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《公司信贷》银行从业资格考试(中级)知识点试题及答案

一、单项选择题（每题1分，共20题）

1.下列关于公司信贷基本要素的表述中，正确的是（）。

A.贷款利率中，浮动利率在贷款期限内固定不变

B.贷款币种仅指人民币

C.还款方式包括一次性还款和分次还款

D.担保方式不包括质押

答案：C

解析：浮动利率会根据市场利率变化调整（A错误）；贷款币种可包括外币（B错误）；担保方式包括保证、抵押、质押等（D错误）；还款方式分为一次性还款和分次还款（C正确）。

2.某企业向银行申请流动资金贷款，银行贷前调查发现其近三年销售收入分别为8000万元、9500万元、1.2亿元，存货周转天数从120天缩短至90天，应收账款周转天数从60天延长至85天。针对上述情况，调查人员应重点关注的风险点是（）。

A.销售增长过快导致的流动性风险

B.存货管理效率提升带来的收益

C.应收账款回收周期延长的坏账风险

D.企业市场份额扩大的竞争优势

答案：C

解析：应收账款周转天数延长（从60天到85天）意味着企业收款速度减慢，资金回笼周期变长，可能增加坏账风险（C正确）；销售增长本身不一定是风险（A错误）；存货周转天数缩短是积极信号（B错误）；市场份额扩大属于优势但非风险点（D错误）。

3.商业银行对公司贷款进行风险评价时，不属于借款人财务因素分析的是（）。

A.资产负债结构分析

B.现金流量分析

C.行业地位分析

D.盈利能力分析

答案：C

解析：财务因素分析包括偿债能力（资产负债结构）、盈利能力、营运能力（现金流量）等（A、B、D属于）；行业地位属于非财务因素（C不属于）。

4.根据《固定资产贷款管理暂行办法》，固定资产贷款发放和支付过程中，贷款人应确认与拟发放贷款同比例的（）足额到位，并与贷款配套使用。

A.项目资本金

B.银行自有资金

C.企业其他融资

D.政府补贴资金

答案：A

解析：固定资产贷款需执行“项目资本金与贷款同比例到位”原则（A正确）。

5.关于贷款合同签订的表述，错误的是（）。

A.对保证人为法人的，需核实其法定代表人签字的真实性

B.抵押合同应明确抵押财产的名称、数量、质量等

C.贷款合同可采用口头形式订立

D.合同填写完毕后需进行双人复核

答案：C

解析：贷款合同必须采用书面形式（C错误），其他选项均符合合同签订规范（A、B、D正确）。

6.贷后管理中，银行对借款人资金使用情况的监控重点不包括（）。

A.资金是否用于约定用途

B.资金使用是否符合国家产业政策

C.资金使用效率是否高于行业平均水平

D.是否存在挪用资金行为

答案：C

解析：资金使用监控重点是合规性（用途、政策）和安全性（挪用），不涉及效率比较（C不包括）。

7.下列关于保证担保的表述中，正确的是（）。

A.企业法人的分支机构可独立提供保证

B.一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判前可拒绝承担保证责任

C.连带责任保证的保证人享有先诉抗辩权

D.学校、医院等公益单位可作为保证人

答案：B

解析：企业法人分支机构需授权方可保证（A错误）；一般保证有先诉抗辩权（B正确）；连带责任保证无先诉抗辩权（C错误）；公益单位不得作为保证人（D错误）。

8.银行在办理抵押贷款时，下列抵押物中，需办理抵押登记方可生效的是（）。

A.生产设备

B.交通运输工具

C.建设用地使用权

D.原材料

答案：C

解析：建设用地使用权抵押需登记生效（《民法典》第402条）；生产设备、交通运输工具、原材料抵押登记对抗第三人（登记生效主义vs登记对抗主义）（C正确）。

9.某企业因经营不善进入破产程序，银行对其享有抵押债权1000万元（抵押物评估值1200万元）、普通债权800万元。若破产财产清偿顺序为：破产费用200万元、共益债务100万元、职工工资300万元、税款150万元，则银行可优先受偿的金额为（）。

A.1000万元

B.1200万元

C.800万元

D.750万元

答案：A

解析：抵押债权优先于普通债权受偿，但需在破产费用、共益债务、职工工资、税款之后。抵押物评估值1200万元覆盖抵押债权1000万元，因此银行可优先受偿1000万元（A正确）。

10.下列不良贷款处置方式中，属于债务重组的是（）。

A.拍卖抵押物收回贷款

B.与借款人协商调整还款期限

C.向法院申请强制执行

D.将贷款转让给资产管理公司

答案：B

解析：债务重组包括调整还