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反洗钱基础知识与实操能力测试题

反洗钱基础知识与实操能力测试题

考试时长：60分钟满分：100分

一、单项选择题（共10题，每题3分，共30分）

客户身份识别（KYC）的核心目的是（）

A.核实客户资金来源

B.确认客户真实身份及交易合理性

C.记录客户联系方式

D.评估客户信用等级

金融机构发现单笔或累计交易人民币（）以上的现金交易，应按规定报送大额交易报告？

A.5万元

B.10万元

C.20万元

D.50万元

以下哪种情形不属于可疑交易报告的重点关注对象？（）

A.客户频繁划转小额资金，累计金额巨大且无合理用途

B.客户开户后短期内大量转账，随后注销账户

C.客户用本人账户向直系亲属账户划转生活费

D.客户交易与身份背景、经营状况明显不符

反洗钱义务主体应当保存客户身份资料和交易记录至少（）年？

A.3年

B.5年

C.10年

D.永久保存

金融机构在与客户建立业务关系时，无需核实的信息是（）

A.客户姓名、性别、出生日期

B.客户职业、收入来源

C.客户家庭住址详细到门牌号

D.客户身份证件的真实性、有效性

对于高风险客户，金融机构应采取的措施是（）

A.简化身份识别流程

B.定期重新识别客户身份

C.减少交易监测频率

D.无需额外留存交易凭证

大额交易报告应在交易发生后（）个工作日内报送中国反洗钱监测分析中心？

A.2

B.3

C.5

D.7

客户拒绝提供身份识别所需材料时，金融机构应（）

A.耐心劝导后继续办理业务

B.视业务类型灵活处理

C.拒绝办理业务并做好记录

D.上报监管部门后办理业务

以下哪项不属于反洗钱内部控制制度的核心要素？（）

A.客户身份识别制度

B.员工绩效考核制度

C.大额和可疑交易报告制度

D.客户身份资料和交易记录保存制度

金融机构发现可疑交易后，应首先采取的措施是（）

A.冻结客户账户

B.暂停为客户办理业务

C.进一步核实交易背景和目的

D.直接向公安机关报案

二、多项选择题（共5题，每题4分，共20分，多选、少选、错选均不得分）

以下哪些属于金融机构的反洗钱义务？（）

A.建立健全反洗钱内部控制制度

B.开展反洗钱培训和宣传教育

C.按照规定报送大额和可疑交易报告

D.配合反洗钱调查工作

客户身份识别的“持续性原则”要求金融机构在哪些情况下重新识别客户？（）

A.客户身份信息发生变更时

B.客户交易行为出现异常时

C.怀疑客户身份资料真实性时

D.业务关系持续超过1年时

以下哪些交易可能被认定为可疑交易？（）

A.客户频繁存入现金，随后立即转账至境外账户

B.企业客户短期内频繁收取多个个人账户转入资金，再集中转出

C.客户交易金额与日常经营规模严重不符

D.客户使用多个账户进行小额分散交易，规避大额交易监测

反洗钱培训的对象应包括金融机构的（）

A.高级管理人员

B.一线业务人员

C.后台支持人员

D.新入职员工

金融机构在保存客户身份资料和交易记录时，应确保资料的（）

A.真实性

B.完整性

C.安全性

D.可追溯性

三、判断题（共10题，每题2分，共20分，对的打“√”，错的打“×”）

金融机构只需对新客户进行身份识别，老客户无需再次核实。（）

个人客户之间的现金交易，金额不足20万元的无需上报大额交易报告。（）

可疑交易报告是义务，即使未确认是否为洗钱行为，也应按规定报送。（）

金融机构可以为身份不明的客户提供匿名或假名账户服务。（）

反洗钱工作仅需合规部门负责，其他业务部门无需参与。（）

客户通过网上银行办理的交易，无需进行身份识别和交易监测。（）

金融机构在配合反洗钱调查时，有权拒绝提供涉及商业秘密的资料。（）

高风险客户的交易监测频率应高于普通客户。（）

大额交易报告和可疑交易报告可以合并报送。（）

反洗钱培训应定期开展，确保员工熟悉相关规定和操作流程。（）

四、案例分析题（共2题，每题15分，共30分）

案例一：某银行柜员小李在办理业务时，发现客户张某持他人身份证要求开立个人银行账户，声称“朋友委托代办”，且无法提供朋友的授权委托书。小李询问账户用途时，张某含糊其辞，只说“用于日常转账”。

请回答：（1）小李应如何处理该业务？（7分）（2）该情形是否需要上报可疑交易？为什么？（8分）

案例二：某支付机构监测到客户王某近一个月内，每天通过不同第三方支付账户向其本人银行卡转入5000元，累计转入15万元，随后立即将资金转入境外陌生账户，且王某的职业登记为“普