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保险业务推动岗位考试评分标准

一、单选题（共10题，每题2分，共20分）

考察方向：保险基础知识、销售技巧、合规意识、客户服务

1.题干：在保险销售过程中，哪项不属于“保险需求挖掘”的关键环节？

A.客户家庭财务状况分析

B.客户风险偏好评估

C.产品条款逐条讲解

D.客户过往理赔记录查询

答案：C

解析：保险需求挖掘的核心是了解客户的风险承受能力和保障缺口，A、B、D均属于需求分析范畴，而C属于产品介绍阶段，不属于需求挖掘环节。

2.题干：某客户年缴保费5万元，购买终身寿险。若保险公司规定“犹豫期内退保仅退还现金价值”，该销售员最应强调的合规话术是？

A.“您买的是终身保障，退保损失大，不如长期持有”

B.“犹豫期内退保无损失，但保障会中断”

C.“您可以申请保单贷款，避免退保损失”

D.“该产品收益高，退保不划算”

答案：B

解析：合规话术需明确告知退保后果，A、C、D均可能误导客户，唯有B直接说明合规事实。

3.题干：某地保险业务员发现客户在多家公司投保重疾险，总保额超200万元。依据《保险法》，该业务员应如何处理？

A.建议客户合并保单以降低保费

B.提示客户可能存在投保欺诈风险

C.推荐更高保额的产品以增加业绩

D.视为正常操作，无需干预

答案：B

解析：超额投保可能涉及欺诈，业务员需履行反洗钱义务，B最符合合规要求。

4.题干：某客户表示“我已有社保，不需要商业保险”。业务员应如何回应？

A.“社保不报销自费药，商业险能补充”

B.“您社保报销比例低，商业险更划算”

C.“社保是基础，商业险是锦上添花”

D.“您社保账户余额不足，建议优先购买商业险”

答案：A

解析：A点明社保与商业险的互补性，客观且专业，其他选项易引发争议或误导。

5.题干：某地业务员向老年客户推荐投资型保险，客户未完全理解条款。依据《保险法》，该业务员需履行哪项义务？

A.强调“保本高收益”以促成交易

B.提供“保单收益测算表”供参考

C.告知客户“投资风险自负”并留存告知书

D.推荐搭配高现价产品以降低风险

答案：C

解析：老年客户需特殊保护，业务员必须明确告知风险并记录客户确认。

6.题干：某客户对健康告知中的“甲状腺结节”条款提出疑问。业务员应如何解释？

A.“不影响投保，保险公司会核保”

B.“您如实告知即可，不诚实投保会拒赔”

C.“该结节已属轻症，可免核保”

D.“建议您隐瞒，反正保险公司不会查”

答案：B

解析：如实告知是合规底线，A、C、D均属误导行为。

7.题干：某地业务员在微信朋友圈发布“某款产品保证收益10%”的宣传文案。依据《保险法》，该行为是否合规？

A.合规，因未明确“保证”字眼

B.不合规，保险宣传不得承诺收益

C.部分合规，需同时标注风险提示

D.合规，因客户主动咨询后才发布

答案：B

解析：保险产品宣传不得承诺收益，B最符合法规。

8.题干：某客户投诉业务员“强制搭售理财附加险”。依据《保险法》，该行为可能违反哪项规定？

A.“保险产品组合销售”条款

B.“禁止捆绑销售”规定

C.“客户自主选择权”原则

D.“销售业绩激励”制度

答案：C

解析：保险销售必须尊重客户自主选择权，B最符合法规。

9.题干：某地业务员在客户犹豫期内被投诉未说明退保损失。依据《保险法》，该业务员可能面临哪项处罚？

A.警告，因未造成实际损失

B.罚款，因违反销售流程

C.暂停执业，因涉及欺诈

D.免除责任，因客户未签字确认

答案：B

解析：犹豫期内未充分告知属于销售违规，B最符合处罚情形。

10.题干：某客户在投保时隐瞒“既往病史”，理赔时被拒赔。依据《保险法》，该客户可否申请理赔？

A.可以，因诉讼时效未过

B.不可以，因违反如实告知义务

C.可以，但需补缴保费

D.可以，但需提供医生证明

答案：B

解析：隐瞒健康告知属欺诈行为，保险公司有权拒赔。

二、多选题（共5题，每题3分，共15分）

考察方向：保险产品知识、市场分析、客户管理

1.题干：某客户购买车险时要求“免赔额降低”，业务员可提供的合理方案包括哪些？

A.购买“车损险附加险”

B.选择“不计免赔率”条款

C.升级至“全险套餐”

D.申请“保费分期付款”

答案：B、C

解析：B、C直接降低免赔额，A、D与免赔额无关。

2.题干：某地业务员发现客户同时购买多家公司的“防癌险”，可能的原因包括哪些？

A.多家公司产品有差异

B.客户对产品条款理解不足

C.客户存在重复投保行为

D.客户被不同销售误导

答案：A、B、D

解析：C属于欺诈，A、B、D是正常市场现象。

3.题干：某客户咨询“银保监会备案的保险产品是否