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银行风险控制操作规范范本

第一章总则

第一条目的与依据

为全面、有效地识别、计量、监测和控制本行经营管理活动中的各类风险，保障资金安全，维护银行信誉，提升核心竞争力，确保本行稳健经营和可持续发展，依据国家相关法律法规、监管要求及本行章程，特制定本规范。

第二条适用范围

本规范适用于本行各级机构、各业务条线及全体员工在开展各项业务活动和管理工作中涉及的风险控制操作。本行控股、参股机构可参照本规范，结合自身实际情况制定相应制度。

第三条基本原则

风险控制应遵循以下基本原则：

1.审慎性原则：以审慎经营理念为指导，对风险进行充分识别和评估，采取有效措施防范和化解风险。

2.全面性原则：风险控制覆盖所有业务流程、所有部门、所有岗位和所有人员，实现对各类风险的全程、全员、全方位管理。

3.制衡性原则：建立健全决策权、执行权、监督权相互分离、相互制约的机制，确保不相容岗位相互分离，形成有效的内控防线。

4.独立性原则：风险管理部门及人员应保持相对独立性，能够独立开展风险识别、评估、监测和报告工作，不受不当干预。

5.适应性原则：风险控制体系应与本行的经营规模、业务复杂程度、风险状况及外部环境变化相适应，并根据实际情况持续优化和完善。

第二章风险控制组织架构与职责

第四条组织架构

本行建立由董事会、高级管理层、风险管理委员会、风险管理部门及各业务部门组成的风险控制体系。

第五条职责分工

1.董事会：是本行风险控制的最高决策机构，负责审批风险战略、风险偏好、重大风险政策和程序，监督高级管理层的风险控制履职情况。

2.高级管理层：负责执行董事会批准的风险战略和政策，制定具体的风险管理制度和操作规程，组织实施风险控制措施，确保风险在可接受范围内。

3.风险管理委员会：作为高级管理层的议事机构，负责审议风险管理重大事项，协调跨部门风险控制工作。

4.风险管理部门：是风险控制的专职管理部门，负责风险的识别、计量、监测、报告和预警，提出风险控制建议，对各项业务风险进行归口管理和专业指导。

5.各业务部门：是本部门业务风险的直接责任主体，负责在业务开展过程中识别、评估和控制本部门的风险，落实风险管理部门提出的改进措施。

6.内控合规部门：负责对风险控制制度的健全性、有效性进行检查和评价，开展合规风险的识别与管理，组织实施内部控制评价。

7.内部审计部门：负责对风险控制体系的运行效果进行独立审计和监督，评价风险管理的充分性和有效性。

第三章风险识别与评估

第六条风险识别

各部门应定期对自身业务活动中可能面临的各类风险进行系统梳理和识别，主要包括但不限于信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、法律风险、声誉风险等。风险识别可采用现场检查、非现场分析、流程梳理、历史数据分析、专家判断等多种方法。

第七条风险评估

在风险识别的基础上，风险管理部门应会同各业务部门对识别出的风险进行分析和评估，确定风险发生的可能性、影响程度及风险等级。风险评估应考虑内外部环境变化因素，采用定性与定量相结合的方法。对于重要风险，应建立风险评估模型进行动态监测和评估。

第四章风险控制措施

第八条信用风险控制

1.客户准入：建立严格的客户尽职调查和准入标准，对客户信用状况进行全面评估，审慎选择客户。

2.授信审批：实行统一授信管理，建立规范的授信审批流程和授权机制，确保授信决策的独立性和科学性。

3.额度管理：根据客户信用等级、还款能力和本行风险承受能力，合理确定授信额度，并进行动态调整。

4.贷（投）后管理：加强对信贷资产和投资项目的跟踪管理，定期进行风险排查和资产质量评估，及时发现和处置风险隐患。

5.资产保全：对于出现风险预警信号的资产，及时采取风险缓释措施，积极开展资产保全工作，最大限度减少损失。

第九条市场风险控制

1.限额管理：设定市场风险限额，包括交易限额、风险限额、止损限额等，严格控制交易规模和风险敞口。

2.风险计量：运用适当的风险计量模型（如VaR模型等）对市场风险进行计量和监测，确保风险在可控范围内。

3.产品管理：审慎开展复杂金融产品交易，加强对新产品、新业务的市场风险评估和审批。

4.对冲管理：在符合监管要求的前提下，可运用适当的金融衍生工具对冲市场风险。

第十条操作风险控制

1.制度建设：建立健全覆盖各项业务流程和管理环节的内部控制制度和操作规程，明确各岗位的职责和权限。

2.流程优化：对业务流程进行持续梳理和优化，减少操作环节，防范操作风险点。

3.岗位分离与授权：严格执行重要岗位分离原则，明确各级人员的业务授权范围和审批权限，严禁越权操作。

4.人员管理：加强员工招聘、培训、考核和职业道德教育，提高员工风险意识和业务素质。关键岗