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信托业务风控知识考试题及答案

一、单选题（每题2分，共20题）

1.信托公司开展业务时，核心风控原则是（）。

A.最大化收益

B.风险隔离

C.优先规模扩张

D.严格监管合规

2.信托财产独立性原则中，以下说法错误的是（）。

A.信托财产不属于信托公司自有财产

B.信托财产可以用于清偿信托公司债务

C.信托财产不受委托人债权人的追偿

D.信托财产独立于受益人财产

3.信托公司设立信托计划时，应重点审查（）。

A.委托人信用评级

B.信托财产的合法性

C.信托期限是否合理

D.信托公司业绩提成

4.以下哪项不属于信托公司固有业务的风险敞口？（）

A.信托公司自有资金投资

B.信托计划资金拆借

C.信托财产管理费用

D.信托公司自营贷款业务

5.信托计划中，受益人风险等级评估的核心依据是（）。

A.收入水平

B.信托财产规模

C.投资偏好

D.信用记录

6.信托公司开展异地业务时，需遵守（）。

A.当地金融监管要求

B.总公司内部规定

C.委托人所在地区政策

D.行业协会自律标准

7.信托财产保管中，以下哪种方式最能体现独立性原则？（）

A.信托财产与信托公司其他资产混用

B.信托财产专户管理

C.信托财产用于公司运营支出

D.信托财产与委托人自有财产合并

8.信托公司对单一客户的信托财产管理规模超过规定时，需（）。

A.提高管理费率

B.向银保监会报备

C.限制新增业务

D.减少投资组合风险

9.信托计划涉及跨境资产时，需重点关注（）。

A.外汇管制政策

B.委托人资金来源

C.信托期限长度

D.受益人税收优惠

10.信托公司风控体系建设中，以下哪项最为关键？（）

A.风险评估模型

B.内部审计机制

C.员工绩效考核

D.客户营销策略

二、多选题（每题3分，共10题）

1.信托公司风控体系应包含哪些环节？（）

A.风险识别

B.风险评估

C.风险处置

D.风险报告

2.信托计划涉及的法律关系主要包括（）。

A.委托人、受托人、受益人

B.信托财产管理方、监督方

C.第三方服务机构

D.金融监管机构

3.信托公司固有业务风险的主要表现有（）。

A.资金流动性风险

B.投资市场风险

C.法律合规风险

D.人员操作风险

4.信托财产保全措施包括（）。

A.信托财产隔离

B.财产冻结

C.财产划转

D.财产抵押

5.信托公司对受益人进行风险评估时，需考虑（）。

A.财务状况

B.投资经验

C.风险承受能力

D.法律诉讼记录

6.信托公司异地业务风控的特殊性体现在（）。

A.地方政策差异

B.金融监管空白

C.信息不对称

D.法律执行难度

7.信托计划资金来源合法性审查的重点包括（）。

A.资金是否涉及非法收入

B.资金是否用于禁止领域

C.资金是否经过合规渠道

D.资金是否具有稳定性

8.信托公司风控指标体系应涵盖（）。

A.风险损失率

B.不良资产率

C.流动性覆盖率

D.净资本充足率

9.信托财产管理中的第三方合作风险包括（）。

A.合作机构信用风险

B.合作机构操作风险

C.合作机构合规风险

D.合作机构道德风险

10.信托公司反洗钱风控措施需满足（）。

A.客户身份识别

B.大额交易监控

C.资金来源核查

D.信息报送义务

三、判断题（每题2分，共10题）

1.信托公司固有业务与信托业务的风险隔离制度是相同的。（）

2.信托财产独立于受托人债务，但可以用于清偿受托人个人债务。（）

3.信托计划中，受益人可以要求提前分配信托财产。（）

4.信托公司异地业务需获得当地金融监管机构的批准。（）

5.信托财产保管机构必须是银行或证券公司。（）

6.信托公司风控体系应覆盖所有业务环节，包括营销和销售。（）

7.信托计划资金拆借属于信托公司固有业务范畴。（）

8.信托公司对单一客户的信托财产管理规模限制是动态调整的。（）

9.信托财产涉及跨境时，需遵守双方国家的法律和监管要求。（）

10.信托公司反洗钱制度需与中国人民银行的要求保持一致。（）

四、简答题（每题5分，共4题）

1.简述信托公司风控体系的核心要素。

2.解释信托财产独立性原则的内涵及其意义。

3.信托公司如何防范异地业务的法律合规风险？

4.信托计划中，受益人风险等级评估的主要方法有哪些？

五、论述题（每题10分，共2题）

1.结合实际案例，分析信托公司固有业务与信托业务风险隔离的重要性及操作要点。

2.论述信托公司如何通过第三方合作管理风险，并举例说明常见的风险类型及应对措施。

答案及解析

一、单选题