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2018年银行从业资格考试公共基础考点知识点归纳

第一章银行业法律法规与综合能力

1.1银行业法律法规体系

1.1.1银行业监管法律框架

银行业监管法律框架主要由《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国中国人民银行法》等核心法律构成。这些法律明确了银行业的监管主体、监管对象、监管内容以及监管措施，为银行业稳健运行提供了法律保障。

《中华人民共和国银行业监督管理法》于2003年12月27日通过，2004年2月1日起施行，2006年10月31日修正。该法确立了银监会的法律地位，规定了银监会的监管职责、监管措施以及法律责任，是银行业监管的基本法律依据。

《中华人民共和国商业银行法》于1995年5月10日通过，2003年12月27日修正，2015年8月29日再次修正。该法规定了商业银行的设立、组织机构、业务范围、监督管理以及破产清算等内容，是商业银行经营活动的法律基础。

1.1.2银行业相关行政法规

银行业相关行政法规包括《中华人民共和国外资银行管理条例》、《中华人民共和国金融违法行为处罚办法》、《存款保险条例》等。这些行政法规对银行业务的各个方面进行了具体规定，是银行业法律法规体系的重要组成部分。

《中华人民共和国外资银行管理条例》于2006年11月11日通过，2014年11月27日修订，2015年1月1日起施行。该条例规定了外资银行的设立与登记、业务范围、监督管理等内容，为外资银行在中国境内的经营活动提供了法律依据。

《存款保险条例》于2015年2月17日通过，2015年5月1日起施行。该条例建立了存款保险制度，规定了存款保险基金管理机构、存款保险的投保、偿付以及监督管理等内容，为保护存款人合法权益提供了制度保障。

1.2银行业金融机构体系

1.2.1中央银行

中国人民银行作为中央银行，是国务院组成部门，在国务院领导下制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。中国人民银行的主要职责包括：发布与履行其职责有关的命令和规章；依法制定和执行货币政策；发行人民币，管理人民币流通；监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；监督管理黄金市场；持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；经理国库；维护支付、清算系统的正常运行；指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；负责金融业的统计、调查、分析和预测；作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动；国务院规定的其他职责。

1.2.2商业银行

商业银行是指依照《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。商业银行可以经营下列部分或者全部业务：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；从事银行卡业务；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。

商业银行按照组织形式可分为国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行、外资银行等。其中，国有商业银行包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行和交通银行；股份制商业银行包括招商银行、中信银行、中国光大银行、华夏银行、中国民生银行、广发银行、平安银行、浦发银行、兴业银行、中国邮政储蓄银行等。

1.2.3政策性银行

政策性银行是指由政府设立，以贯彻国家产业政策和区域发展政策为目的，不以盈利为目标的金融机构。我国政策性银行包括国家开发银行、中国农业发展银行和中国进出口银行。

国家开发银行成立于1994年3月，主要任务是筹集和引导社会资金，支持国家基础设施、基础产业、支柱产业和高新技术等领域的发展和国家重大项目建设。中国农业发展银行成立于1994年11月，主要任务是按照国家的法律、法规和方针、政策，以国家信用为基础，筹集农业政策性信贷资金，承担国家规定的农业政策性金融业务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。中国进出口银行成立于1994年7月，主要任务是执行国家产业政策和外贸政策，为扩大我国机电产品、成套设备和高新技术产品进出口，推动有比较优势的企业开展对外承包工程和境外投资，促进对外关系发展和国际经贸合作，提供政策性金融支持。

1.3银行业从业人员职业操守与行为规范

1.3.1职业操守基本原则

1.3.2从业人员行为规范

1.4银行业风险管理与内部控制

1.4.1银行业风险类型

银行业面临的风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、法律风险、声誉风险、战略风险等。信用风险是指因债务人或交易对手未能履行合同义务而导致银行遭受损失的