2025年都市职业人群保障需求洞察报告.docxVIP

2025

都市职业人群

保障需求洞察报告

CONTENTS

目录

卷首语02

关键词解读03

核心观察04

都市职业人群说明06

都市职业人群 对风险的认知/07

都市职业人群

都市职业人群的

都市职业人群的

保障现状与缺11

都市职业人群

都市职业人群

对保障的需求20

都市职业人群 26

都市职业人群

对策建议31

附录32

2025年都市职业人群保障需求洞察报告

卷首语

新一轮科技革命和产业变革之下，新业态、新模式催生出新就业形态，人们的职业生涯愈发多元、流动，伴随而来的，是更加多样化、多层次的保障需求。

当下，中国社会保障体系正处于关键升级期。在基本实现全民医保，并形成了职工、城乡居民、灵活就业三大社保体系的基本保障网后，人们的保障需求从“有没有”转向“好不好”，对美好生活的定义不再局限于物质的富足，而是转向对品质生活“安全感”的追求。

都市职业人群作为社会发展的中坚力量，正处于追求高质量发展与应对生活风险的双重压力之中。他们点亮了新业态的活力，扛起了家庭的重担，也在健康管理、养老规划与意外防护的现实需求面前，面临着一定的风险焦虑与保障缺口。

正是基于对这一社会现状的深度观察与思考，南方周末联合益普索，共同开展了对都市职业人群保障需求的专项调查研究，深入剖析覆盖不同层级城市1500名都市职业人群的风险认知、保障现状与缺口、保障预期后，形成了这份《2025年都市职业人群保障需求洞察报告》。

报告揭示出，在后基本保障时代，疾病、意外、养老，三大风险几乎贯穿了都市人从入职、成家到退休的全生命周期，都市职业人群需要并正借助“社保+商保”构建起全生命周期保障体系。身处城市工作的快节奏和不确定性之下，重大疾病、收入中断等带来的生活“支点失衡”成为中国都市职业人群的核心风险焦虑。这种焦虑背后，交织着社会就业形态的变迁与保障认知实践的偏差：社保覆盖面不断扩大，但难以完全保障中小企业员工与灵活就业人员的现实风险；补充商业保险供给持续增长，却仍未成为都市职场人群的“刚需配置”，企业团险供需存在不平衡，补充医疗和重疾险仍存在显著缺口。

国家已连续发布《个人养老金实施办法》《关于大力发展商业保险年金有关事项的通知》等文件，推动“社会+市场”的保障体系建设。调研统计，都市职业人群的商业保险整体渗透率为68%，超六成愿意配置商业养老保险，商业保险正成为连接个体需求、企业福利与社会保障的韧性节点。

当企业福利能真正对接员工的迫切期盼，当保险服务能成为守护全周期风险管理的可靠力量，让更多都市职业人群在变动时代中，获得可预期的安心与可持续的信心，我们所追求的美好生活，便有了更具韧性的安全感。

2

关键词解读

支点失衡风险

都市职业人群的生活“支点”，一头是健康与家庭，一头是事业与收入。重

都市职业人群的生活“支点”，一头是健康与家庭，一头是事业与收入。重大疾病突袭、收入突然中断，生活平衡被打破可能带来的连锁坍塌，成为他们的核心焦虑。“支点失衡”风险，正成为职场人在身处多重压力下最现实，也最被低估的风险焦虑。

保障兑现力

在城市高压节奏中，只有能“说到做到”可被验证的保障，才算真正安心。“保障兑现

在城市高压节奏中，只有能“说到做到”可被验证的保障，才算真正安心。“保障兑现力”是都市职业人群选择保险的核心价值锚点，它指的不仅是理赔额度，更是保险机构在风险发生时，从理赔速度、流程透明到服务温度的综合能力。

家庭风险共同体

一个人的保障，全家的守护。

一个人的保障，全家的守护。都市职业人群特别是中小企业员工，渴望将补充医疗险等保障延伸至子女和配偶，这标志着投保思维从“关注个体”转向“守护家庭”，保障范围从个人薪酬福利扩展到全家共享的安全网。

品质增配时代

随着基础社保的普及，都市职业人群的保障需求已

随着基础社保的普及，都市职业人群的保障需求已从“有没有”走向“好不好”的结构升级，对高质量医疗保障和可持续养老品质的需求日益提升，进入了主动为美好生活补充商业保险的“品质增配”时代。

“普惠+定制”的全职业全生命周期保障

从入职到转岗、从成家到养老，都市职业人群的风险结构在不同阶

从入职到转岗、从成家到养老，都市职业人群的风险结构在不同阶段各不相同。灵活就业与中小企业人群偏好低门槛、高灵活度的普惠方案，而中高收入人群追求“定制化”体验。未来保险竞争的核心，将是覆盖广度与适配深度的