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信贷业务练习试卷附答案

一、单项选择题（每题2分，共30分）

1.商业银行信贷业务中，“贷前调查”的核心目标是（）。

A.核实担保物的市场价值

B.评估借款人的还款能力

C.确认借款用途的合法性

D.调查借款人的社会关系

2.根据《商业银行流动性风险管理办法》，商业银行对单一借款人的贷款余额与资本净额的比例不得超过（）。

A.5%

B.10%

C.15%

D.20%

3.以下哪种担保方式中，债权人不实际占有担保财产？（）

A.抵押

B.质押

C.保证

D.留置

4.某企业向银行申请1年期流动资金贷款，其资产负债表显示：流动资产500万元（存货200万元），流动负债300万元。则该企业的速动比率为（）。

A.1.0

B.0.67

C.1.67

D.0.33

5.商业银行信贷业务中，“贷款五级分类”的核心依据是（）。

A.担保物价值

B.借款人信用等级

C.贷款本息的偿还可能性

D.贷款期限长短

6.以下不属于“三个办法一个指引”中规定的贷款支付方式的是（）。

A.受托支付

B.自主支付

C.分期支付

D.实贷实付

7.某借款人因经营不善导致连续3个月未按时偿还贷款利息，根据贷款五级分类，该笔贷款应划分为（）。

A.正常类

B.关注类

C.次级类

D.可疑类

8.商业银行对小微企业贷款进行风险评估时，重点关注的“三品”不包括（）。

A.企业产品

B.企业押品

C.企业人品

D.企业商（商德）

9.以下关于保证担保的表述，错误的是（）。

A.保证分为一般保证和连带责任保证

B.企业法人的分支机构不得作为保证人

C.国家机关原则上不得作为保证人

D.保证人需具备代为清偿债务的能力

10.某企业申请固定资产贷款，银行要求其提供项目可行性研究报告。该报告中最能反映项目偿债能力的指标是（）。

A.内部收益率（IRR）

B.净现值（NPV）

C.投资回收期

D.利息备付率

11.商业银行信贷档案管理中，以下哪类资料不属于贷后管理档案？（）

A.贷款发放凭证

B.借款人财务报表

C.贷后检查报告

D.风险预警通知

12.个人住房贷款中，借款人月还款额与月收入的比例通常不得超过（）。

A.30%

B.40%

C.50%

D.60%

13.以下哪项不属于信用贷款的特点？（）

A.无需提供担保

B.风险相对较高

C.利率通常较低

D.对借款人信用要求严格

14.商业银行在开展供应链金融业务时，通常以（）为核心确定上下游企业的授信额度。

A.核心企业的应付账款

B.上下游企业的资产规模

C.供应链整体交易真实性

D.上下游企业的历史信用

15.根据《商业银行授信工作尽职指引》，授信业务流程中“授信决策”环节的责任主体是（）。

A.客户经理

B.风险经理

C.授信审批委员会

D.贷后管理人员

二、判断题（每题1分，共10分）

1.商业银行可以向关系人发放信用贷款，但条件不得优于其他借款人。（）

2.贷款展期后，原贷款担保依然有效，无需重新办理担保手续。（）

3.借款人将贷款资金用于购买股票，属于挪用贷款用途的行为。（）

4.抵质押物的评估价值应参考市场公允价值，可适当考虑快速变现因素。（）

5.个人经营性贷款的用途可以是借款人家庭购房支出。（）

6.关注类贷款是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也会造成较大损失的贷款。（）

7.商业银行对小微企业贷款可适当放宽财务报表要求，重点考察现金流和实际经营情况。（）

8.保证合同中未明确约定保证方式的，视为一般保证。（）

9.固定资产贷款的还款来源主要是项目建成后的经营收入，而非借款人其他业务收入。（）

10.信贷业务中，“受托支付”是指银行根据借款人的委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。（）

三、简答题（每题6分，共30分）

1.简述信贷业务中“贷后管理”的主要内容。

2.列举商业银行评估企业还款能力时需分析的主要财务指标（至少5项），并说明其意义。

3.比较抵押与质押的主要区别（从担保财产类型、占有方式、生效条件三方面）。

4.简述“三个办法一个指引”对商业银行贷款资金支付管理的核心要求。

5.