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2025年银行金融类-金融考试-银行业专业人员中级（法规+风险管理）历年参考题典型考点含答案解析

一、单项选择题

下列各题只有一个正确答案，请选出最恰当的选项（共30题）

1、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行核心一级资本充足率的最低监管要求是？

A.4%

B.5%

C.6%

D.8%

2、下列哪项不属于商业银行操作风险的成因？

A.内部程序不完善

B.信息系统故障

C.利率波动

D.员工行为失误

3、在贷款五级分类中，借款人无法足额偿还本息，即使执行担保也可能造成较大损失的贷款属于？

A.关注类

B.次级类

C.可疑类

D.损失类

4、商业银行合规管理的“三道防线”中，第一道防线是？

A.内部审计部门

B.风险管理部门

C.业务条线部门

D.合规管理部门

5、下列哪项属于巴塞尔Ⅲ对资本质量的新要求？

A.提高二级资本占比

B.引入资本conservationbuffer

C.降低核心一级资本要求

D.取消资本充足率监管

6、商业银行对单一客户贷款余额不得超过资本净额的？

A.5%

B.10%

C.15%

D.20%

7、下列哪项不属于洗钱的典型阶段？

A.处置阶段

B.离析阶段

C.融合阶段

D.识别阶段

8、在全面风险管理框架中，负责制定风险管理战略的主体是？

A.高级管理层

B.董事会

C.风险管理部门

D.内审部门

9、下列哪项属于信用风险缓释工具？

A.利率互换

B.信用违约互换

C.外汇远期

D.股指期货

10、商业银行流动性覆盖率（LCR）的最低监管标准为？

A.75%

B.90%

C.100%

D.120%

11、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，在计算市场风险资本要求时，商业银行可采用的方法不包括以下哪项？

A．标准法

B．内部模型法

C．基本指标法

D．压力测试法

12、下列关于商业银行流动性覆盖率（LCR）的表述，正确的是？

A．LCR监管要求为不低于90%

B．优质流动性资产中包含非投资级公司债券

C．LCR旨在衡量银行长期流动性风险

D．净现金流出包括未来30天内预期现金流出减去现金流入

13、在银行操作风险管理中，下列哪项属于关键风险指标（KRI）的典型示例？

A．不良贷款率

B．交易员每日交易笔数超过阈值

C．资本充足率

D．净息差

14、根据《银行业金融机构全面风险管理指引》，下列哪项不属于全面风险管理应覆盖的风险类型？

A．战略风险

B．国别风险

C．声誉风险

D．市场风险

15、商业银行对单一集团客户授信集中度不得超过资本净额的多少？

A．10%

B．15%

C．20%

D．25%

16、下列哪项属于银行面临的信用风险缓释工具？

A．利率互换

B．信用违约互换

C．外汇远期

D．股票期权

17、银行在计算信用风险加权资产时，对符合标准的小微企业贷款可适用的风险权重为？

A．50%

B．75%

C．100%

D．150%

18、下列关于操作风险损失数据收集的表述，正确的是？

A．仅需收集内部欺诈类损失

B．单笔损失金额低于5万元可不记录

C．应包括法律诉讼、监管罚款等损失事件

D．仅限于已造成实际损失的事件

19、商业银行压力测试的主要目的是？

A．确定年度利润目标

B．评估在极端不利情景下的风险承受能力

C．计算每日市场风险VaR值

D．优化存款利率定价

20、下列哪项行为最可能构成银行从业人员违反“利益冲突”原则？

A．向客户推荐适合其风险承受能力的产品

B．在亲属账户交易中未进行回避

C．如实披露产品风险

D．拒绝接受客户礼品

21、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，我国系统重要性银行的附加资本要求为风险加权资产的（）。

A.1%

B.1.5%

C.2%

D.2.5%

22、在商业银行操作风险管理中，下列哪项属于操作风险损失事件的七大类别之一？

A.信用违约

B.市场价格波动

C.内部欺诈

D.利率上升

23、商业银行对单一客户贷款余额不得超过资本净额的（）。

A.8%

B.10%

C.15%

D.20%

24、下列哪项不属于商业银行核心一级资本的组成部分？

A.实收资本

B.资本公积

C.超额贷款损失准备

D.未分配利润

25、商业银行流动性覆盖率（LCR）的监管标准不得低于（）。

A.75%

B.90%

C.100%

D.120%

26、下列关于反洗钱客户身份识别义务的说法，错误的是（）。

A.金融机构应按照“了解你的客户”原则开展身份识别

B.可在业务关系存续期间再核实客户身份

C.为客户开立匿名账户属于违规