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小微企业信贷业务知识竞赛题库及答案

一、单选题（每题2分，共10题）

1.小微企业信贷业务中，最重要的风险评估环节是？

A.客户信用报告查询

B.财务报表分析

C.保证人资质审核

D.行业政策评估

2.以下哪种担保方式最适合信用记录较差的小微企业？

A.不动产抵押

B.信用担保

C.机器设备抵押

D.保证金担保

3.小微企业贷款展期时，银行最关注的是？

A.借款人还款意愿

B.新的担保措施

C.宏观经济形势

D.行业发展趋势

4.根据我国《商业银行法》，小微企业贷款利率上限受以下哪项限制？

A.中国人民银行基准利率

B.地方金融监管要求

C.商业银行自主定价

D.行业协会指导价

5.小微企业贷款逾期超过90天，银行通常会如何处理？

A.立即启动法律诉讼

B.减少后续放款额度

C.停止所有业务合作

D.主动协商还款计划

二、多选题（每题3分，共5题）

6.小微企业信贷业务中，常见的贷前调查内容包括哪些？

A.经营场所实地考察

B.主要客户信用状况

C.管理团队背景

D.行业竞争分析

7.小微企业贷款风险管理中，以下哪些属于操作风险？

A.贷款审批人员舞弊

B.系统故障导致数据丢失

C.客户欺诈行为

D.利率市场波动

8.小微企业融资时，常用的股权融资方式有哪些？

A.天使投资

B.风险投资

C.政府专项补贴

D.众筹融资

9.银行对小微企业贷款进行贷后管理时，需要重点关注哪些指标？

A.贷款逾期率

B.营业收入增长率

C.应收账款周转率

D.存货周转率

10.小微企业贷款政策中，哪些属于地方政府的支持措施？

A.贴息补贴

B.信用贷款额度提升

C.贷款担保风险分担

D.税收减免

三、判断题（每题1.5分，共10题）

11.小微企业贷款额度越高，银行审批通过率越高。（×）

12.小微企业贷款必须提供抵押物，否则无法获得融资。（×）

13.银行对小微企业贷款的利率通常高于大型企业贷款。（√）

14.小微企业贷款展期次数不能超过2次。（√）

15.信用评级较高的小微企业更容易获得贷款。（√）

16.小微企业贷款的还款方式只能是等额本息。（×）

17.地方性商业银行更倾向于服务小微企业。（√）

18.小微企业贷款的审批周期通常比大型企业贷款更长。（×）

19.小微企业贷款的担保方式可以多样化，如股权质押。（√）

20.小微企业贷款的风险主要来自行业波动。（×）

四、简答题（每题5分，共4题）

21.简述小微企业信贷业务中，银行如何进行贷前调查？

答：贷前调查需涵盖企业基本情况（营业执照、税务登记）、经营状况（主营业务、市场竞争力）、财务状况（近三年财务报表、现金流）、管理团队（核心人员背景）、担保措施（抵押物或保证人资质）等。同时需实地考察经营场所，核实客户信用报告及行业风险。

22.小微企业贷款逾期后，银行应采取哪些催收措施？

答：①电话提醒；②上门催收；③限制新增业务；④调整还款计划；⑤法律途径（诉讼或委托第三方催收）。同时需关注客户经营变化，避免过度催收影响企业生存。

23.小微企业贷款政策中，哪些因素会影响银行放款意愿？

答：①宏观经济环境（如疫情影响）；②行业景气度（如餐饮、制造业）；③企业自身信用（征信记录、纳税情况）；④担保措施完善度（抵押物价值、保证人资质）；⑤地方政策导向（是否属于重点扶持行业）。

24.小微企业贷款贷后管理中，如何识别潜在风险？

答：①监测财务指标（如应收账款账龄、存货周转率）；②关注经营异常信号（如员工流失、订单减少）；③定期走访企业，了解资金用途；④对比同行业数据，识别偏离趋势的风险。

五、论述题（每题10分，共2题）

25.结合实际，分析小微企业信贷业务中信用风险的主要表现形式及防控措施。

答：信用风险主要体现在：①企业经营不善导致还款能力不足；②抵押物价值波动或处置困难；③宏观政策调整（如环保限产）。防控措施包括：①严格贷前调查，穿透核查经营真实性；②优化担保方式（如股权质押、信用保证保险）；③加强贷后监控，动态调整风险等级；④建立风险预警机制，提前介入处置。

26.论述地方性金融机构在小微企业信贷业务中的优势与挑战。

答：优势：①深耕本地市场，更了解区域行业特点；②审批流程灵活，响应速度快；③政策扶持力度大。挑战：①资金规模有限，难以满足大规模融资需求；②风险控制能力相对薄弱；③竞争激烈，易受大银行冲击。建议通过差异化服务（如特色信贷产品）和合作（如与政府、担保公司联动）提升竞争力。

答案及解析

一、单选题

1.B（财务报表是核心，反映企业偿债能力）

2.B