（18页PPT）货币银行学十四章金融监管.pptVIP

第一节金融监管概述一、金融监管的含义金融监管是指金融主管当局依据国家法律法规的授权对金融业（包括金融机构以及金融机构某省市场上所有的业务活动）实施监督约束、管制，使它们依法稳健运行的行为总称。二、金融监管的理论依据（一）金融产品和服务具有公共物品的特征（二）金融领域内的负外部效应（三）金融交信息不对称（四）金融领域内有可能出现垄断或者不正当竞争（五）某省市场只追求过程的公平而忽视收入分配的公平三、金融监管的原则（一）依法监管原则（二）适度竞争原则（三）不干涉金融业管理原则（四）综合监管原则（五）安全稳健与社会经济效益相结合原则（六）自我约束和外部强制相结合的原则（七）监管成本与效率原则第二节金融监管的目标与内容一、金融监管的目标金融监管的目标是监管行为取得的最终效果或达到的最终目标，是实现金融有效监管的前提和监管当局采取监管行动的依据。（一）确保金融稳定安全（二）保护金融消费者权益（三）维护金融业的公平竞争（四）保证中央银行货币政策的有效实施二、金融监管的内容（一）银行业监管银行业监管，是指金融主管机关或金融监管执行机关根据金融法规对银行机构实施监督与管理，以确保银行机构经营的安全和取得盈利。综观各国银行业监管状况，其监管内容大致包括以下几个方面：1、制定有关的政策法规某省市场准入的管理3、对银行业务的限制4、存款保险制度（二）证券业监管证券业监管，是指证券管理机构运用法律的、经济的以及必要的行政手段，对证券的募集、发行、交为以及证券投资中介机构的行为进行监督和管理。某省市场监管的主要内容包括：1某省市场的监管2某省市场的监管3、证券经营机构和从业人员的监管4、信息披露的监管5、欺诈行为的监管6、对证券投资者的监管（三）保险业监管保险业监管，是指一个国家对本国保险业的监督和管理。保险业监管的主要内容包括：1、机构监管2、业务监管3、财务监管4、偿付能力监管第三节金融监管机制一、金融监管体制金融监管体制，指的是金融监管的制度安排，包括金融监管当局对金融机构某省市场施加影响的机制以及监管体系的组织结构。从世界各国传统来看，主要有如下三种监管体制：（一）集中监管体制集中监管体制，又称单一监管体制，是指把金融业作为一个相互联系的整体统一进行监管，一般由一个金融监管机构承担监管的职责，绝大多数国家是由中央银行来承担。（二）分业监管体制分业监管体制，又称多头监管体制，是在银行、证券、保险等领域分别设置独立的监管机构，各司其职地行使监管职能的体制。（三）不完全集中监管体制不完全集中监管体制是指在金融业混业经营体制下，对完全集中和完全分业监管的一种改进型模式。这种模式可按监管机构不完全统一和监管目标不完全统一划分，具体形式有双峰式监管和牵头监管。二、金融监管方法各国金融监管的方法主要有直接监管和间接监管。（一）直接监管直接监管是指中央银行直接对金融机构进行的稽核和检查，包括现场检查（稽核）和非现场检查。1、现场检查2、非现场检查（二）间接监管间接监管是监管当局委托其他部门如金融机构审计、外部审计机构、信用评级机构等从加强控制的角度出发，实施间接的监管。