2024-2025年保险经纪服务分析报告.pptxVIP

BUSSNESS2024-2025年保险经纪服务分析报告

目01保险经纪服务行业综述02保险经纪服务行业环境03保险经纪服务行业现状04行业痛点及发展建议录05行业发展趋势

①保险经纪服务行业综述行业定义、行业发展历程、行业产业链

定义保险经纪服务是指基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。保险经纪服务通过协助客户进行专业化的保险安排，缓解客户与保险公司之间的信息不对称，根据客户的风险特点和风险管理需求，利用其规模购买优势，在保险市场上择优选择保险公司，为客户争取以最小的保险成本获得最完善的保险保障。保险经纪服务主要包括直接保险经纪服务、再保险经纪服务与咨询服务。

②保险经纪服务行业发展环境政治环境、经济环境、社会环境

③行业现状分析

行业现状分析我国保险经纪行业发展较快，经纪公司数量从2003年的13家到2022年的494家，19年的时间增长了38倍。虽然由于监管原因，清退了多家不合规的保险经纪公司，但是总体来看经纪公司的数量依旧是在稳定增长。据近些年银保监会公布的保费收入数据来看，保费收入占比较大的是保险中介渠道，中介渠道包含了代理和经纪。从保险中介渠道收入构成来看，中介渠道的保费收入占领了大部分的收入，但是保险经纪公司所在的专业中介机构所占有的比重较低，而且明显低于其他两种渠道的收入情况。据统计，2022年我国保险经纪机构保费收入为24729亿元，同比增长182%，占全国总保费收入的23%，同比增加0.46个百分点。在国外发达保险市场上，保险经纪渠道是保险行业里面贡献保费的主要渠道，保险经纪所占的保费份额则是占到了五成以上，由此可以看到，我国保险经纪市场的未来发展有很大空间。行业现状分析

行业现状分析中国的经济增长给中国保险市场带来了可持续发展的机遇。从需求方面看，随着国民经济的发展，各行各业、各类市场主体都需要风险管理服务和保险服务，社会保障体系的建立和完善、人民群众的医疗和养老问题都离不开保险业的支持；二是新行业的出现和新领域的探索也寄希望于保险业扩大承保范围。因此，随着经济发展水平的提高，市场主体在生产和生活中对于保险产品的需求也会相应地增长。从供给方面看，在国家投资政策的正确引导下，全社会固定资产投资的有效需求在稳步上升，特别是出于安全性和降低风险的考虑，企业大型工程项目通常都会选择投保，这也将直接刺激保险公司的保费增长。作为保险产业链条中的重要一环，伴随着保险市场的持续发展，保险经纪服务行业也将迎来新的发展机遇。在各类专业领域中，伴随各类型投保标的风险因素往往相对复杂多样，投保人仅依靠自身可能无法有效识别风险，需要委托专业的保险经纪人帮助其完成保险标的的风险识别，并设计专业化、定制化的保险方案，以达到转移风险的目的。随着专业领域中保险需求的增长，投保人对保险经纪服务需求也会增长。此外，居民收入水平的提高使得人们越来越关心自身及家人健康问题，而保险作为一种健康保障手段，扮演着越来越重要的作用。近年来，寿险和健康险的保费收入呈现出整体增长的趋势，反映出国内居民对私人保险产品的需求正在逐步释放。私人保险市场规模增长的同时，私人保险产品的消费结构也在发生变化，传统的单一保险公司的私人保险产品已不能满足居民个性化的保险需求。越来越多的个人客户会选择委托保险经纪人设计、选择适合其风险特征的保险产品，真正实现个性化的风险转移。2016年8月，原中国保监会在《中国保险业发展“十三五”规划纲要》(保监发(2016)74号)中强调夯实保险中介市场基础建设，强化自律管理：加强中介信息披露，强化专业中介机构内控治理和兼业代理机构保险业务管理。一系列产业政策的出台，为保险经纪服务行业的发展指明了方向，规范了保险经纪活动和保险经纪市场，推动了保险经纪服务行业向更高质量发展，为保险经纪机构提供了更完善的市场环境和更广阔的发展空间。现阶段，我国保险市场规模虽然发展迅速，但关键指标如保险密度和保险深度与发达国家相比仍有巨大差距。我国的保险市场与国民经济规模和城镇人均可支配收入增长态势不相匹配，存在巨大的成长空间。结合国际发达保险市场的经验和我国保险市场所处的发展阶段综合判断，预计未来我国保险业仍将处在持续增长的发展阶段，我国保险行业的持续快速发展又将为保险经纪服务行业的快速发展提供巨大的空间。随着中国经济持续健康发展和对外开放程度的不断深化，越来越多的跨国公司加快开拓中国市场的步伐，这些跨国公司在国内的经营往往会遇到更多、更复杂的问题和风险，需要通过保险产品来进行合理的风险管理。同时，在国家“一带一路”倡议的引导下，越来越多的中国企业也通过全球产业布局而参与到国际化的市场竞争中。不同于国内单一市场，中国企业在国际市场中面临着诸如当地政治、政策法规、市场竞争、行业限制、经营监管、劳动力雇佣以及文化差异等方