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贷款发放与收回课件

目录

壹

贷款基础知识

贰

贷款发放条件

叁

贷款发放操作实务

肆

贷款收回流程

伍

贷款风险控制

陆

案例分析与讨论

壹

贷款基础知识

贷款定义与分类

贷款分类

信用/担保贷款

贷款定义

资金借贷行为

01

02

贷款发放流程

借款人提交申请，银行审核资料及信用。

申请审核

审核通过后，双方签订贷款合同。

合同签订

合同签署完毕，银行按约定发放贷款。

资金发放

贷款合同要素

明确借款人身份及联系方式，确保合同有效性。

借款人信息

详细列出贷款金额、利率及还款期限，规范双方权益。

贷款金额期限

贰

贷款发放条件

借款人资格要求

具有完全民事行为能力，年龄符合要求。

年龄身份要求

具备稳定收入，良好还款能力与意愿。

还款能力意愿

征信良好，无负面记录，贷款用途合规。

信用及合规要求

贷款审批程序

资质审核

对借款人信用、收入等进行严格审核，确保符合贷款条件。

风险评估

全面评估贷款项目的风险，包括市场风险、信用风险等，确保贷款安全。

贷款担保与抵押

房产等物品作担保

抵押贷款

第三人承诺连带责任

保证贷款

叁

贷款发放操作实务

贷款额度与利率

01

额度影响利率

高额贷款往往利率低

02

个人资质影响

资质越好，额度高利率低

03

贷款机构差异

不同机构额度利率各异

贷款发放方式

银行直接将贷款支付给借款对象，无需审核资金用途。

自主支付

银行审核贷款用途后，支付给符合规定用途的借款对象。

受托支付

贷款发放后的管理

确保贷款资金按约定用途使用，实施定期与不定期的资金流向监控。

资金监控

定期跟进贷款还款进度，确保按时足额回收，维护金融机构资金安全。

还款跟进

建立风险预警机制，对贷款项目可能出现的风险进行早期识别与评估。

风险预警

01

02

03

肆

贷款收回流程

还款方式与期限

按期偿还固定本息，适合收入稳定者。

等额本息还款

本金均等递减，利息随本金减少，总支出较少。

等额本金还款

提前还款规定

需提前申请，银行审批

申请与审批

可选部分或全部还款，可能涉及违约金

还款方式与费用

注意次数限制，还完勿忘撤销抵押

注意事项

违约与逾期处理

逾期后，立即通知借款人，明确逾期后果及还款要求。

逾期通知流程

01

采取法律手段或协商方式，确保贷款尽快收回，减少损失。

违约处置措施

02

伍

贷款风险控制

风险评估方法

审查信用记录，评估偿还意愿。

信用历史评估

分析收入债务，确保稳定偿还。

财务状况分析

风险预警机制

01

实时监控数据

通过系统实时监控贷款数据，及时发现异常，预防潜在风险。

02

设定预警指标

设定关键预警指标，如逾期率、坏账率，一旦触发即启动应对流程。

风险应对措施

加强贷款前的信用评估和资料审核，确保贷款对象资质。

严格审核流程

实时监控贷款状态，及时发现潜在风险，采取预防措施。

建立预警机制

陆

案例分析与讨论

成功贷款案例

通过全面信用评估，确保借款人信誉，成功发放贷款并顺利收回。

信用评估严谨

制定个性化还款计划，借款人按时还款，提升银行贷款回收率。

还款计划合理

贷款风险案例

某企业因信用评估不当，获得高额贷款后违约，银行损失惨重。

信用评估失误

受经济下行影响，贷款人还款能力下降，导致贷款不良率上升。

市场变动风险

案例讨论与总结

总结案例中的成功经验和失败教训，提炼实用策略。

经验总结提炼

分析贷款发放与收回中的关键问题，探讨解决方案。

案例深入剖析

汇报人：XX

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