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2025年银行业专业人员初级职业资格考试（专业实务·个人贷款）历年参考题库含答案详解

一、单项选择题

下列各题只有一个正确答案，请选出最恰当的选项（共30题）

1、在个人贷款信用风险评估中，以下哪项属于“5C”原则中的“能力”要素？

A．借款人的资产净值

B．借款人的收入稳定性与偿债能力

C．借款人提供的担保品价值

D．借款人的信用记录

2、个人住房贷款中，贷款成数最高一般不超过抵押房产评估价值的多少？

A．60%

B．70%

C．80%

D．90%

3、以下哪项不属于个人消费贷款的用途？

A．购买自用汽车

B．支付子女出国留学费用

C．投资股票市场

D．装修自住房屋

4、等额本息还款方式下，每月还款额的特点是？

A．每月偿还本金逐月递增，利息逐月递减

B．每月偿还本金逐月递减，利息逐月递增

C．每月还款总额不变

D．每月还款总额逐月递增

5、个人贷款贷后管理的核心目标是？

A．提高客户满意度

B．降低信用风险，保障资产质量

C．增加产品营销机会

D．优化审批流程

6、借款人申请个人经营贷款时，银行最关注的还款来源是？

A．家庭成员的工资收入

B．借款人的经营现金流

C．抵押物的市场价值

D．借款人的信用评分

7、以下哪种情况可能导致个人贷款被划分为关注类贷款？

A．借款人连续逾期90天

B．借款人连续逾期30天

C．借款人已失联且抵押物不足值

D．借款人收入下降但尚未逾期

8、个人贷款合同中，若未明确约定利率调整方式，贷款利率通常如何确定？

A．固定利率不变

B．按借款人要求调整

C．按贷款市场报价利率（LPR）定期调整

D．由银行单方面决定

9、以下哪项是个人贷款贷前调查的主要内容？

A．审查借款人还款能力与贷款用途真实性

B．监控贷款资金到账情况

C．催收逾期贷款

D．更新客户联系方式

10、申请个人住房贷款时，借款人需提供的首付款证明材料通常包括？

A．银行存款余额证明

B．开发商开具的购房发票或收据

C．房产评估报告

D．个人所得税完税证明

11、在个人贷款业务中，银行评估借款人还款能力时，最核心的依据是（）。

A．借款人的信用记录

B．借款人的收入水平

C．抵押物的价值

D．借款人的职业稳定性

12、下列哪项不属于个人住房贷款的还款方式？（）

A．等额本息

B．等额本金

C．按月付息、到期还本

D．一次性还本付息

13、个人贷款贷后管理的主要目的是（）。

A．提升客户满意度

B．控制信用风险

C．增加贷款利率

D．加快审批流程

14、下列关于个人信用报告的说法，错误的是（）。

A．由中国人民银行征信中心出具

B．包含信用卡使用记录

C．可直接决定贷款审批结果

D．个人每年可免费查询两次

15、申请个人汽车贷款时，贷款成数最高一般不超过购车价格的（）。

A．50%

B．60%

C．70%

D．80%

16、以下哪类客户最可能被认定为“次级类”个人贷款客户？（）

A．逾期1次，30天内还清

B．连续逾期90天以上

C．有1次信用卡滞纳金记录

D．贷款刚发放1个月

17、个人经营贷款的主要风险点是（）。

A．抵押物贬值

B．借款人挪用资金

C．市场经营风险

D．信用记录不良

18、贷款审批过程中，“面谈面签”制度的主要作用是（）。

A．提高审批效率

B．核实借款人真实意愿

C．降低贷款利率

D．减少抵押物评估成本

19、下列哪项不属于个人贷款用途合规性审查的内容？（）。

A．贷款是否用于购房

B．是否用于股票投资

C．是否用于装修自住房

D．是否用于支付学费

20、个人贷款五级分类中，属于不良贷款的是（）。

A．关注、次级、可疑

B．次级、可疑、损失

C．关注、可疑、损失

D．正常、关注、次级

21、在个人贷款业务中，银行评估借款人还款能力时最核心的指标是（）。

A．借款人的资产总额

B．借款人的月收入与负债比

C．借款人的信用记录

D．借款人的职业稳定性

22、下列哪项不属于个人住房贷款的主要风险类型？

A．信用风险

B．利率风险

C．操作风险

D．市场风险

23、等额本息还款方式的特点是（）。

A．每月还款额逐月递减

B．每月偿还本金逐月递增

C．利息占比逐月上升

D．总利息支出低于等额本金

24、个人贷款贷后管理的主要目的是（）。

A．提升客户满意度

B．确保贷款本息按时回收

C．减少营销成本

D．加快审批流程

25、下列哪类客户最可能被认定为“次