理取款手续。取款流程

利息计算与结算每季末月20日结息结息日安排协定+活期利率×天数÷360利息计算公式

协定存款的优势PART03

利率优势分析利率高于活期协定存款利率高于活期，为储户提供更高收益。灵活计息方式资金灵活调度，超出约定额度部分自动高息计息。

资金流动性协定存款允许随时存取，满足企业不同时期的资金需求。高资金灵活性通过协定存款，企业能更有效地管理现金流，提升资金使用效率。优化现金流

风险控制协定存款通过约定利率，帮助企业有效规避市场利率波动风险。降低利率风险01提供资金灵活调度空间，减少因资金闲置或短缺带来的潜在风险。资金灵活调度02

协定存款案例分析PART04

成功案例分享与大型企业合作，协定存款规模增长迅速，实现双赢。大型企业合作采用灵活利率策略，吸引客户，提升协定存款市场份额。灵活利率策略

案例中的关键点分析案例中协定存款的利率如何确定，及其对企业的影响。利率协定细节01探讨案例中企业如何通过协定存款优化资金流动，提高资金使用效率。资金流动管理02

案例的启示01灵活协定优势案例显示协定存款灵活计息，为企业带来更高收益。02风险管理重要协定存款案例强调企业需重视资金流动管理，规避潜在风险。

协定存款的风险管理PART05

风险识别识别利率、汇率变动对协定存款收益的影响。市场波动风险评估存款银行信用等级，预防违约风险。信用风险

风险评估01识别风险因素分析协定存款中可能遇到的市场、信用及操作等风险因素。02量化风险影响对识别出的风险进行量化评估，预测潜在损失及影响程度。

风险控制措施加强存款协议审核，确保条款合法合规，降低法律风险。采取分散投资方式，降低单一存款带来的风险，保障资金安全。严格审核流程分散投资策略

协定存款的法规政策PART06

相关法律法规央行基准利率协定存款利率在央行基准利率基础上浮动调整。合同期限规定协定存款合同期限最长一年，到期可自动延期。

政策解读协定存款利率有上限管控，四大行不得超过1.25%，其他银行不得高于1.35%。利率调整规定协定存款结息方式由银行规定，通常有按季、按月等，需在合同中约定。结息方式规定

合规性要求保证财务报表真实准确，提高财务信息透明度。财务透明遵守存款相关法律法规，确保协定存款业务合法。法律合规

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