信托公司业务人员面试常见问题解析.docxVIP

第PAGE页共NUMPAGES页

信托公司业务人员面试常见问题解析

一、行业知识与政策理解（共5题，每题2分）

1.题1（2分）：

问题：近年来，中国信托业在监管政策方面有哪些重要变化？这些变化对信托公司的业务模式有何影响？

答案：近年来，中国信托业监管政策呈现“严监管、强穿透、重风险”的特点。主要变化包括：

1.强穿透监管（《信托公司净资本管理办法》《信托公司风险监测指标体系（试行）》等）要求信托公司穿透识别底层资产，严控通道类业务。

2.业务范围调整（银保监会2021年《关于规范信托公司监管评级有关事项的通知》）细化业务分类，限制非标债权投资和异地业务扩张。

3.资本约束强化（《信托公司净资本管理办法》要求净资本不低于5亿元，且风险覆盖率、资本杠杆率等指标严格化）。

影响：信托公司被迫从“空壳中介”向“主动管理”转型，业务重心转向资产证券化、资产配置等高附加值领域，同时区域扩张受限，需聚焦核心区域市场。

2.题2（2分）：

问题：信托公司在服务中小企业融资时，如何结合地域特点设计差异化产品？请以长三角地区为例说明。

答案：长三角地区中小企业密集，但融资需求差异明显。信托公司可设计：

1.供应链金融信托计划（针对制造业龙头企业上下游企业，以核心企业应收账款为基础设计，如“1+N”供应链融资信托）。

2.绿色产业专项信托（江苏、浙江环保政策严格，可设计光伏、风电等绿色项目融资信托，符合政策导向）。

3.区域性REITs（上海自贸区试点，可设计基础设施REITs，盘活长三角地区基建存量资产）。

解析：结合地域政策（如江苏环保、浙江共同富裕试点）和产业特点（如制造业、数字经济）设计产品，符合监管鼓励方向。

3.题3（2分）：

问题：信托公司如何防范“资金池”风险？请结合银保监会相关规定解释。

答案：“资金池”风险指信托资金不特定、不固定，形成资金拆借循环，极易引发流动性风险。防范措施包括：

1.穿透识别资金来源（《信托公司净资本管理办法》要求资金来源明确、合法）。

2.限制资金嵌套层级（严禁资金“多层嵌套”，确保资金投向透明）。

3.强化流动性管理（设置资金存续期限制，如单一资金信托期限不低于1年）。

解析：银保监会近年严查“资金池”，信托公司需以客户资金独立运作为原则，避免资金混同。

4.题4（2分）：

问题：信托公司在服务地方政府融资时，如何平衡“合规”与“效率”？请举例说明。

答案：地方政府融资需符合“地方政府隐性债务”监管要求。信托公司可设计：

1.基础设施专项信托（如棚户区改造信托，以项目收益权为融资基础，符合政策红线）。

2.政府引导基金合作（通过PPP模式，以政府出资、市场化运作方式盘活存量资产）。

3.债务重组信托（对存量隐性债务进行合规化重组，如“借新还旧”类信托）。

解析：需严格区分“合规融资”与“违规举债”，避免触碰监管红线。

5.题5（2分）：

问题：信托公司如何应对房地产市场调控政策变化（如“三道红线”）？

答案：房地产信托需重点防范：

1.融资方合规性（要求房企“三道红线”达标，限制高杠杆房企项目）。

2.资产真实性（穿透核查抵押物，避免虚假交易）。

3.多元化投向（开发REITs、保障性住房信托等政策鼓励方向）。

解析：政策趋严下，信托需从“通道”转向“主动管理”，如设计“以物抵债”信托或参与保交楼计划。

二、业务能力与实操（共8题，每题3分）

6.题6（3分）：

问题：如何设计一款面向高端客户的家族信托产品？需考虑哪些要素？

答案：核心要素包括：

1.财富保全（避税、隔离债务风险，需符合《信托法》及各地高净值人士政策）。

2.代际传承（设置灵活的分配条款，如婚假、教育金、创业支持）。

3.资产配置（结合客户风险偏好，配置不动产、股权、另类投资等）。

解析：家族信托需兼顾法律合规与客户需求，避免过度承诺收益。

7.题7（3分）：

问题：信托公司在开展股权投资信托时，如何进行尽职调查？

答案：尽职调查流程：

1.目标公司基本面（财务、股权结构、业务资质）。

2.行业分析（政策、竞争格局、技术壁垒）。

3.法律合规性（工商、税务、环保等合规证明）。

解析：尽职调查需覆盖“事前、事中、事后”全流程，降低投后风险。

8.题8（3分）：

问题：信托公司如何管理信托财产的“刚性兑付”风险？

答案：措施包括：

1.严格投前筛选（设置项目准入标准，如资金用途明确、担保措施足额）。

2.投后动态监控（定期审计资金使用情况，及时预警风险）。

3.风险缓释机制（引入第三方担保、差额补足条款等）。

解析：信托需在“刚性兑付”与“市场化退出”间找到平衡点。

9.题9（3分）：

问题：如何向客户解释“